毎月の支払い情報から債務の利息を計算したい

質問

消費者金融数社に借入金を返済した時に出る明細豹の記載事項から、
その借金の利息を計算したいのですが、、、。

記載してある事項は以下です。

元金充当額　５７２２
利息充当額　５２７８
お取引後残高　２００４７５
最終貸付直後残高　３９６９２０　
次回返済額　８０００

ここから利息を導き出す方法を、別件の質問で教えて頂いたのですが、
自分で計算すると、違った答えが出てきてしまいます。

教えて頂いたことを私が１００％理解していないからだと思うのですが、
どうしてそう言う計算になるのか、わかる方に計算方法を教えて頂きたいのですが。

教えて頂いた答え
【概算では、5278÷（5722＋5278）×12＝0.307。30.7％となります】

自分でこの式を計算すると、答えが５．７５７になってしまうのです。

元の質問ページはこちらです。
http://okwave.jp/qa/q6780302.html

他にも利息を計算したい明細があるので、自分で計算できるようになりたいのです。
何卒、お分かりの方、ご教授のほど宜しく御願い致します。

回答No.1

xexstyle · ベストアンサー

計算式として

【概算では、5278÷（5722＋5278）×12＝0.307。30.7％となります】

は誤っています。答はあっていますが。
最初の回答者の回答が正しいです。

利息というのは、その時点での借入元本残高にひと月あたり利率（月利）をかけて計算します。

>元金充当額　５７２２
>利息充当額　５２７８
>お取引後残高　２００４７５
>最終貸付直後残高　３９６９２０　
>次回返済額　８０００

ご提示のような内容を見ますと、この回の返済後の借入元本残高が200,475円で、そのとき元本を5,722円を返済したのですから、この返済直前の借入元本残高は200,475円＋5,722円＝206,197円であったということです。
206,197円の元本に対して5,278円の利息が付いたということは、ひと月あたりの利率は、5,278円÷206,197円＝0.025597、すなわち2.5597%ということです。
すなわち、借入元本残高206,197円に月利0.025597をかけた結果、利息が5,278円になったわけです。

いま、ひと月あたりの利率（月利）を求めましたが、いち年あたりの利率（年利）を求めるときは月利を12倍します。
そのため今回のケースでの年利は、0.025597×12ヶ月＝0.30716となり、パーセントで表せば30.716%となります。

全体を通した式は、
5,278÷(200,475＋5,722)×12 ＝ 5,278÷206,197×12 ＝ 0.30716
となります。

まぁ、実際にこの利率であれば、他の回答者も答えているとおり現在では違法だと思いますが。

なお、このときの返済額は5,722円＋5,278円＝11,000円だったと思いますが、残高スライドリボルビング方式であれば、借入元本残高の額に応じて、毎月の返済額が変わります。
残高が一定額より少なくなったら、毎月の返済額も減額されるような方式なんです。
多分、今回の返済で残高がその一定額を下回ったので、返済額が11,000円から8,000円になったのではないかと思います。
次回利息は、200,475円×0.025597＝5,132円です。
返済額8,000円のうち、5,132円が利息分で、残りの2,868円が元金の返済に充てられます。

※消費者金融であれば本来は日割り計算だと思いますが、それでは計算がたいへん複雑になるので上の計算は月割りで計算しました。
端数処理の仕方の違いにより、実際の値に比べると多少、誤差があるかもしれませんが、だいたい正しい値だと思います。

もう一度繰り返しますと、借入元本残高に月利（年利の12分の1）をかけたものがその月の利息になります。
そして返済額のうち、利息を引いた額が元本の返済に充てられます。
これが基本的な考え方です。

お礼

ご回答有難う御座います。
非常にご丁寧に解り易いご説明をして頂き、
おかげさまで、他の明細からも利息の計算を済ます事が出来ました。
有難う御座いました。

回答No.2

pupu3sjp

前回にも寄稿したものです。

利息計算式は下記のようになります。
・取引前残高206,197円×年利29.2％÷日割り365日×借入日数32日＝利息5278円

展開すると下記のようになります。
・利息5278円×日割り365日÷借入日数32日÷取引前残高206,197円＝年利29.2％

※利息は前回残高から計算されます。
※お取引後残高200,475円は、元金充当額5,722円が引かれた後です。
※なので加算すれば、前回残高になります。

・利息5278円×日割り365日÷借入日数32日÷取引前残高206,197円＝0.2919・・・
じゃあ29.2％くらいだなと推測できます。

お礼

ご回答有難う御座います。
以前の質問では、大変お世話になりました。
新たな質問にも答えて頂き、本当に恐縮です。

同じ会社から、別の名義で借りている明細書があったのですが、
そちらは次回の返済日が28日となっていたので、支払いの遅延は無い様なのに、計算すると利息が３０％を超えました。

兎に角、現在の法定利率から逸脱していることは確かのようなので、
特定調停の申し立てに向けて動こうと思います。

本当に何度も有難う御座いました。