４人家族の保険加入で悩んでいます

質問

保険加入に悩みプランナーさんに相談に行きましたが、
プランナーさんのお勧めプランのまま加入していいものなのかとても不安で決めかねているので、保険のアレコレを知ってる皆様に相談したく書込み致します。

夫　３３歳・妻　３２歳・一子　２歳・二子　０歳　の４人家族です。
自分たちの為に医療保険と子供の為に貯蓄メインで死亡保険を希望しています。
ただ貯蓄型死亡保険に払える額が少ないので別で掛け捨ての死亡保険を考えています。
ただ家計に負担がない範囲なので支払い額はかなり制限されているので…削れる所は削り節約もしたいです。

医療保険は夫婦で計４０００円程度
貯蓄型死亡保険は計２万円
死亡保険は夫婦で計４０００円程度でしか払えません。

プランナーさんにお勧めされたものは・・・

・医療保険→オリックス　新CURE
（終身払い・１２０日型入院給付１日５０００円・先進医療通産２０００万円・重度三疾病一時金特約一回につき３０万円・がん通院特約１日５０００円）でした。
夫の場合で月額２６００円弱です。
これが十分な内容なのか…不要な特約を省いてもう少し月額料を下げれるのか…
とても悩んでいます。

・貯蓄型死亡保険→オリックス　終身保険RISE
当方の希望の１５年払いで月２００００円程度だと戻りが１番いいとお勧めされました。

また収入保障が必要だと思うと言われマニュライフ生命の「こだわり収入保障」も薦められましたが…手厚く色々カバーしようと思うと正直キリがないし…家計的にも凄く苦しいので収入保障を掛け捨てで月５０００円も払うのはどうかと思っていますし、そんなに必要なのか少し疑問です。

本当は医療保険・子供の為に貯蓄型死亡保険と別に掛け捨てでネットで安い死亡保障に加入してみようかと思っていますが・・・それでは不十分なんでしょうか？
一般的に皆様はどのようなプランで加入されてるんでしょうか？

またプランナーさんに相談し加入するのと
ネット保険で自分で手続きし加入するのでは何が違いますか？
オリックスもネットで加入出来るようですが…特約の給付額が若干違う点しか見つけられませんでした。
金額的にはやはりネット保険の方が安いようですが・・・メリットデメリットはありますか？

安心な保険会社やお勧めできない保険会社などもあるんでしょうか？
賢く節約し必要な物は押さえて安心して保険に加入したいと思っていますので
アドバイスよろしくお願い致します。

回答No.1

p-p · ベストアンサー

＞またプランナーさんに相談し加入するのと
ネット保険で自分で手続きし加入するのでは何が違いますか？

同じ保険商品でもネットの画面よりもプランナーの方が細かい設定が出来ます。
こっちを削って、こっちというように・・

余裕がないのであれば
オリックスのブリッジの掛け捨てで1500～2000万円の保険金で掛けたらいいのでは
33歳で月額3000円前後以下になるかと思います。
http://www.oriori-direct.jp/menu/bridge/ryokin.html

余裕が出来たら、別の保険に変えればいいと思います。

＞子供の為に貯蓄メインで死亡保険を希望しています。
子供のための貯蓄保険であれば学資保険で保険部分があまり充実していない
商品の方がよいかと思います。
フコク生命とかニッセイとか・・
http://www.if-gakushihoken.com/doshiro/yoritakai/

貯蓄型の保険はマイナス金利政策の影響で値上げになる可能性が入るので早めがよいかと思います。
加入の決断よりも保険の値上げが早かった場合、しばらくは定期預金にして
マイナス金利政策が終わってから保険に入るのもよいかと思います。

保険相談も複数のプランナーに聞いて比較するとよいと思いますが
担当によりますが結局、プランナーが紹介できる範囲の保険商品しか案内出来ないので
取り扱い以外にもっと良いものがあっても案内はしてくれません。

じっくりとご検討ください。
まよったら保険は入らず貯蓄するのもありだと思います。
入院給付日額5000円って20日入院して10万円です
こつこつ貯金出来ればなんとかなる金額です。
先進医療の2000万は金額が大きいので、先進医療分はがん保険なり
医療保険なりでカバーしないといけないかなと思います。

お礼

丁寧なアドバイスをありがとうございました。
とても参考になりました。