自己破産しているのですが

質問

38歳会社員です。現在義父名義の借家に嫁と子供２人で暮らしております。その借家もかなり老朽化が著しくこの度マイホームを検討中なのですが、実は私過去に自己破産しておりまして…平成15年9月に申し立て、翌1月に免責となりました。よく7～10年はローンを組めないと聞きますが、住宅ローンについてはどうなのでしょうか？10年待とうと考えていたのですが、先にも述べたように家の老朽化が著しく、そこまで持たせられない現状です。
住んでいる土地建物ともに現在義父名義ですが、将来的に嫁の名義になることは決定しており、マイホームをいつでも建ててよいと許可も得ております。土地は市街化区域で180坪程あり、路線価格はm2/58000円です。近くの売り物件では坪/250000円～300000円くらいです。私の所得は年収420万、その他嫁の雑収入(無申告)が年収50万程あります。
自己資金が800万あるので1200万～1500万の借入ができたらと思っております。知識あるお方に是非いろいろと教えて頂きたいです。

回答No.5

vw6

自己破産は官報に１０年記録が残りますからローンは難しいと思います。
自己資金が８００万あるのでダメ元で申し込まれてはどうですか？その前に信用機関に開示請求して個人信用がどうなっているかを確認されてはどうですか？

お礼

返事が遅くなり大変申し訳ありませんでした。前にも書いた質問なのですが、10年を待たずして融資申し込みした場合薮へびになったりしませんか？それと信用機関に開示とありましたが、それはKSCとかJICCとかCICのことですか？どう調べたら良いのでしょう？またこの結果をどう判断したら良いのでしょう？無知で申し訳ありませんが何卒ご指導願います。

回答No.4

613425

３です
地方銀行や地方信金も大手ローン会社のグループに属しているものなのでしょうか？
その 銀行や信金で扱っているカードローンのカタログをジックリ読んでみて下さい。ほぼ間違いなく大手サラ金の保証を受けられる事が融資の条件になっています。
そのサラ金の提携先 が例えばプロミスなら三井住友銀行ですが、その信金なり銀行は三井住友の系列となり、ネガティブ情報は共有していると言う事です。
人にはそれぞれ色んな事情がある事は自分も理解しているつもりです。が 社会的な金銭的信用と言うのはそういった事とは全く無関係なのです。いわゆるゼニカネというのは血も涙もありません。

お礼

返事が遅くなり大変申し訳ありませんでした。地方信金、ゆうちょ銀行、JA含めカタログを集めて勉強してみたいと思います。ありがとうございました。

回答No.3

613425

自己破産の時 どんな相手（債権者）に迷惑を掛けているかによります。
いわゆるサラ金 クレジットカード会社に迷惑をかけていたら その会社の内部情報にアナタの踏み倒し記録は未来永劫のこります。
また 最近は銀行とクレジットカード会社 銀行とサラ金が資本提携やら業務提携やらをして情報の共有をしています。
いわゆる信用情報機関の記録は法律（？）に従い数年後には消えますが、金融会社の内部情報は消えません。
以前どの金融会社の借金を踏み倒したのかキチンと思い出して、そことは全く無関係な銀行にローンを申し込めば審査に合格の可能性はあります。
自己破産とは自分は金を借りてもキチンと返済する気の無い人間です！と裁判所を通じ世間に向かって宣言する事ですよ。
今更 多額の借金をしたい なんて厚かましいにもほどがあります。

お礼

OSKA様、613425様、色々と詳しくありがとうございました。私の過去の詳細についてはここで述べるつもりはありませんが、色々な境遇の人間がいることをどうかご理解ください。しかしながら自己破産していることは紛れもない事実ですし、私が望んでいることにたいしてのハードルが高い事はよく理解できました。
ここでもう一つ質問なのですが、迷惑を掛けた金融機関のグループとありましたが、地方銀行や地方信金も大手ローン会社のグループに属しているものなのでしょうか？また仮に私が過去に迷惑を掛けた金融機関のグループではない銀行や信金を見つけたとして、融資の打診を今現在行った場合、10年を待たないが為に薮へびになってしまう可能性もあるのでしょうか？厚かましいかもしれませんが宜しくお願いいたします。

回答No.2

oska

＞住宅ローンについてはどうなのでしょうか？

残念ながら、質問者さまは「自己破産の意味を理解していない」ようですね。
自己破産は「自分の意思で、自ら、私は信用できない人間だ！」と裁判所に申告し、裁判所が「確かに、申請者は信用できない人間だ！」と判決をだし、全国に公示する事なのです。
住宅ローンも、借金の一種ですよね。
裁判所から「信用できない人間！」とのお墨付きを得ている状態では、１００％近い確立で無理です。

＞10年待とうと考えていたのですが、先にも述べたように家の老朽化が著しく、そこまで持たせられない現状です。

これは、質問者さまの都合であって金融機関としては無関係です。

＞将来的に嫁の名義になることは決定しており、マイホームをいつでも建ててよいと許可も得ております。

婚姻関係があっても、将来嫁さん名義になった土地でも「嫁さんの土地であって、質問者さまの土地ではない」ですよね。
金融機関としては、あくまで質問者さまとは他人の土地扱いなんです。
嫁さんが、嫁さん名義の土地に、嫁さん名義の家を建てる為に、嫁さん名義で住宅ローンを借りる事は可能です。
但し、嫁さんに安定した定期的な収入がある事が前提ですがね。
嫁さんは５０万円程度の年収ですから、これも無理です。

＞自己資金が800万あるので1200万～1500万の借入ができたらと思っております。

残念ながら、金融機関は「過去の前科を重要視」します。
最近の法務関係のＣＭでは、安易な過払い請求・任意整理・自己破産を勧めていますが、マイナス面については説明していませんよね。
まぁ、最低１０年間は喪に服す事が確実でしよう。
各個人信用情報機関のブラック殿堂入り期間が過ぎれば、自己破産で被害を受けた金融機関及びグループとの関係はクリアになります。
自己破産で被害を与えた金融機関及びグループ会社各社とは、今後も借金は出来ない！と理解して下さい。
顧客情報は、法的な情報保存期間の定めがありません。各社の自由なんです。
事故情報は、数十年間保持・活用するようですよ。
喪中期間（ブラック殿堂入り期間）が終われば、自己破産とは全く無関係の金融機関に住宅ローンを申し込んで下さい。
この時は、土地所有者（義父又は嫁さん）と地上権又は定期借地権を設定する事もお忘れなく。
他人名義の土地に建つ家は、担保価値が存在しません。存在しても、二束三文です。
住宅ローン返済が出来なくなって競売になっても、買い手がいないのです。
これだと、担保の意味がありませんよね。担保価値が無ければ、住宅ローンは、組めません。
平成２６年１月まで、失った信用を回復する期間として考える事も必要です。

回答No.1

86tarou

信用情報次第でしょう。情報開示して確認されてみては如何ですか？
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB

なお、自己破産した時に迷惑を掛けた金融機関およびその系列では、信用情報から削除された後でも情報を持っているでしょうから一生組めない可能性もあります。

お礼

早速の解答ありがとうございました。信用情報次第とのことですが、不動産の担保は二の次になってしまうのでしょうか？迷惑をかけた金融機関は一部ですが、例えば今定期積み立てしている地元信用金庫の窓口で相談した方が早いのですか？結果を聞くのがちょっと怖いです。