マイホーム計画中。家計診断お願いします。

質問

夫 29歳。
収入→手取で毎月20万 ボーナス2回で35万

妻 24歳。
収入→手取で毎月16万 ボーナス2回で50万

子供いません。

現在貯金は280万です。
毎月15万とボーナスで補って6月に400万まで貯金を増やす予定です。

生活費は2人で約18万円(うち家賃48000円)

6月に予定通り貯金できたら頭金350万 借り入れ2100万で30年ローンで月返済が68000円

で、マイホーム計画中です。
家にかかるほとんどの資金は上記の中に入っていますがエアコン3台ほど購入予定。

無謀でしょうか…

ちなみに夫に内緒で実家に100万貯金あります…

子作りを６月以降考えています。
産休、育休ありますが
夜勤のある仕事なので子供できたら日勤のみのパートになると思うので時給850円になってしまいます…

回答No.3

oosawa_i

こんばんは。

家を購入するのが当たり前という前提で考えていると思うのですが、そもそも家を買うデメリットを考えていますか？

業者に手抜きをされて家が不良物件だったとしても、ローンは返さなくてはならない。
自然災害で家が破壊されても、そこにずっと住めなくなっても、ローンは返さなくてはならない。
給料が下がってローンが返せなくなっても、ローンのある家は売れそうもないので他から借金してでもローンを返さなくてはならない。
交通事故で働けなくなっても、ローンは返さなければならない。
旦那の会社がつぶれても、当然ローンは返さなくてはならない。
とってもいい条件で転職ができそうでも、そこに通える家への買い換えなんてできないから今の仕事にしがみつかなくてはならない。
お隣がとんでもない人で毎日の生活が苦痛で苦痛でしょうがない。でも引っ越せない。
子どもが重い病気になってある県の病院でなければ直せないが、いまさら引っ越せないし、そもそもローンのために医療費が払えない。
いろんな事情があって離婚してしまっても、ローンは二人で返さなくてはならない。
離婚して家には旦那が住むことになって自分は実家の近くに引っ越した。その後いろいろあって旦那は行方不明。家には誰も住んでいないしぼろぼろだけど、一括返済を迫られている。

２１００万のローンを組んで家を買ったとします。
何年か経って８００万円くらい返して、どうしても家を売りたくなった。
家は１２００万円くらいでしか売れそうもない。
でもローンの残金はまだ２５００万円くらいある。
そういうシミュレーションはしてますか？

上で書いたような実例はいくらでもあります。検索してみてください。

３０年ローンを組むってことは、かなり繰り上げ返済をするとしても２０年くらいはそこに住み続けて転職も引越も出来ない将来を確定するってことですよ。

いざとなったら賃貸に出せばいいとかいう人もいますが、それでうまくいっていない人の方もいっぱいいます。

そこまで考えているとしても、まああと数年は貯金を続け、お子さんが生まれて落ち着いてからまた考えてみることをおすすめします。
お子さんが落ち着いて、預貯金が１０００万を超えたら、今の計画がいかに無謀かが分かると思います。

回答No.2

wakatonsx

結構厳しいですね・・。
貯金はおいといて、今よりも２万円居住費が増えるわけですよね。
マイホームになると光熱費関係や保険・税金など増える項目を考えると実質あと２万増。
４万は増えると考えまた、支払いも後に増えると思いますし産休など子供が増えると・・。

収入が厳しいかと思います。

初期にかかる費用はエアコンだけでなくカーテンやその他もろもろで３００万位は見たほうが良いでしょう。
車があれば維持費に車検代その他など結構苦しくなります。

ボーナス払いは入れないほうが良いと思います。

自分なら３５年くらいにして途中で組み換えなどを利用して早めに終わらせる方法を選びます。

月の支払いをもう少し減らさないと厳しいと思います。

お礼

カーテンや照明や外周りの費用は入っているので
住むための最低設備はエアコン購入なのですが…
いずれ植木などもしていきたいので手元の貯金が少なすぎですよね。

30年にこだわっていたのですがやはり現状は厳しいですね…

もう一度予算と生活費を見直して少し余裕を持たないと追い詰められそうですね。
貴重な意見ありがとうございました。

回答No.1

datchi417

時給850円、1日8時間、月20日勤務したとして、総支給136,000円
ここから所得税や住民税などの控除分を差し引くと手取りで10万そこそこと思った方がいいかと思います。

さらに、夫婦の収入から保育所に払うお金も決まるので、0歳～3歳までは月4万くらいは覚悟しておいてください。

ということで、保育料とローン分であなたの給料分は綺麗になくなる（ちょっと足りないかも）計算になります。

これにプラスして、毎年固定資産税が月あたりに換算して1万は必要です。

一応、計算上は若干の余裕があるように見えるので、このままか旦那さんの給与が上昇するようなら、まぁなんとかなると思います。

お礼

ここまで腹割って相談できる方がいなかったため回答頂き嬉しいです。子供できるまでに貯金頑張ります。マイホームも前向きに検討していき幸せな家庭築いていきたいです。ありがとうございました。