住宅ローンの審査について

質問

住宅ローンの審査について
年収３９０万、勤続年数１０年、年齢３９歳先月までキャッシングを３０万ほど利用しており、昨日完済してきました。
他には借り入れは有りません。延滞もありませんでした。
５年ほど前に土地から考えて、ある銀行で３５００万の借り審査をしましたが通りませんでした。
今回は土地は用意できたので、どうでしょうか・・・
土地は嫁の父名義の土地に建てる予定なので、義父が保証人になってくれる予定です。土地の担保もあるので建物代だけで２０００万弱で考えています。
この条件でむりでしょうか？

回答No.3

whitegold78

こんにちは＾＾最近住宅ローン審査をした者です。

５年程前の審査不可は、収入に対し借入れ希望額が多額過ぎるのではないかと思います。
私も審査直前まで消費者金融の残債がありましたが、完済してから審査をしたらＯＫでした。
質問者様に他にローンがなければ今回の借入れ希望額は問題ないかと思います。
後は頭金がどれだけあるかにもよるかと思いますよ。

回答No.2

86tarou

年収350万円や400万円とかで足切りする銀行もあるみたいですが、借りられる可能性はあると思います。ただ、借りられたからといって返済出来るとは限らないので、最悪全ても失う覚悟が必要でしょうか。なので、審査に通るかどうかではなく、無理なく払っていけるかどうかで試算する方が良いですよ。
2000万円を年３％の全期間固定金利で定年までの20年借りれば、月110,920円の返済になります。これでは収入の34％を占めることになり、大抵は破綻すると思います。年１％の変動金利で30年ローンなら月64,328円の返済になり、収入の20％ですから何とかなると思います。ただ、定年以降10年間の返済と金利が上がった時どうするかが不透明なので、これも難しいと言わざるを得ません。間をとって、年１％25年ローンなら月75,374円になり、23％ですからこれが限度でしょうか。ただし、この場合も５年間分の繰上返済は必須ですし、金利上昇に備えての貯蓄も必要になります。あと、上記の返済額は現在の家賃よりは数万円少なくないと、今までと同じ家計で生活出来ません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（土地を含め年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てておくと安心です）。諸費用も必要で、これは基本的に現金ですが土地があるので何とかなるかもしれません。そうだとしても、その他に生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきたいところです。老後の資金も50才前後（貯蓄が少ないなら40才から）には始めたいですし、この辺りも考えると、2000万円は借りずにもっと予算削減をされる方が良いでしょうか。私なら1200～1500万円の借入金が妥当だと思います。

最後に…
住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。無理なローンによって生活を切り詰めたり、破綻して借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで、外食したり旅行にも行けるようにして人生を楽しみましょう。
いい家に住めると良いですね♪

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

回答No.1

noname#136967

まず、審査通過は、どの金融機関においても、無理でしょう。と言いますのは、年収が少なすぎると痛感しております。最低でも、４５０～５００万円以上は必須条件だと思いました。無論、キャッシングの件も他のクレジット利用の件も、審査時には、検索されて調査対象となります。