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私に合った資産運用方法を教えて下さい
- 都内在住、40歳、独身女性、年収約800万円の私にお勧めの資産運用方法は何でしょうか？
- マンションの購入を躊躇している私にとって、将来の結婚の可能性も考慮しながらの資産運用方法を教えてください。
- 株や投資信託、FXなどには経験も知識もありませんが、現在の低金利環境を考慮して、ローリスクで安定的な資産運用を希望しています。
- broccolisalada
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- その他（マネー）
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質問者が選んだベストアンサー
日本人はリスク資産に対しての拒否感が強いです。これは当然だと思います。コツコツ貯金したお金は自分が一生懸命働いて得た資金ですから、元本割れは嫌と言う人は多いいと思います。 しかし、インフレになってしまったら、銀行や証券会社に預けておいたお金の金額は減らなくても価値は下がってしまいます。 利率も、おっしゃる通り低金利すぎますね ただ、安全資産（月収の6ヶ月～1年）は定期預金などで確保する事が重要です。安全資産が確保できたらリスク資産を保有した方が良いででしよう。リスク資産といってもローリスクからハイリスク迄あります。リスク資産が初めての方は、もちろんローリスクで、小額から始める事が大事です。 今流行りのＦＸや個別株はハイリスクで初心者がいきなり始めるのは不向きです。 では、比較的ローリスクの金融商品と言うと、市場の平均で動くインディクスファンド（投資信託）等が有ると思います。 はずは、リスク資産を保有する前にリスク資産の事を分かった方が良いです。でないと少しでも元本割れした時点で後悔してしまうからです。（利益確定して売却しなければ、又上がる事も有るのです）市場は上がり下がりするのです。その事を理解すると 元本割れしても動じなくて済みます。 下記のホームページ参考にされると良いかもしれません。私もリスク資産にシフトする際に参考にしました。初心者向けのサイトです。 http://fixed-deposit.com/index.php?go=EkPQC2
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元本割れが怖いのは分かりますが、元本保証にこだわると元本保証の金融商品は利回りが低いので物価上昇時に実質では元本割れすることがあります（例えば今年１００円だった商品が１年後１０５円になったとした場合、元本保証で１％の利回りだと１０１円になるので実質元本割れです）。 なので元本保証にこだわる安定資産とある程度リスクを取りリターンが期待できるリスク資産に分けて運用を考えられてはと思います。 安定資産であれば国債か金利が比較的高い定期性預金になるかと思います。ただ何も考えずに固定金利の国債、定期預金等に長期預入してしまうと物価上昇時に元本割れする可能性があります。 なので変動金利の国債もしくは預入期間を短期間（１年、金利がある程度上昇すれば複利を狙い３年）の定期預金を利用されてはと思います。金額が多いようであればいくつかに分けて預入期間を変えてみるのも良いかと思います。なお定期預金であれば大手銀行よりもネットバンクのほうが高めです（ペイオフには気をつけてください）。 一方、リスク資産についてご質問者様が挙げられた株・投信・ＦＸが代表的ですがそれぞれデメリットがあります。代表的なデメリットは株はその企業が倒産した場合に無価値になる可能性があり、投信は手数料が他に比べ割高、ＦＸはほぼ２４時間稼動し変動が大きく値幅制限がないことです。 個人的にはこの中でハードルが低いのは投信だと思います。ただ何も考えなしに投信を買い付けするのは駄目で、投信について書籍などでどういうものなのかは理解する必要があります。その上で手数料が割合低く、かつ値動きが分かりやすいインデックス投信を買い付けされればと思います。 リスク資産の額についてですが、投信は株のように短期間に価値が０になることはありませんが、年で３割から４割価値が目減りすることがあります。なので最大損失額をまず決められ、その倍程度を割り当てられる限度額と考えてはいかがでしょうか。 また投信には投資する対象で国内外の株式や債券、不動産、コモディティ、それらを組み合わせたバランス型など様々な種類があります。個人的には株式を対象とした投信を中心に組み合わせるのをおすすめしますが、人にはそれぞれ考え方や好みがありこれだというのはなかなかありません。 なのでリスク資産を設定する場合はある程度知識を得て組み合わせをご自分で考え納得されるようでないといけないのではと思います。自分には難しそう、理解出来ないのであれば安定資産の中で工夫を考えられたほうが少なくても大損はしないと思います。 参考になれば幸いです。
お礼
とても分かりやすくて、ご丁寧な回答をありがとうございました。 インフレ時の実質元本割れ、という現象は「なるほど」と思いました。 今まで考えたことがなかったですが、額面金額のみにこだわっていると、知らずに損をすることもあるのですね。 国債は、普通預金より金利が良くて安全、と思っていましたが、最近はそれも崩れそうですね。 しかも、銀行の定期預金の方が断然金利が良かったりしますし。。 マンション購入が夢だったけど、今はそれも難しく、社債が償還されて普通預金で遊んでいるお金をどう管理したらいいものか、と悩んでいます。 以前、投資信託でも初めてみようかな、と迷っていた頃に、リーマンショックが起こり、周囲でも大損している人を見ているので、怖くなりました。 リターンを得るにはリスクも取る必要があると分かっていますが、まだ自信がないので…。 とりあえず、利率の良い定期預金を探して、預けつつ、その間にお金の勉強をする必要がありそうです。 どうもありがとうございました。
- ma-fuji
- ベストアンサー率49% (3864/7826)
元本割れをしたくないなら、国債か定期預金です。 ローリスクローリターン、ハイリスクハイリターンです。 今、それだけ資産があれば、貴方の老後のお金を心配する必要ありません。 増やすことを考えず、減らさないことを考えればいいです。 まあ、あえていえば、ネットバンクは店舗をかまえる銀行より、定期の利率がいいのでそちらに預けかえするのもいいでしょう。 元本割れも覚悟できるなら、１/３くらいを投信に回せばいいでしょう。
お礼
以前、投資信託でも初めてみようかな、と迷っていた頃に、リーマンショックが起こり、「危なかったー」と胸をなでおろしたことがありました。 周囲でも大損している人を見ているので、怖くって。。 マンション購入が夢だったけど、今はそれも難しいし、社債が償還されて普通預金で遊んでいるお金をどう管理したらいいものか、と悩んでいます。 とりあえず、利率の良い定期預金を探して、預けつつ、お金の勉強をする必要がありますね。 ありがとうございました。
- nkdt0001
- ベストアンサー率25% (117/455)
預貯金、国債がいいかと思います。 >今は金利が低すぎると思います。 デフレなので、表面利率が低くても、実質金利は結果として高くなります。
お礼
表面金利と実質金利という考え方もあるのですね。 デフレの影響は考えたことがなかったので、参考になりました。 どうもありがとうございました。
お礼
お勧めのサイトを見てみました。 私のような初心者にも分かりやすいすっきりとしたサイトですね。 以前、国債購入のために証券口座を開設したのですが、担当の営業員の「こちらの質問には答えられないのに、理解できない商品を無理やり売りつけようとする、営業成績しか考えていないような態度」にうんざりして、結局、リスクの高そうな商品には手を出さずに終わりました。 （その時は、すぐ後にリーマンショックがきたので、それで正解だったと思っていますが。） もう二度とその証券会社は利用したくないくらい…。 なので、今後はネット銀行やネット証券を利用して、自分で理解した上で運用方法を決めたいと思います。 回答者様も最初はいろいろ勉強されたのでしょうね。 私も頑張ります。 ありがとうございました。