一戸建てを購入経験のある方にご相談です

質問

一戸建てを検討しております。
・年収800万円
・34歳
・子供二人
・妻専業主婦
・頭金1000万円
・借入希望額は3500万円です。（諸経費込の借入額です）

4180万円の物件Aと、4580万円の物件Bで悩んでおります。

物件Aにいたしますと、借入額は希望通りで余裕を持った返済を行うことができます。
しかし少々建具が安っぽく、駐車場も狭いです。
物件Bですと、借入額が少々オーバーいたします。しかし建具が立派で、素敵なキッチンが付いています。
キッチンが気に入っています。
場所はほぼ同じで、駅からの距離も同等です。
物件Aはビルトイン車庫になります。物件Bは外に車を止めるタイプです。物件Bの方が広々としています。

しかし、子供がまだ幼いので、保育園代約50000円、幼稚園代約30000円が毎月かかります。
それを考えると余裕のあるプランがいいような気がしますが。

一戸建てを購入経験のある方、ご教示いただけますようお願い申し上げます。

回答No.3

堀田 勝彦（@bank7） · ベストアンサー

年収800万円あるとすれば、どちらでも好きなほうでも問題なさそうです。個人的には、

○　4180万円の物件A
×　4580万円の物件B

です。返済は余裕のある方が、どう考えても純粋にメリットが有るからです。400万円の価格差があるならば、100万円かけてリフォームして、キッチンを入れ替えても物件Aのほうが良いでしょうね。

ちなみに生活費の事が心配な場合は、一時的に奥さまがパートなどをやれば、何とかなります。保育園代などは収入に応じて増えますけれども、どう考えても

○　収入が多くて保育園代が高い
×　収入が少なくて保育園代が少ない

となります。一時的な共働き＆安い方の物件でリフォーム、が最強だと思いますよ！

お礼

回答ありがとうございます。
そうですね、リフォームと言う手もありましたね。

友人FPは借入額が少ない方がいいと言っております。
（ちなみに借入額は年収の四倍に設定させていただきました）
まだ迷っているため相談させていただきました。

bank7様の意見も参考に検討してまいります。

回答No.4

ymzimss

私なら、多少無理しても物件Ｂを購入します。

貴方自身、物件Ａは「少々家具が安っぽく、駐車場も狭い」と不満を示し、物件Ｂは「建具が立派で、素敵なキッチンが付いている」と評価をされてます。

返済に合せて不満のある物件を購入して、長期ローンの弁済意欲が続くでしょうか。勤労意欲が湧くでしょうか。借入金額が少々オーバーしても、自分が評価する気に入った物件の方が、愛着も湧き、より一層勤労意欲や弁済意欲が湧くのではないでしょうか。

３４歳で年収８００万円であれば、その５倍程度の４,０００万円程の借入をしても懸念は少ないと思います。働き盛りで、今後１０年は昇進昇格による年収増加も見込めるでしょう。また、購入したい物件を手に入れることで、仕事に対する向き合い方もより良いものになると思います。

物件ＡでもＢでもそう問題にはならない事案であるからこそ、欲しいと思う物件を購入すべきだと思います。目先の出費(保育園、幼稚園等）も気になるでしょうが、数年の事。小学校に入学したら、それ程掛からなくなるでしょう。また、駐車場は広々している方が、車種も選べます。子供の成長とともに、車も大きく広くなっていくでしょうし、ビルトイン車庫では制約もあると思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。

まさにそれです。
ビルトイン車庫ですとかなり狭く、車種の制限もあり、そして車庫入れも難しそうなのです。
キッチンはリフォームすればいいですが、車庫はリフォームするわけにも行きませんよね。
土地面積も違います。

400万円をどれだけ値引けるかによるかもしれません。

ymzimss様の意見も参考に、検討いたします。

回答No.2

山田 太郎（@f_a_007）

×　4180万円の物件A
○　4580万円の物件B

その差は僅かに400万円。

＞物件Bは外に車を止めるタイプです。
＞物件Bの方が広々としています。

とにもかくにも駐車場は広くないと・・・。一戸建てに住む理由がありません。

＞それを考えると余裕のあるプランがいいような気がしますが。

どっちも、大差ないと思いますよ。

まあ、いずれにしろ物件Aを選ばれることはないでしょうが・・・。

お礼

回答ありがとうございます。
たかが400万、されど400万、借入額が400万増えると支払総額も上がります。

FPは借入額が少ない方がいいと言っております。
（ちなみに借入額は年収の四倍に設定させていただきました）
まだ迷っているため相談させていただきました。

f_a_007様の意見も参考に検討してまいります。

回答No.1

86tarou

希望の借入額はどこから算出されたのでしょうか？

無理のない返済ということなら、現在の家賃より数万円少ない返済額で、全期間固定金利（変動金利でも試算は全期間固定金利で無理のないようにしておき、差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えないと安心出来ない）で定年（これでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てたい）までのローンを試算する方が間違いないでしょう。数万円少なくするのは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです。
当然、現在必要な貯蓄も出来ていることが条件であり、子供の教育費（１人当たり1000万円のローンを組んだと仮定、学校によってはその数倍）や老後資金（年金だけでは不足する数千万円？）の貯蓄も出来ないといけないのは言うまでもありません。
あと、目的のある貯蓄とは別に生活費の半年分程度は置いておきましょう。これがないと減給や失職、不意の大きな出費に対応出来ずに生活が破綻する可能性がありますので。ローン残高＞家の価値にならないだけの頭金も用意しておけば、いつでも売却してローンを清算出来るのでリスクヘッジになります。

この辺りを自分で計算出来ないなら、お金を払ってでもＦＰ等に相談することをお勧めします。質問の条件だけでもある程度試算出来ますが、支出が家庭によって大きく違うため安心出来るアドバイスとはならないでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
現在は、一括で購入したマンション住まいのため、家賃は掛かっておりません。
なのでかなり余裕のある生活をしております。
子供が二人になり、手狭になってきたための住み替えです。
マンションを売ったお金で貯金と頭金を用意する予定です。
友人のFPに相談もしておりますが、FPは借入額が少ない方がいいと言っております。
（ちなみに借入額は年収の四倍に設定させていただきました）
まだ迷っているため相談させていただきました。

86tarou様の意見も参考に検討してまいります。