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今、自己破産の依頼をすべきか否か
相当額の借金があります。（住宅ローン、クレジット、キャッシング） 現時点では、遅延しながらも支払いはできており滞納はない。 しかし、今後は難しいので、自己破産を考える。 しかし、自宅が売却できれば、全ての借金が無くなることが分かる。 もしかしたら、売却益もある。 しかし、いつ売れるかわからない…。 このような場合、 １）自分達の手で自宅を売却して借金をなくす→売れるまで、一部の借金延滞（督促） ２）すぐに弁護士に依頼する→督促は来なくなる どうするのが、よいのでしょうか？ ちなみに自己破産をして、自宅を競売もしくは任意売却、そのお金から債権者へ返済されると思うのですが、返済額より売却益が多かった場合は、こちらに返金されるものなのでしょうか？ ご存知でしたら、教えて下さい。宜しくお願い致します。
- arcadiapat
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- 消費者金融
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- 613425
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- mickey983
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大変なご状況であること、お察し致しますが そもそも、自己破産というものの概念を 勘違いされているのではないでしょうか？ そもそも、自己破産というのは その手段をとったことで後々にまで大きく影響する様々なペナルティと引き替えに 債務自体を全てチャラにしてしまうということなので もし自己破産の申請が通った場合には その時点で借金がゼロになり、 様々な資産の売却益等から債権者に支払うことも必要なくなります。 （１）のような手段をとって、ご自身が所有する資産関係を現金に変え そのお金で現在の債務者に借入残金を支払っていくのであれば 特に難しい手続き等は必要なく、 まずは資産の売却をし、それによって自分の手元に入ってきた現金の中から 支払先に入金（一括で支払って繰り上げ返済して完済）すれば良いだけのことです。 売却時のお金はご自身の手元に入ってきますので 売却益よりも借金の金額の方が少ないのであれば 当然、その差額分はお手元に残ります。 自己破産は、申請すれば誰でも簡単に通るというものではありません。 例えば、ご質問者様のように、借金額よりも大きなお金になりそうな資産をお持ちの方や 毎月の支払い金額を減額してもらったり、 ご自身の生活プランを組み直すことで そのまま支払いを続けていけそうな、一定の収入がある方などは 通らない可能性も高いです。 と同時に、弁護士さんや裁判所の担当者に相談することで 恐らく「債務整理（任意整理とも呼ばれます）」という手段を勧められると思います。 債務整理の場合は、借金そのものはチャラにはならず 毎月の支払額の減額に関する希望（相談）を出して それが通れば、その後は減額された支払額でまた支払い続け 最終的には債務はきちんと完済をするということになります。 大きな負担となっている借金が全てチャラになるのか、 まだその後も支払い続けるのかという部分は、大きな違いではありますが その分、それぞれの手段をとった場合のペナルティーの大きさも違います。 債務整理でも、個人の金融履歴に少し傷がつき、 その後にまた大きなローンを組むことは難しくなりますが それでも自己破産ほど様々な制約があったりなど、厳しいようなものでもありません。 ご自宅を売却することに抵抗が無いようであれば その売却益で全て完済してしまうのが最も簡単で 金融情報にも全く傷が付かず、早く精神的に楽になれる方法だとは思いますが せっかくのマイホームという大きな資産を手放すのは大変惜しいものではとも思います。 売却しても、他に賃貸住宅等を借りて生活するようになれば ローンという名目ではなくなっても、家賃の負担がまたかかってしまいますし。 ご自宅そのものは手放さず持ったまま 債務整理という形でそれぞれの債務の支払額を減額してもらえるよう相談し 最終的には全ての債務をきっちり完済させていく方向で考えていった方が良いのでは？ と、私は考えます。 債務整理であっても、本来はどの債権者さんも快く受け入れたくはないものですが 自己破産なんてことをされて、残りの債務を全てチャラにされてしまうくらいなら 時間がかかってでも、最後までちゃんと完済された方がずっと良いですし ご自身やご家族に対しても、自己破産ほどの深い傷（ペナルティー）もつかずに済みますから。 もし、債務整理についても検討に入れてみようということになりましたら ネット検索でその類の情報は沢山出てきます。 その後は具体的な整理方法を弁護士さんに相談してみるでも良いでしょうし 弁護士さんとの相談料も勿体無いということであれば 債務整理の申請を受け付ける機関でもある裁判所でも相談を受けてくれるはずです。 その借金のことで焦りやご不安の多い日々であろうとは思いますが 目先のことだけにとらわれず、 今後の生活のこと、ご家族のこと （自己破産はご自身のみならずご家族への影響も大きくあります） 様々な観点からお考え頂き、最善の手段をとって 一日も早く楽になって頂けるよう、お祈り致します。
お礼
恐らく、他の方へのお礼を読まれる前にご回答頂いたものと思われます。 自己破産、任意整理等の債務整理についてのメリット・デメリットはおおよそ理解しているつもりです。 その上で、質問させて頂いております。 まず、質問の内容に関しては義父のこととなり70歳を過ぎておりますので、若い人のように信用問題等のデメリットはないように思われます。 自宅は立地等が悪いので、老夫婦にはこれからは不便になる一方ですので、いずれは転居させる予定でした。 そして、そんな立地なので、売却できるまで時間がかかった場合、延滞・督促に義母が悩まされるのも気の毒なので、どうすべきか迷っていました。 質問投稿後に「一般的な回答だけはできます。」という債務整理に詳しい弁護士事務所のコールセンターに問い合わせてみましたところ、自己破産手続きをしてから、自宅の売却益が出た場合は返金されるとの回答を頂きました。 いずれにしても、借金総額を把握しなければ…と思っています。 どうもありがとうございました。
- 烏賊 太郎（@ika_taro）
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自己破産して家を手放す気持ちが有るのなら、弁護士に直ぐに相談される事を勧めます。 家を残して借金を圧縮する個人再生（住宅ローンは減らない）と言う方法も有ります。 一番いい方法を弁護士と相談してください。
お礼
質問の内容は70歳を過ぎた義父の事になります。 家を手放すことは問題ありません。 借金の事があってもなくても、老夫婦がこの先住むには適していないので転居させるつもりでした。 現在、借金総額がハッキリしていないので開示申請中です。 ハッキリしたら、弁護士に相談しようと思っています。 どうもありがとうございました。
- advanced7
- ベストアンサー率9% (52/551)
自己破産したら、クレジットカードはもう作れないよ。 私は、もう十年になる。
お礼
この内容は義父の事でして、もう70歳を過ぎていますので破産後の信用問題は気にしなくてもよいですし、クレジットカードもない方が義母も子供達も助かります。 ありがとうございました。
- ginga2
- ベストアンサー率12% (576/4566)
依頼も含めてどうするのが良いかをまず専門家に相談してみては 資産(プラマイ全て)をみて専門家が判断してくれますよ その結果依頼するかどうかを決めれば良いと思います。
お礼
質問内容は義父の事になります。 最終的には弁護士に相談するつもりでいるのですが、義父が入院中でして、借金の総額等ハッキリしていないので、現在JICCに開示申請中です。 それがハッキリしたら、弁護士へと思っております。 ありがとうございました。
お礼
＞質問に全てを書かず 回答が付くたびに後出しジャンケンの如くいろいろ条件が出てきて… ＞質問者の後出しジャンケンは 遊んでいるようにしか見えません。 ＞まだ 後出し条件があるのなら補足に全てを書き込んで下さい。 そのようにお感じになられたのならば申し訳ございません。 情報全てを書くにはとてもじゃありませんが、煩雑過ぎて文字数も全く足りません。 ですので、それなりに勉強して、それでもわからないことだけを簡潔に質問させて頂きました。 ＞回答をしている方々は真剣に真面目に書いているのが良くわかります。 私も真面目に質問をして、真面目にお礼を書いています。 頭ごなしに「遊んでいる」と仰られ、常に上から目線で最後にまだ嫌みを言うような方… あなたのような方が一番ふざけているんだと思います。 そのような方に教えて頂きたいことは一つもございません。 久しぶりに荒らされた気分です。 ありがとうございました。