住宅ローンについて質問です

質問

先日も質問させてもらい、参考になるご意見をいただいた者です。

今現在、借金を抱えたまま住宅ローンを組むべきかどうかでご意見をいただき、家族で話し合いをしましたが答えが出ず、再度皆様に意見をいただこうかと・・。
大変自分勝手な考えなのはわかっており、お叱りの言葉も覚悟の上でもう一度助けていただきたいと思います。

現在、両親に家の建て替えのために住宅ローンを一緒に組んでくれと相談され借金が多い上に貯蓄もないから無理だと話をしていますが、結論から言えば、じゃあ家はどうする？という話で答えがでません。

我が家は築３５年越えの古家、最近の地震への不安が一番の悩みで、耐震強度はほぼゼロ。そのうえシロアリや地盤沈下の影響で少しの揺れでも崩れてしまう可能性がある家です。
耐震強度をあげるための工事をしてももともとの柱が弱いのであまり意味がないと専門家に言われた家です。

前回は２０００万のローンを組めるかどうかの質問でしたが、工務店に聞いたところ、土地も狭いので建て替えても１４００万でできるだろうと言われ、両親は地震の事を考えたら夜も眠れないと言います。自分の家は大丈夫かと考える方は結構いますよね？？
逆に妻は、今でも[借金]がある生活で、たとえローンが組めても自分たちのレベル以上の≪借金≫をしないといけないと思うと夜も眠れないと言います。
情けない話ですが、両方の気持ちがわかるだけにどちらの答えが正しいかもわからなくなっています。

前回も言いましたが現在１１３万の借り入れと１４０万の車のローンがあり、車を手放すことで車代は消えそうです。残りも親が建て替えて完済にするから１４００万のローンを組みたいと言う親と、たとえ借金がなくても完済したことで親の蓄えもなくなるし、先のわからない未来で貯蓄もないままただローンが残るのは嫌だという妻に挟まれ毎日答えのでない話し合いを続けています・・・。

いっそのこと、土地を手放してマンションでも借りるかと話しましたが、土地を手放し貯金がたまる頃には家の価格も上がり年齢的にもローン自体が組めなくなる可能性があると言われました。
マンション代を毎月払うならローンでも変わらないという親と、払う金額が同じでも賃貸ならローンが払えなくなって自己破産・・・・てことはなくなるから精神的には楽だという妻・・・賃貸で３０年家賃を払い続けるなら・・・とも思いますがやはり妻は貯蓄額と借金に不安があるので・・・

ネットでいろいろ調べてはいるんですが、我が家の場合どんな手段なら地震への不安と生活の不安両方を解消できるのか・・・皆様に力を貸してもらいたいと思っています。

カテゴリが違う上にまとまらない質問ですが、よろしくお願いします。

回答No.5

kuuteidan

支払が出来なくなったら、アパートでも持ち家でも、同じです。

確か、あなたの年収３７０万・奥様の年収９０万位ですよね？
フラット３５で、検討されていると言うお話でしたが、借入額を１４００万として、その場合の月々の支払は５万を超える事はないと思います。

月々５万として年間６０万の支払、ご夫婦の年収４６０万返済比率は約１３％になります。好条件だと思います。ローンを組んだ後に、安い車をローンで買っても、奥様の月収で間に合う額です。（あなたの年収だけでも十分な借入内容）

その他の支払（お子様がいらしたら学費など）があっても、貯蓄は十分可能な内容だと思います。さらにご両親が健在の内は、支払はもっと減る訳ですら、心配ないと思います。

土地がある・両親からの援助（借入の返済・ローンの支払）がある。とても恵まれていると思います。それ程痛んでいる建物であれば、建替えるのに良い機会ではないでしょうか？

一度、銀行などでより正確な、支払シュミレーションをされたらどうでしょう？奥様の気持ちもわかりますが、奥様は大きな額のローンを組むと言う不安とデメリットしか見ていないと思います。客観的にはメリットの方が遥かに多いと思います。
具体的な支払のシュミレーションと、生活設計を見せて、メリットが多い事を教えてあげれば、奥様の不安も無くなるのでは？

回答No.4

fukafeb9

家計も厳しいようですし、一度専門家の方とご相談されてはいかがでしょうか？
奥様のご心配ももっともだと思います。

家計の現状（改善の余地はどの程度あるのか？）や今後の収入見通し、家を建て替えた場合と賃貸マンションへ引っ越した場合の違い、住宅ローンの返済プランなど見なければならないことはたくさんあります。

もちろん、相談には費用もかかるかと思いますが、素人の考えよりも示唆にとんだ回答が得られるものかと思います。

参考URL：

http://money-lifehack.com/housingloan/1233

回答No.3

sumikawa5

住宅ローンアドバイザーの資格があるファイナンシャルプランナーに相談したらどうでしょう。

借金の原因から対策が必要です。

車は10万円の中古車に借り換える。

寝れないならテントで寝るか？
丈夫な机化、家具の下で寝れます。

寝る部屋だけの補強なら可能でしょう。

または、寝る部屋だけ建てることも可能でしょう。
６畳あれば４人寝られると思います。

回答No.2

t0z2

耐震補強できない家なんてあるんでしょうかね？　数百万の費用を使えば、補強くらいできると思うんですが。
どうしても立て替えたいなら、５００万円で建つ家みたいな、ローコスト住宅を検討されてはいかがでしょう？　実際には５００万で建てるのは難しいでしょうが、１０００万以下には抑えられるかもしれません。それならご両親だけでなんとかなるのでは？
今回のご質問には年収などが書かれていませんが、以前の質問ではそれほど多くなかったと記憶しています。そのうえ借金があります。厳しい言い方になりますが、親に懇願されても、あなたにはその甲斐性がないのですから、住宅ローンを検討すべきではありません。ご両親の懐の範囲で済ませてもらえるように説得すべきです。

回答No.1

oosawa_i

こんばんは。
前回の質問にも回答したものです。

＞現在、両親に家の建て替えのために住宅ローンを一緒に組んでくれと相談され借金が多い上に貯蓄もないから無理だと話をしていますが、結論から言えば、じゃあ家はどうする？という話で答えがでません。

うーん、あなたの状況ではローンが組めないんだから、頼まれても無理だとしかいえないですよね。

そもそもあなたはご両親とずっと住むつもりですか？
あなたがそこにずっと住むつもりがないんなら、あまり悩む必要はありません。だって将来自分が住まない家なのに自分の生涯をかけた借金をつぎ込む理由はないからです。
ご両親には、立て替えるにしても、リフォームするにしても、賃貸に住むにしても、自分たちの経済力で対応してもらいましょう。
いままで（シロアリとか）家に手をかけなかったのは、ご両親の責任でもあります。
ずっと一緒に住む予定なら、いろいろ考えましょう。

＞耐震強度をあげるための工事をしてももともとの柱が弱いのであまり意味がないと専門家に言われた家です。

どんな専門家に見てもらったんですか？
現実問題として、立て替えをすすめたい工務店とかならそういう風に答えて立て替えさせようとすることも多いでしょう。
逆に、「ともかく安く、震度６くらいの地震でも倒れないようにして欲しいんですけど、どうですか？」なんて数社に見積もりを依頼してみればいいのでは？

＞マンション代を毎月払うならローンでも変わらないという親と、払う金額が同じでも賃貸ならローンが払えなくなって自己破産・・・・てことはなくなるから精神的には楽だという妻・・・賃貸で３０年家賃を払い続けるなら・・・とも思いますがやはり妻は貯蓄額と借金に不安があるので・・・

これに関しては、奥さんの意見の方が正しいと思います。
「マンション代を毎月払うならローンでも変わらないという親」って、自分の責任で借金する人間がいうなら説得力があります。
名義を借りるっていえば聞こえはいいですけど、親は「１００％おまえの責任で借金してくれ」って言ってるんです。
払えなくなれば、家を失い、あなたは自己破産ですから。
親もあなたもその辺がよくわかっていなんです。だから奥さんが正しいと思います。

借りようと思っているのがアパートではなくマンションというのも、なんというかかなり甘いのではないかと思います。
そこまで経済的に余裕があるなら、ローンくらい組めるでしょ？と思うのです。

詳細がわからないままの意見ですが、私の意見としては次の2点です。
（１）立て替えではなく、安くリフォーム、あるいは補強工事を検討してみてはどうか。
（２）それが無理なら、土地を売って安い賃貸住宅に引っ越してはどうか。

親とのローンっていったって、現実的には１００％あなたの借金です。（そもそも組める可能性は低いけど）
親の意見よりも、あなたと奥さんがじっくり話し合って決めるべき問題です。

参考になれば幸いです。