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財形住宅融資について
新築マンション購入で 住宅金融公庫だけでは足りない＋αの部分で どこから借りるのが最も良いか悩んでいます。 普通、民間の銀行ローンが第一に考えられるのですが、 自分なりにいろいろ金利だけで低いものを 探してみました。 公庫のＨＰを見て、 財形住宅融資が５年固定で1.6%と 民間ローンに比べ0.4～0.8程度 低く、高額な買い物なので、0.1％といえども かなり魅力的な気がします。 ちょうど、いつかはマイホームをと、 財形住宅は、３年ほど前からこつこつ積み立てていて、 基準の５０万円は軽くクリアしています。 しかし、周りで使っている人が少なく、 情報がありません。 何かデメリットがあるのでしょうか？ メリットデメリットについて 教えていただけますでしょうか？
- zico
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- a-kuma
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> 職場を通さずに、公庫から直接借りる > 財形直接融資（公庫財形）を使おうかと検討中です。 借りられないんじゃないかなあ。 確か、転貸融資（事業主を通じて借りる）が原則で、転貸融資が *できない場合にも* 直接融資を利用できる、ということだったはず。 一番確かなのは、総務（公務員だと共済組合？）に聞くことです （と、住宅屋さんに言われました :-)。
お礼
そうですかぁ。。。。。借りられないんですかぁ。。。 期待していたのですが、残念です。 民間ローンで最も低金利のところを当たってみようと 思います。どうもありがとうございました。
- a-kuma
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私も、今、似たようなフェーズ、というより、ちょっと先の位置に いるので、そのあたりのことを調べました。 メリット： 住宅財形貯蓄550万円まで非課税 住宅金融公庫に比べて、物件にたいする条件が緩い → 敷地面積の条件が無いのでは無かったか？ デメリット： 勤務先から融資を受ける場合には、会社を辞めると一括返済 後、最初の5年間が固定金利であることが注意点でしょうか。 > しかし、周りで使っている人が少なく というのは不思議です。もしかすると、サラリーマンではない？
お礼
ご教示ありがとうございます。 私もサラリーマン（公務員）です。 デメリットは、このようなご時勢ですので、 意外とネックになるかもしれないと 個人的には考えています。 （たとえ、公務員といえども１０年後は、 ？ですので。。。。） そこで、私の場合、皆様のアドバイスを踏まえ、 もし、財形住宅を使うなら、 職場を通さずに、公庫から直接借りる 財形直接融資（公庫財形）を使おうかと検討中です。 これなら、転職しても、退職しても一括返済の必要はないのかと理解しています。 ただ、直接にすると、手数料がすごく高かったりするんじゃないかと調査中です。 いろいろ勉強することがありますね。。。。 お礼なのに長くなってしまってすみません。 今後ともよろしくお願いします。
補足
早速のご教示ありがとうございます。 参考ＵＲＬも併せて大変参考になりました。 一般財形の分も合算できるのですね。その１０倍なら、 とても助かります。 １つ気になるのは５年後の金利が？の点です。 それは、民間のローンでも５年固定（現行2.3%程度）にすれば、同じだと思いますが、 もし、５年後に民間ローンの金利の方が安く、 財形住宅→民間ローン の借り換えをした場合、高い手数料がかかるとか 火災保険が不利になるような話（ＯＫＷＥＢなど）も聞いたことがあるのですが、 もし、ご存じでしたら教えてください。 年金融資につきましては、 実は、私は公務員で共済加入のため、 使えないのではと（ToT）理解していましたが どうなんでしょうか？ 何かの本で、公務員の場合は、共済で年金貸付があるとのことを見て、共済貸付の方は検討しました。 ただ、共済の住宅貸付の場合は、 融資額が ５年後の退職金＋２００万円までと 頭打ちされていて、必要額にはかなり遠いので、 当面、選択肢からはずしていました。