銀行からの融資

質問

はじめまして、よろしくお願いします。

将来的（できれば5年以内）に、田舎に飲食店をオープンさせたいと思っております。

その際、自己資金以外に、どうしても銀行などからの借入をしないといけないのですが、
今回はその借り入れについてのご質問をさせていただきます。

まず、自分は数年前に金銭トラブルに巻き込まれた経験があり、
消費者金融、銀行系のキャッシングなどで支払いの遅延事故が発生し、
いわばブラックリストに入っております。
現在でも、完済から３～４年程経っておりますが、クレジットカードなどの審査は通りません。

インターネットで調べると、５～６年でブラックリストからは消えるとのことなのですが、
やはり開業資金としての借り入れの際も、個人のそういった経歴は影響してくるのでしょうか。
金額は500万～700万程度で検討しています。

自分なりの見解では、開業する頃にはブラックリストから消去されているはずですし、
あとは事業計画書などを提出した上で銀行が判断するので、
そこまでの影響はないと思っているのですが・・・。見解というか、ただの希望ですが。。。

もし借入が難しそうであれば、自己資金の調達を余儀なくされるので、
早い段階で体制を作っておかなければいけないので・・・。

そういったところに詳しい方、いらっしゃいましたら
情報提供をお願いできればと思います。

よろしくお願いいたします！

回答No.1

oska · ベストアンサー

＞現在でも、完済から３～４年程経っておりますが、クレジットカードなどの審査は通りません。

極めて、常識的な状態です。

＞インターネットで調べると、５～６年でブラックリストからは消えるとのことなのですが

延滞の場合は、完済後５年で各個人信用情報機関上のブラック殿堂入りが完了します。
が、被害を受けた金融機関各社が独自に持っている顧客情報上のブラック情報は消えません。

＞自分なりの見解では、開業する頃にはブラックリストから消去されているはずですし

先に書いた様に、各個人信用情報機関のブラック情報は消えるでしよう。
が、支払いを延滞した（被害を与えた）金融機関各社のブラック情報は生涯残ります。
完済後１０根に上経っても、審査に落ちます。
クレジットカードで返済事故（残高不足）を起した知人（一部上場企業勤務・年収１０００万）は、事故後１０年経っても住宅ローン審査に落ちています。

＞事業計画書などを提出した上で銀行が判断するので、そこまでの影響はないと思っているのですが・・・。

質問者さまの場合、被害を与えた金融機関及び金融機関グループ各社からの融資は諦める事です。
（銀行・信金・信組・信販・カード・サラ金・証券・生命・損保などが、グループ化していますよね）
先の知人の例では、カード会社の親会社（都銀）へ住宅ローンを申し込んだのが間違いだったのです。
彼の場合、金融事故とは全く無関係の金融機関から住宅ローンを借りて返済を行っています。
質問者さまが起した金融事故相手金融機関が不明ですが、全く異なるグループの金融機関に融資依頼を行って下さい。
いくら事業計画・返済計画が適正でも、過去の信用事故は消えません。
グループ会社内で、情報は共有・活用しています。３０年以上前だと、情報共有は無かったのですがね。

＞早い段階で体制を作っておかなければいけないので・・・。

先ず、事故被害を与えた金融機関・金融機関グループとは全く無関係の金融機関との信用を構築する事です。
金融機関は、取引履歴を重視します。
（極端な例ですが）一度に１０００万円の預金をする者より、毎月１０万円の預金を続けている者の信用が高いのです。

お礼

的確なご回答ありがとうございます。

では、まず自分の自己履歴を明確にするため
個人信用情報センターなどに情報公開をしてもらおうと思います。

その上、無傷の金融機関にて信用の構築をしていくように計画致します。

ありがとうございました。
また機会がございましたら相談に乗って下さい。