クレジットカードの支払い遅延と今後について

質問

こんにちは。
初めて質問します。

実は、現在クレジットカードの利用について悩んでいます。
私は現在大学４年生なのですが、大学に入った時に、初めてクレジットカードというものを手にしました。（大学生協にて加入したものです。）

当時、カードに関してまったく知識もなかったので、しばらくは持っているだけで全く使っていませんでした。
しかし、海外での語学研修中に現金が盗難にあったことから、カードのキャッシング機能を使いました。
その研修期間（１か月間）によく仕組みを把握しないまま、カードをたくさん使い、利用額が限度額に達してしまいました。（学生カードなので、限度額自体は１０万円でした。）

帰国後、親は激怒し、責任は一切負わないと言われ、それからアルバイトをたくさんしたのですが、
どうしても支払い期日に間に合わず、２週間ほど返済が遅れてしまいました。
そこで反省すべきだったのですが、”カードで買い物をする”という選択肢が私の中にできてしまい、完全に間違った使い方を続けてしまいました。

1度や2度どころではなく、何度も何度も返済日が遅れてしまう状況が続いた後、
PASMOをオートチャージに切り替えようと申請した際、申請が拒否され、なぜかと親に聞いたときに初めて、カード会社の顧客情報共有の事や、ブラックリストの存在を知り、今後二度とカードを作れない、作れたとしても、ゴールドカードなどプレミア？
カードを持つことはできないということを聞きました。

本当に浅はかな自分に深く反省し、私のような人間にカードを使う資格はないのですが、
卒業後、家や車を購入する際、ローンを組めなくなったりするなどの事態も起こると聞いています。
今後の私の行動により、この状態を完全に挽回する
（カードを発行したり、住宅ローンを組んだりする）
ことができる日は来ないのでしょうか。
また、現在の自分の信用状況を参照する手段はあるのでしょうか。

ちなみに、返済が遅れたのは、最長で２週間ほどで、その他は３日や１週間などです。

とんでもない恐ろしいことをしてしまったと深く反省しています。
どなたかご回答いただけたらとても助かります。
どうかよろしくお願い致します。

回答No.1

PussinBoots · ベストアンサー

まず、カードの支払い遅延などのことを「事故情報」といいます。
これは金融機関が共有する情報機関に「信用情報」として一定期間蓄積されます。ローンやクレジットの申し込みの際、金融機関やクレジット会社はこの情報を参考にして審査をします。貴方の場合はこれにバッチリ登録されてしまってます。
この信用情報には遅延などの事故情報だけでなく、きちんと遅れなく完済した事実も蓄積されます。

＞今後の私の行動により、この状態を完全に挽回する
＞（カードを発行したり、住宅ローンを組んだりする）
＞ことができる日は来ないのでしょうか。

情報が蓄積される期間は5～7年、これはどういった基準なのかは分かりませんがそれくらいの年数です。
1回くらいの遅延であれば大目に審査してくれるクレジット会社もありますが、貴方の場合、何度も何度もということなので、ローンを組むこと、クレジットカードを作ることはことごとく拒否されるので覚悟しておきましょう。30前になるまでは辛抱の日々が続きます。
7年くらい経てば事故情報も抹消されるので復活します。

ただし！
7年間、まったく空白ということは冒頭に書いた「きちんと遅れなく完済した事実」も信用情報にないということになります。
どういうことかというと、事故情報も完済情報もないということは、以前に何らかのトラブルを起こしてローンを組めなくなった人である、という疑いを持たれます。審査の厳しい金融機関やクレジット会社では7年経っても審査を落とすことがあります。

では、どうすればいいか？
クレジット会社やローン会社の中には審査の甘い会社もあります。そのような会社のクレジット会社でクレジットカードを作って小額でもいいので完済の実績を作ることです。そうすることによって、人並みに復活することができます。
ま、10年計画ですね。

また、今回支払い遅延を起こしたカード会社は、カード会社社内独自で信用情報を持っている可能性が高いので、そのカード会社に限りず～っと作れない可能性はあります。

ちなみに信用情報は本人が申し出れば本人のみに開示して見せてくれます。
CICという機関がその信用情報を持っていますので、免許証など自身を証明するものを持って行けばご自身の信用情報が参照可能なので、ぜひとも一度行ってご自身の信用情報を確認してください（いつまで蓄積されるのか等、担当の人が簡単な相談に乗ってくれることもあります）。

参考URL：

http://www.cic.co.jp/

お礼

本当にありがとうございます！
今後どうすべきかもわかり、とても助かりました。
頑張って実践してみます！

回答No.6

coco1701

特に気にする事はありません
＞ちなみに、返済が遅れたのは、最長で２週間ほどで、その他は３日や１週間などです
これは良くあることですが、信用情報に記載される延滞にはあたりません
これは遅延に当たります・・クレジット会社内の顧客情報として蓄積されます
＞PASMOをオートチャージに切り替えようと申請した際、申請が拒否され
支払状況の悪い顧客ですから拒否されただけです
この状態が今後も続くようだと、与信枠を増額する事が出来ないとか、更新時期にカードが更新できないとかになりますから、今後は気を付けましょう
そのクレジット会社にとっては貴方は優良顧客では無い状態で有るだけです

お礼

事故にはカウントされないんですか？！
すごく為になりました！
本当にありがとうございます！

回答No.5

wakko777

就職すればわかると思いますが、すぐにカードが作れるようになりますよ。
カードにも銀行系、信販系等種類がいろいろあります。
A社で作れなくても、B社で作れることも珍しくありません。
また、信用を取り戻せば、ゴールドカードも夢ではありません。

ちなみに、延滞情報は信用情報機関に事故情報として登録され、５～７年は消えません。
それを一般的にブラックリストと言ってますが、ブラックリストという名のリストはないので
お間違えなく。

お礼

とても勉強になりました！
本当にありがとうございます！！

回答No.4

86tarou

今後の私の行動により、この状態を完全に挽回する（カードを発行したり、住宅ローンを組んだりする）ことができる日は来ないのでしょうか。＞
事故情報は相当の期間蓄積され、その間借金やローンを組んだ時に各金融機関が参照して審査に利用します。この期間は色々言われていますが、10年もあれば消えるであろうと思います。ただ、事故を起した金融機関では生涯記録が残るでしょうから、その会社と系列の金融機関では一生借り難さは残る可能性があります。

また、現在の自分の信用状況を参照する手段はあるのでしょうか。＞
↓を参考に。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB

卒業後、家や車を購入する際、ローンを組めなくなったりするなどの事態も起こると聞いています。＞
将来家を買うつもりなら、それ以外のローンは組まないようにしておくのが無難です（カードも一括払いのみ利用）。車くらい現金で買えないようでは、家のローンなんて節約せずには払っていけませんよ。家を買うには多くの頭金が必要ですし、車のローンなら何年にも及ぶことが多くその間は買うことが難しくなるでしょうから。10年20年前から計画的に進めないと、頭金や諸費用やいざという時の貯蓄もない、定年以降完済、収入の30％以上の返済、変動金利等の無理なローンで破綻することも多いのが現状です。そもそも無理なローンで家計を切り詰め、外食や旅行も出来ない住宅ローン貧乏も多い世の中ですので。
なので、カードやローンは持ってない金を使う借金ということをよく理解し、何十年先のことも考えて行動しましょう。

お礼

助かりました！
本当にありがとうございます！！

回答No.3

jagtd54mwp

はじめまして。 わたしもカードの支払いがおくれて困った経験があります。しかし借金問題は弁護士に相談すれば解決します。 ローンを組むのも 何年かの制限がありますが、最長でも10年ですし。借金には時効も存在します。 いずれにしろ、弁護士に相談しなければ解決しませんが。

お礼

少しだけ安心しました！
本当にありがとうございます！！

回答No.2

RosaCanina

５年間や６年間くらい、これまでのように支払いが遅れたりしなければ、
再びクレジットカードは持てるようになるでしょう。

> 返済が遅れたのは、最長で２週間ほどで、その他は３日や１週間などです。

期間よりも、遅れを生じた回数の方が重大な問題です。

> 現在の自分の信用状況を参照する手段はあるのでしょうか。

幾つか信用情報についての機関はあります。
まずは、下記の二つをどうぞ。

http://www.cic.co.jp/mydata/index.html

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/index.html#contents1

お礼

本当にありがとうございます！
とても勉強になりました！！