住宅ローン審査が不安ですので質問させて頂きます。

質問

住宅ローン審査が不安ですので質問させて頂きます。

この度、夫が勤務する会社が建てるマンションを購入したいと思っております。完成予定は1年半後です。来月から申し込み受付が始まり、その時に銀行の事前審査を受けるのですが、審査に不安があります。提携銀行が三井住友銀行なので、そちらでお願いする予定です。
属性は下記の通りです。

マンション価格 2990万円

頭金なし

諸費用などの手付金150万円は現金で準備できます。

夫 35歳

勤続17年 年収580万円
（今回の物件の売り主が夫勤務の会社です）

妻35歳
パート年収100万円弱
夫婦合算なし

他社借入 クレジットカード（ジャックス・ライフカード）2社のキャッシング支払残が合計90万円で、ライフカードが現在利用停止になっていてカードの返還要請はなく、ただ残金を毎月支払っている状況で残金が30万円です。現在毎月の支払いは2社合わせて35000円程で、ライフカードは12月に一括返済します。

以上の様な状況で住宅ローンは可能でしょうか。

よろしくお願いいたします。

回答No.3

86tarou

ライフカードが現在利用停止になっていて…＞
事故を起してるのであれば、審査に通らない可能性が高いです。信用情報を開示すれば、この辺りのことは分かりますよ。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB#

諸費用などの手付金150万円は現金で準備できます。＞
物件価格の５％ですから、諸費用で全て消えてしまうでしょうか。

頭金なし
キャッシング支払残が合計90万円＞
世帯収入が680万円もあるのに、頭金どころか借金があるのが気になります。私なら審査に通らない方が良いかと思います。銀行のローン審査が通れば完済まで返済していけるわけではなく、審査基準の借入金よりかなり少ない金額が無理なく払っていけるローンですから。
現在の状況で借りるとなると、2500万円までがお勧めでしょうか（旦那さんの収入の25％までを返済に充て、年３％程度の全期間固定金利で定年までの25年ローンで試算）。ただ、これは借金が無い状態で頭金も用意するという条件です。頭金は物件価格の20～30％以上は欲しいですし（多くの頭金を用意することによって、ローン残高＞マンションの時価になり難く、いざという時に売却して清算出来るメリットあり）、これ以外に生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきたいところです。あと、上記の試算は月12万円の返済になるのですが、通常現在の家賃よりは数万円少なくないと同じ家計状態にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕積立金、管理費が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるようにしておくと安心です）。毎月多くの貯蓄が出来ているならまだ良いのですが、貯蓄どころか借金がある状態ではかなり厳しい状況になるかと思います。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html
今は変動金利が低く月々の返済額が少ないですが、これは今現在の状況に過ぎません。試算だけは全期間固定金利でしておき、その上で変動金利を選択するなら、差額を貯蓄しておき将来の金利上昇に備えるくらいでないと安心出来ないでしょう。変動金利はリスクを先送りするということですから。

住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。これによって生活を切り詰めたり、払えなくなって破綻し借金だけが残るようでは本末転倒になりかねません。くれぐれも無理のないローンで外食や旅行もして人生を楽しみましょう。住宅ローンは金額が大きいだけに、払えなくなったでは済まされないので、リスクヘッジは十二分に考えておきましょう。

回答No.2

coco1701

ネックと思われるのは、＞ライフカードが現在利用停止になっていて、・・この内容でしょうね
事故情報として登録されているかどうかだと思いますが

回答No.1

noname#121084

「住宅ローンの事前審査（仮審査）」は、「住宅の申込受付開始時に金融機関に対して申込む」ものではなくて、「あくまでも現在の予定として金融機関に対して申込む」ものです。
マンションの所在地・床面積等、ある程度具体的に固まっておられる段階と思います。
まず、三井住友銀行さんに対して現在の状況を説明されて、現段階での事前申込の可否を確認した上で、可能であるならば、早急に手続をとられたら如何でしょうか。

審査内容は金融機関によって異なります。住宅ローンの可否について責任のある回答は誰も出来ないでしょう。
逆に言えば、そのために、事前審査を申込む訳です。
審査結果には、可能である場合、条件付で可能である場合（減額される場合、保証人を要求される場合等）、不可能である場合、があります。

なお、事前審査と本審査の内容が異なる場合には、条件内容が変わったり、借入不可能となることもあります。従って、
1.現段階での事前審査
2.マンションの申込受付開始時の（2回目の）事前審査
3.本審査
の流れとなることもあります。