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住宅ローンのつなぎ融資について
- マイホームを建築中です。土地と建物がセットで売り出されていた物件を購入しました。建物はある程度の仕様は決まっていましたが、具体的な間取り等はこちらの希望を聞いていただき設計していただきました。
- ローンはフラット35Sエコを使いましたが、土地の購入資金と着工・中間資金をつなぎ融資しました。このつなぎ融資は必ずしなければいけないのでしょうか？土地購入資金を自己資金として持ち合わせていれば何の問題もなかったのでしょうが、つなぎ融資の分の金利や保証料、手数料などがかなりの額になるのでもったいなく思ってしまいます。
- フラット35のローンで土地代金も決済することはできなかったのでしょうか？（建物が完成前（土地購入時）に融資実行をしてもらうなど・・・）また、フラット35以外の銀行ローンなどを利用して土地から購入しマイホームを建築する人も同じようにつなぎ融資という形になるのでしょうか？不動産の担当者へ聞いたんですが、フラット35を利用するのであればつなぎ融資をしなければいけないという回答でした。私たちは自営業で自己資金も少なく、ローンを組むにはかなり不利だったようで銀行系のローンはまず通るのは難しいといわれました。（確かに難しかったと思いますが。）また施工業者に支払う着工資金と中間資金はかならず必要なのでしょうか？つなぎ融資の内訳には土地購入資金と着工資金と中間資金とされています。知識がない私たちも悪いのですが、不動産担当者の言葉がなんとなく歯切れが悪く素直に納得できないので相談させていただきました。
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＞このつなぎ融資は必ずしなければいけないのでしょうか？ 建築依頼をしている業者次第です。 「完工まで、１円の要りません。若しくは、ローン実行まで１円も要りません」 という業者なら、つなぎ融資は不要です。 が、こんな業者は少数です。 住宅ローン融資実行前に着工すれば「前金（材料費・下請け人件費など）請求」があるのが通常です。 この住宅ローン融資実施までの間に業者に支払う金が「つなぎ」です。 質問者さまの場合、頭金も準備しているので「不要」でしよう。 業者から見積り額の半額を要求されても、現金で１０００万円から２０００万円を一括で払えば良いのです。 余裕資金があるのに、まわざわ手数料を払ってまでつなぎ融資を申し込む必要はありません。 ＞土地から購入しマイホームを建築する人も同じようにつなぎ融資という形になるのでしょうか？ 先に書いた通り、住宅ローン実行までに着工すれば（資金に余裕がない者は）ゆなぎ融資を受けますね。 私の場合も、建物代金４０００万円（土地は、既に購入済み）の住宅ローン融資を申し込みました。 残念ながら、住宅ローン融資実行前に着工しましたから「現金一括で２０００万円が準備できなかったので、るなぎ融資」を借りましたね。 つなぎ融資は、その名の通り「本融資実行までの、つなぎ（短期間）融資」でしす。 ＞施工業者に支払う着工資金と中間資金はかならず必要なのでしょうか？ これは、大工に訊くしかありません。 私の場合は、地元の大工（純和風建築専門の家族経営）に依頼したので「大工が材木などの仕入れが出来る様に・弟子の給料が払える様に」着工時に２０００万円を支払いました。 この２０００万円が、つなぎ融資です。 もちろん、住宅ローン融資実行時に完済しましたがね。（と言うより、銀行が手続きを行いました） 「着工時には、１円も要らない。完工時に、纏めて払って！」という大工の場合は、不要です。 ＞この見積もりは妥当な金額なのでしょうか？ 住宅ローン申込金額も住宅の様式（木造・鉄骨）・床面積・土地面積など、何も必須条件がないので専門家でも回答出来ません。
補足
回答ありがとうございます。 ローン申し込み金額は3480万。 木造ガルバリウム鋼板 2階建て。 延床面積98m2。 土地面積108.5m2（登記簿） です。 よろしくお願いします。