繰上げ返済かドルの据え置きか

質問

こんにちは。

先月マイホームを新築し、1回目のローン返済を終えたところです。

借り入れ：800万円、変動金利、1.05%（保証料含む）

今普通預金、定期預金各200万円、合わせて400万円、
また1ドル105円、1ドル90円で買ったドルを各1万ドルずつ持っています。

銀行の方から上記のドルをとある外資系企業の保険にすることで、
例えば2万ドルが10年で約2万5千ドルになる、との話を頂きました。

主人に話をしたところ、この話もいいけど、それよりもまた為替のリスクを
負うより、多少為替で損をしても（27万円の損になります・・）
円にして繰り上げ返済を早期にしたほうが得だし為替の心配もいらないのでは
ないかといわれました。

確かにシュミレーションサイトで計算すると、約160万円を1ヵ月後に繰り上げると
20万以上の返済額が減少できるようです。

が、すぐに繰り上げ返済をすると住宅ローン控除が減ってしまうのではとの
思いもあります。

住宅ローン控除のことは全然勉強できておらず、詳しく知らないのですが
借り入れ名義は主人（30歳）で、恥ずかしながら年収は300万円以下です。
家の状況としては私（妻）も正社員で働いていますが
来年、双子を出産予定です。出産後も産休取得後復職予定です。
今後のお金の出費が読めないのですが早期に繰上げをするとなると、
定期預金に入っている200万円も合わせて、350万円繰り上げる予定です。

長くなりましたが上記を踏まえ、
・住宅ローン控除で得をするためにドルの保険に入れ替え
・年収や借入額から、住宅ローン控除は大した額ではないので
早期に繰り上げ返済をしたほうがいい

また
・双子はお金がかかるので繰り上げ・資産運用には手を出さず
学費として貯めておいたほうがよい

どうすればよいでしょうか・・？

また夫婦ともに節約を心がけており、何もない月の出費は主人の給料だけで
やっていけています。

どうか、アドバイスよろしくお願いいたします。

回答No.3

ohkinu1972

金利が1.05%ですので、ローン控除1%を引くと、
ほとんど金利負担がありません。
したがって、当面繰り上げ返済を見合わせるという考え方もあると思います。
住民税からもローン控除は可能なので、なんとかフルに利用できると思います。

それと為替リスクはべつに考えられたらよいと思います。

回答No.2

makookweb

１点気になったので・・・

「また1ドル105円、1ドル90円で買ったドルを各1万ドルずつ持っています。」
と書かれていますが、ドルを買った理由は何ですか？
まさか、銀行とか誰かに儲かりますよって勧められたからですか？

でっ、為替リスクで損したにもかかわらず・・・

「銀行の方から上記のドルをとある外資系企業の保険にすることで、
例えば2万ドルが10年で約2万5千ドルになる、との話を頂きました。」

って書いてますけど、まだ懲りてないんですか？

銀行の人は儲かるって言ってましたか？
銀行の人はあなたが儲かろうが損しようが関係ないですよ。
あなたが契約してくれれば売り上げになるだけです。
その後の責任は一切取りません。

１０年後は１ドル５０円だって言ってる専門家もいますよ？

とりあえず、あなたの場合、投資は無理でしょう。
ろくに勉強もせずに投資で儲かるなら、誰でもやってます。

ご主人の言うとおり、素直に繰り上げ返済に回せば良いと思いますよ。
これは、確実に効果があります。

住宅ローン控除の事も書いて有りますが、
何をどうしたら具体的にいくら得になるとか損するとかは計算してないんですよね？
イメージだけで、得しそうとか損しそうとか思ってるだけで・・・

本気で考えるなら、計算するべきです。
表計算ソフトがあれ直ぐに出来るし、電卓だって可能です。

それが面倒なら、本当に得なのか損なのか分かりもしない住宅ローン控除を考えるより、
さっさと繰り上げ返済すべきだと思いますけど。

回答No.1

powerhouse0869

人により色々な考えがあると思いますが、私は老後というより、子供が成人後にゆとりある生活がしたいという考えから、住宅ローン、貯蓄を計算してます。
当然、年金型の保険も含めての考えですが。
子供の費用、学資に関しては、学資保険の負担を多目にすれば賄えると思いますし、途中の借り入れも出来ますし、超低利で借入の制度もあります。

私は、資産運用には上記以外の金融商品には頼らない考えです。

現金に関しては、１００万２００万、以上必要な事がありますでしょうか？
病気に関しては、保険で賄えますしね。

家庭のマネー、保険、貯蓄、年金に関しては、書籍が沢山でてますし参考にしてみては？
銀行は商売ですから、商品を進めて来るのは当然です。
一度、全て含めて考えて見て下さい！