新築したらどのくらい支出が増える？

質問

今会社の所有するマンションに住んでいます。
家賃は２５０００円で給料天引きです。
手取りは２０万くらいで、贅沢はできないけどきつくもなく普通の生活がおくれています。
恥ずかしながら、給料をきっちり使い切るような生活でまともに貯金ができていません。
もともとあった手つかずの貯金は５００万くらいあり当分は使うことはありません。
最近家族が増え、夫が家を建てたいと言うようになりました。
ですが、会社のマンションであったからこそ家賃も安く、光熱費も毎月１万円もかかってなかったんだと思います。
また、住んでいるのは豪雪地帯のため毎年雪がはんぱないので１軒屋だと暖房代が怖いです。
マンションは暖房代は会社が援助してくれているので実質かかりません。
夫は建てる気満々なのですが生活費がどれくらい上がるのか私もそうですが分かりません。
建てたはいいが生活が苦しくなるのは嫌なので皆さんのアドバイスが聞きたいです。
ちなみに田舎で車がないと生活ができないのでガソリン代がけっこうかかります。
新築した場合、どんな支出がありますか？
また、家を建てたが家計が苦しくなった方、どんなふうに苦しくなったか教えていただけないでしょうか。
思ってもみなかった支出があると思うので、皆さんの体験談やこうしたほうがいいよ、など何でもいいので教えていただけると嬉しいです。

回答No.8

hanhangege

再びですが、ところで新築でなく中古や地区浅も考えられたらどうでしょうか。

また奥様は今働いていますか？働いていないなら、近々おつとめして
一気に貯金を殖やす、というのもいいかもしれません。

正直家賃が2万5000円、って一般の民間のマンションを普通に賃貸するよりも
遙かに安い住居費用で生活しているのですから
せめて、相場の家賃を払っていると想定して、浮いている分を預金に回してみることから初めて見てください
そうすれば返済しながらの生活がどれぐらいなのかもわかるし
預金も増えるのでいいですよ

あと、一度銀行のローンセンターでいくらぐらい借り入れできるか
聞いてみるといいです。
ただし、銀行もお金は商品なので結構多めにいいます
返せるとか、返しながら快適な暮らしができる金額より遙かに多いです
でも自分たちの借り入れの限界とかが見えると目安にはなります。

家庭菜園ですが小ネギとか、広めの土地でそれなりにやるのでなければ
食費が浮くとまで行くかどうか。
土から道具、肥料に薬剤に苗、虫除けや草取り
それなりにコストもかかります。
うちはさらに近所の外飼い猫が糞をしてしまうので、その対策にも費用が結構かかりました。
パートに出て田舎なら路上販売とかの安い直売とかで買った方がお金的にはいいと思います

あと心配ないとは思いますがたまに
「住宅取得控除での還付金」について
周囲の人が十数万、数十万戻ってきたと聞いていたので当てにしていたのに
戻りが数万しかなかった！という人が本当にいます。
これは払った所得税からの還付なので納めた以上には帰ってきません。
手取り20万でお子さんが三人いるとなると

自治会費は地区に寄ります
参入した時からの分でよい、月会費も数百円から千円のところもありますが1万円のところも。
やはり公共施設の建て替えなどあったばあい
前からいる住人は積み立てで払っているのですが、新しく越してきた人には
まとめて払ってもらうという町内会もあります。
その場合入会金で一番私が聞いた最大は30万円です。ニュースになってたので。

一年間シミュレーションして生活してみてください。
相場の物件、ローンにした場合の返済額を割り出して
その分今の家賃との差額を貯金する。
それと別に、固定資産税、としてとりあえず年10万円
町内会費を毎月納めていると仮定して数千円程度。
掃除道具、電球、家のメンテに日常かかる費用と光熱費の上がる分として１～２万程度

避けてくらしてみてください。

お礼

思った以上に回答をいただいて一人一人にお礼ができず、こちらにてまとめてのお礼とさせていただきます。
皆さまのアドバイス、とても参考になりました。
今のままでは新築は難しいと判断しました。
いただいたアドバイスを参考にし、きちんと勉強します。
皆さま、ありがとうございました！

回答No.7

86tarou

今の家計状態だと、とてもじゃないですが家なんて買えないでしょう。
家賃がなくなりますが、ローンの返済が増えます。赤字にならないようにするには家賃分の返済しか出来ませんし、それではほんの少ししかローンを組むことが出来ません。更に言えば、今まで掛からなった固定資産税（年10万円前後～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）も掛かるようになります。貯蓄も出来ていないなら、それも上乗せして考えないといけませんし、光熱費なんかも大幅にアップする可能性があります。
これらを勘案すると一銭も返済出来ないどころか、増額分だけで家賃額を超えるものと思われます。

先ずは諸費用（物件価格の５～10％程度の現金）と頭金（物件価格の20～30％以上）を貯めることから始めましょう。家の購入は一朝一夕では出来ず、５年先10年先とかに目標を定めて計画的に行うものです。
幾ら借りられるかについては、収入の20～25％の返済で定年までの全期間固定金利ローンを試算すれば良いでしょう。
https://www.hownes.com/loan/sim/
これに頭金を足し諸費用を引けば購入可能物件価格が出ます。これで買えるかどうかですが、足りなければ物件価格を下げるか頭金を増額するしかありません。
収入に占める返済率で計算しましたが、今と同じ家計状態にするには最初に書いたように家賃から計算するのが間違いないでしょう。ただ、固定資産税と修繕費用を引いただけで返済額は０円になってしまいます。なので、今の支出を大幅に絞らないと家の購入は無理としか言いようがありません。家賃が安い間に貯められるだけ貯めておくべきでしたね。年齢からすると、手遅れの可能性も高いです。定年までのローンを組んでも、繰上返済で10年程度は短縮して完済後は老後資金の貯蓄に充てたいですしね。

頭金の他にもいざという時の貯蓄も必要であり、生活費の半年分以上は常に現金貯蓄で置いておきましょう。これは家の購入の関係なく必要であり（この場合は３ヶ月分～）、減給や失職、不意の大きな出費にも対応出来るようにしておくものです。
この貯蓄とは別に目的の決まった貯蓄も計画的にする必要があります。現状は家の頭金ですが、子供が居るなら教育資金（１人当たり1000万円程度のローンを組んだようなもので、学校によってはその数倍？）、更には自分たちの老後資金も必要ですよ。特に最後のものは定年までに確実に貯めておかないと悲惨な老後が待っているかもしれません。年金だけでは生活出来ないでしょうから、差額分の数千万円は貯めておきたいところです。

現状500万円ありますが、いざという時の貯蓄と諸費用と頭金までを賄うことは難しいかと思います。これから貯蓄するにしても、旦那さんの年齢との戦いになる感じでしょうか。あなたが働ければ話は変わってきますが、家族が増えたということは子供が出来たと察しますので難しいですね。

人生を左右する借金ですから、家電のローンとかと同じに考えてはいけません。買ってしまえば何とかなるなんてことはなく、払えなければ競売で安値で売られ、家を失った挙句借金だけが残る可能性もあります（特に頭金が少ない場合）。縦しんば払えたとしても、必要な貯蓄が疎かになっては意味がないでしょう。毎月幾ら払えるとかで考えるのではなく、これからの生涯収入を何に幾ら使うまでを考えないといけないということです。自分で計算出来ないなら、お金を払ってでもＦＰ等に相談しましょう。

回答No.6

chocot4300

どのくらいの物件をどのくらいのローンを組んで購入するつもりなのか、など、細かいことは全然わかりませんが…
でも、月25,000円の格安社宅でも貯金ができないような家計の状態ならば、家を建てるなんて、夢のまた夢、だと思いますよ…。
今ある500万の貯金は、お子さんの教育費の一部にしかならないでしょう。
お子さんの教育にまったくお金をかけないつもりなら別ですが…。

一戸建て、本当にいろいろお金がかかります。
うちは夫の親が建てた家で築30年ですが、今年1階のトイレとお風呂のリフォームに300万弱、雨どいの修理に40万弱（これは大雪で壊れたので保険が下りましたが…）、2階のトイレと洗面所の水漏れに伴うリフォームに85万かかりました。
3年前に給湯器が壊れ、30万近くかかりました。
5年前に2回めの外壁塗り替え（その前は築12年のときに1度やっているとのこと）で100万。
数年前にテレビが映らなくなってアンテナ修理で5万くらいかかったかな。
…などなど、賃貸だったら大家さん、社宅だったら会社に言えばやってもらえることも、全部自分持ちです。当然のことですが…。
建てて終わり、じゃないですよ。そこからはメンテナンス費用との戦いです。当然ローンも払わないといけないし、固定資産税も…。
庭の手入れも、結構大変。自分でやる時間がなければ、お金を払って他人に頼むしかありません。自分の家の庭といえど、よそに迷惑をかけることにもなるので（落ち葉や虫など）放置もできません。
うちはローンがないのが救いですが、ローンもあったらかなり厳しいなと思います。

私の個人的な感覚では、購入費用の最低でも1/3は頭金として入れないと、あとの生活がかなり厳しいと思います。できれば半分。
そのくらいの貯金ができるまで、生活を見直してしっかり備えられることをおすすめします。

回答No.5

parts

お金があるなら、中古のアパートでも丸ごと買って、大家になり、全室を埋めていれば5年後ぐらいには、家を建てられるかもしれませんけど。

まず、頭金がどれぐらいあるか、ローンは何年を予定しているのかが重要です。35年ローンなどで頭金なしなら、絶対に家は買わない方が良いでしょう。
基本的に、木造なら10＋3年程度でローンは完済するぐらいで考えるのがベストでしょう。
鉄筋コンクリートなら、20＋5年ぐらい、処分する場合でも2～10年ぐらいは建物の価値が査定されるのが、このぐらいです。

本題です。

Ｑ／新築した場合、どんな支出がありますか？

Ａ／光熱費（間取りが広いとガス、水道、電気が全て上がるでしょう）が上がる。ローンが増える。固定資産税が上がる。家が大きい場合、間違いなく短期から中期で見ると、家のために買う品物も増えます。要は、家財が家の大きさに見合うまで買い込まれます。
そこに家電製品などがあれば、やはり電気代などの光熱費が上がります。

だいたいそれらが終わった頃から修繕費が発生するようになります。
10年～20年の周期で一回程度の、外壁の塗装をするのが好ましいでしょう。それが、家の大きさによって云十万円。台風などの災害でカーポートや外壁などが飛んだりすれば、その修繕費。火災保険、地震保険などの災害保険費用も必要です。

他にも、集合住宅なら、防犯もある程度その集合住宅全体で取り組めますが、戸建ては個人で行います。建てる場所によって狙われやすいなどといった場合もあるでしょう。

あとは、子供の成長などを考えて建てる場合は、子供を最終的に何人希望しているかなども考えて建てないと、後で間仕切りなどの工夫に出費がかさむでしょう。

基本的には、勢いや周りの人が建てているという理由で「建てるぞ」なら、取り敢えず一度止めて、冷静に話し合うことをお勧めします。建て売りを買う場合は、本当に生活に見合った作りかを確認しましょう。注文住宅の場合は、間取りをよく検討することです。その際に、予算は予め決めておき、それを越えるものにはしないこと。それでも要望通りの間取りが無理なら、いったんは建てるのを諦め、機会を待つのも大事です。

後は、建てたら終わりではなく、建ててからも修繕費などがある程度発生します。いざというときのために、一般的な、予備費とは別に、年に数万程度は住居費として貯め続けると、将来的に役立つでしょう。
そして、借り入れは最小にとどめ、できる限り最短で返済するように心がけましょう。

尚、苦しくなるとすれば、給料が予想に反して明らかにカットされる場合、生活水準を家を建てるために切り詰めることが出来ない場合、ローンが過剰な場合、それら全体を考えず見切り発車していることが明らかな場合は、苦しくなります。基本的には給与がある程度上がる道筋が明確で、それが揺るぐことがない場合を除けば、家を建てるのはたいていは切り詰めが必要になるのです。
そのため、質問者様の質問の内容だけでみれば、苦しくならない理由はないと思われます。

回答No.4

kurukuru-maru

電気ガス水道、もれなく全部上がります。
各部屋ごとに電気を付けたり、冷暖房したりもありますし（特に子供が大きくなると夜更かしにもなるし）
お風呂が狭かったのでゆったりにしたら当たり前ですけど水道代ガス代が上がりました。
家のメンテナンス用の洗剤も減りが早くなりました（お風呂、トイレなど色々な洗剤類）

１０年を超すと少しづつ部品の交換などメンテナンスがいります。
うちで壊れたのはシンクの水栓、お風呂場のシャワーの切り替え、などです。
シンクの水栓は機能が多くて最新のものほど壊れると部品の交換が高いそうです。
うちの場合部品だけで５０００円もしました。それと工事費。
とはいってもただのシャワー水栓ですよ、聞いたら手をかざして水が出るようなものは壊れるともっと高額だと言っていました。

他に家は建てたら終わりでなくうちはそろそろ壁の塗り替えが必要です。
１０数年でするのが理想のようですが子供が大学生でまだ無理です。
足場と塗り替えで１００～２００万かかるようです。
ベランダもあまり大きいと大変です。防水と塗り替えが必要です。
ベランダが大きいと排水溝もつきますからゴミも詰まりやすくなりそれで雨漏りしたこともあります。
便利と思いましたがベランダを大きくしなければ良かったです。

屋根は洋瓦なので今のところはこのままでいいですが、スレートの屋根などでは塗りなおさないと屋根に穴があいたりするようですね。
建てるときはやけに安くてもメンテナンスでお金が掛かる建材がありますから、気を付けないと。
高い建材にはちゃんと理由があるのだと思いました。

賃貸でいつも薄暗かったので明るくしたくて窓を大きくしたら冬に寒いこと寒いこと、で窓の多いリビングだけ内窓を後付しました。思わぬ出費です。

駐車場は賃貸マンジョンの時は別で借りていたのでその分は減りました。（２台分）
あとは賃貸ではないので老後は家賃はいらないのは安心です。
家がボロくなっても立ち退きもないですから。
家庭菜園などできる庭があれば野菜など採れて家計の足しになるかも。私はまだしていませんが一軒家で家庭菜園している方に時給自足まではいかなくても足しになるからやるといいと言われています。
（ただ、上手に作る自信がないですが）

取りあえずはこんなところでしょうか。
あとは自前で地震保険とか入るようにしましたのでその分の出費です。
何かあったら修理しなくてはなりませんから。

お礼

メンテナンスってけっこうかかるんですね・・・
うちも窓が小さいため大きな窓に憧れていましたが確かに冬には寒いですね。
設備も最新にしても壊れると大変ですね。
今の生活のままいくと建てられなさそうです。
でも一生賃貸は嫌なのでいつかちゃんと家を建てれるように本気で貯金頑張りたいです。
私も家庭菜園で野菜を作ってみたいと思っています。（食費がかかるので）
とても参考になりました。
ありがとうございました！

回答No.3

150715

田舎に住む共働き世帯です（現在30代後半）。

あなたは奥様の立場という事ですね？
いまいち状況がわからないのですが、
あなた方ご夫婦は、あなたの会社のマンションにお住まいという事でしょうか？

大事なのは、あなた個人の収入ではなく『世帯収入』です。
旦那さんと合わせてどのくらいの手取り額なのでしょうか？
旦那さんの貯蓄額は？
質問文だけ読むと、まるであなただけのお金で建てるような印象ですが…。

＞新築した場合、どんな支出がありますか？

購入に関わる金額がまずありますよね？
土地の有無でかなり金額が違いますが、その場合、
坪数万円という地域ならともかく、普通に考えれば、
どんなに格安メーカーでも土地付き2階建て一戸建てで、
最低1500万くらいは必要になります。
フラット35で毎月の支払額を低く抑えれば、頭金次第で
普通のアパート代程度の支払額で済むはずです。
実際、我が家はボーナス月無しで毎月5万ちょっとの返済額でした。
※建物のみで総額2000万。頭金200万

大きなものとして以下があります。

１．固定資産税
地域によりますが、うちは年額10万弱でした。

２．機構団信
※新築当時は高いですが、毎年下がってきます。
（うちは新築当初5万ちょっと、10年目で2万弱）

３・火災保険
10,400円

暖房費の事が挙げられていますが、
これは部屋単位で違います。
わかりやすく言えば、広ければ広い部屋程暖房費はかかります。
ＬＤＫなんて最たるものです。
何かで仕切れるようになればまた違うでしょうけど。
あとは熱源を何にするかです。
電気なのかガスなのか薪なのか灯油なのか。
オール電化なら明細が1枚で済みますし、ガス併用の場合、これまた
別に基本料金もかかるので、個人的にはお勧めしません。
電気代の時間帯別の料金も調べておくといいですよ。
うちはオール電化（太陽光発電無し）なので、
深夜電力（23時～7時）が最安です。
早い時間にタイマーでエアコンをオンにしておきます。で、7時には切ります。
幸い、日中は日差しがあるのでポカポカです。
※夏は庭の木々が葉を付けますので日差しが遮られます。

他の雑費ですが、
・上下水道
建てる場所によって上下水道料金が違います。
同じ自治体でも、平成の大合併の関係上、全てが一律ではありませんから。

・自治会費用（隣組）
年会費はもちろん、何か箱モノを造っていた場合（自治会館など）、その建築費を初期費用で払わなければならない場合があります。うちは年会費が約8,000円（前期後期合計）。自治会館新築負担金が9万円（！！）でした。自治会入会は、表向き『任意』ですが、結局は半強制です(-"-)
もちろん、これだけではなく、同じ自治会の人が入院すればお見舞金を出し合ったり、赤い羽根の募金や社会福祉協議会、地域の花火大会の募金なども徴収されます。
個人的にはこの自治会の費用と仕事が結構負担です…。
時々「抜けてやろうか！！」と思う時もあります。

お礼

どんな家にするかいくらの予算で建てるかなどまだ具体的なことは決めていないです・・・
漠然と欲しいと思っていますがこのままでは無理そうですね。
料理はガスのほうがいいなと思っていましたがオール電化も視野に入れておきます。
自治会費ってそんなにかかるんですか！
田舎なので近所付き合いは覚悟していましたが建築費用とかも負担しないといけないとは厳しいですね。
どちらにせよ、今のままではとてもじゃないけど建てられませんね・・・
参考になりました。
ありがとうございました！

回答No.2

kuwara

いくらくらいの物件を購入するおつもりなのか？
借金をするなら、何年ローンでお考えなのか？
書かれていませんが、まずは目標を決めて、頭金を貯めることから始められた方が良いと思います。

頭金は一般的に物件価格の20％以上用意するのが好ましいと言われています。

また、購入に当たって諸経費はざっと150万～200万円と言われています。

引っ越し代、新しい家に合ったカーテン、絨毯、家具などなども結構な出費になります。

住まいが広くなれば、当然光熱費も増えますし（会社の援助が無くなれば尚の事）、住宅ローンを組む場合、月々の返済額は現在の家賃を上回るのは目に見えています。

また、分譲マンションであれば、修繕費、駐車場、駐輪場代（物件によってはバルコニー代）月々かかりますし、戸建でも、10年に一度くらいのペースで外壁など、修繕が必要となり、結構な金額になります。

現在の貯金が500万で、収入に対しての月々の生活費がトントンと言うことになれば、今のままでのマイホーム購入は、厳しいのでは？と思います。（親などの援助があれば別ですが…）

まずは、目標を具体的に設定して、会社の恩恵を受けて、家賃、暖房費が低く抑えられているうちに、貯金を少しでも増やす工夫をするのがよろしいかと思います。

ただ、あまりのんびりしていると、ローンを組んだ場合、返済期間と返済額のバランスが厳しくなるので、そこもお忘れなく。

ご参考まで。

お礼

新築が欲しいと言っているのは夫なのですが特にどんな家が欲しいとかは言っていませんね・・・
たぶん今の生活でやっていけてるので新築でも大丈夫と思っているのではと(・_・;)
でも今のままだとまずいですよね。
両方の親からの援助はないです。
いろいろとかかるんですね・・・
いまからハイスピードで頭金貯めます。
ありがとうございました！

回答No.1

hanhangege

会社が負担してる分、格安に住んでいると言うことですよね。

そんなに安く住めるなら、家を建てるにしてももうしばらく住んで
きちんと貯金しないともったいないですよ。

それに、家族が増えたというのは、お子さんの一人目が生まれたという状況でしょうか。

建てるとしてもお子さんが歩いたり走ったり
もしくはある程度家族の人数が定まってからの方が
合理的に立てられるとは思います。
確かに戸建ての方が子育ては楽ですけどね。

支出→もちろん、ローン分が増えます。土地代で全然違うので
お住まいの地域によっても違うとは思いますが。
今の預貯金では現金で購入できないので当然ローンですよね。

蓄えとして残す分＋引っ越しや購入にかかる諸費用、を考えると
頭金もそんなに入れられないと思います

とすると、かなり少なくても、35年でも6～万ぐらいは毎月払うことになるのでは？
場合によってはもっと。＋ボーナス分がある場合も。

それから戸建てになるとかかってくるのが固定資産税。
これも土地や建物で全然違うので何とも言えませんが
結構苦しいです。

部屋数や収納が増える分、メンテナンスやそこに使う収納の道具とかも増えますね。
単純に言えば出入り口やベランダの分のスリッパとかも増えますし

光熱費、水道も上がります。

テレビなどがマンション自体がケーブルなど入っている場合もありますが
自宅なら自分でアンテナかケーブルに入るわけですが
ケーブルなら視聴のための費用がかかります。

外の土地のメンテナンス。広さや植栽にも寄りますが
虫や動物との戦いにかかる費用とか…。大金ではありませんが
少しずつ積もるとなんだかんだでかさみますね。

それから子供の成長分、いろいろ物入りですし
子供が習い事を従ったりすると結構な出費です。
これはまあやらせなければいいだけかもしれませんが…。

少なくとも質問者さんの場合は賃貸マンションと持ち家戸建ての比較よりも
今の社宅状態からなのでかなり上がると思います。

ご主人の「建てたい」を頭ごなしに否定せず
建てるのもいいかもね、でも社宅はかなり安いし
いつか建てるためにも貯金しながらいろいろ調べてみようよ！
と言ってみてはいかがでしょうか。

そしてご自身でいろいろ調べてみるのがいいと思います。

やらなくちゃいけないわけじゃないですが
田舎だと建てる時にも、上棟式とかでの出費があったりしますね。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
子供は３人目です。なのでマンションだとかなり狭く感じてしまい新築にしたいと思うようになったみたいです。
いずれは家を建てることになると思いますが今の生活じゃまずいことがよく分かりました。
今の状態から新築するとすごく生活がきつくなりそうですね・・・
夫は今３７歳なので３５年ローンは厳しいですよね。
ちょこちょこかかるお金もたくさんあるんですね。
本当に焦ってきました・・・
今からでも貯金頑張って頭金貯めたいと思います。
とても参考になりました。
ありがとうございました！