フラット35と財形住宅融資の併用

質問

詳しい方、教えてください。

持ち家の購入にあたり、住宅ローンを検討しています。
条件は、物件価格２７００万、リフォーム費用３００万、諸費用２００万の合計３２００万円で、金利が安いこと、手元に現金を残したいことからできるだけ高額のローンを組みたいと思っています。

現在、将来の予測を立てやすいようフラット35の利用を考えています。
ただ、フラット35で融資率９割を超えると金利がかなり上がってしまうので、９割以下となると結構な現金が必要となってしまいます。
いろいろ調べたところ、財形住宅融資というものが使えるようで、フラット35との併用ができ、金利は安いが５年固定金利で将来変動する可能性がある、とのことでうまく組み合わせられないかを知りたいです。
財形住宅融資については５００万程度は一括返済できるので金利上昇の不安はありません。

今の想定で最大限私に都合のよい状況を考えたもので、
・フラット35はアルヒ、楽天銀行等で一般のもの（リフォーム一体型でないもの）を物件価格と諸費用合計の９割以下で借りる
（財形住宅金融は火災保険会社が指定されているため）
・財形住宅融資は物件価格他の残額（１割程度）とリフォーム費用を借りる

この条件が通るならば一番良いのですが、現実とは違うところを教えていただきたいです。
そう都合のよいものではないのかもしれませんが・・・
よろしくお願いいたします。

回答No.1

ぜにわらい協会 相談室 吹田朝子（@zeniwarai7asako） · ベストアンサー

将来の返済を安定させるために、固定金利型のフラット35と、
一部、変動金利型の財形住宅融資を組み合わせようというお考えですね。
双方のメリットをよくご理解されてのことと思います。

ただ、ネットバンクなどネット系でフラット35を扱う窓口では、財形との併用の手続きを積極的に扱っていないところもあるようです。財形との併用は、手続きがとても面倒とよく言われます。

引渡し＆融資実行までのスケジュールも重要でしょうから、
選択肢として、
固定金利型なら、フラット35のみでなく、30年固定金利の民間の住宅ローンも視野に入れてみる、その上で、変動金利との組み合わせを検討するのも一つの方法かと思います。それによって、金利条件などは現在のイメージとあまり変わらず、より手続きがスムーズな方法がみつかるのではないでしょうか？

お礼

回答ありがとうございました。
質問時に記載していなかったのですが、団信に加入せず万が一には収入保障保険でまかなう方向で考えているので、ネットバンクを利用したいと思った次第です。
金融機関が２社になると余計に面倒なのかもですね・・・
民間で組み合わせる方法も検討してみます。