過払い金を返してもらう

質問

過払い金を返してもらう
消費者金融に年29.2％で借金していて途中で18％になりました。
もう借金は完済しています。
友人によると29％は払い過ぎだから返還要求すると戻ってくるらしいとのことだったのですが
詳しくはわからないといわれてしまいました。
本当に戻ってくるのですか？
どうやって要求してよいのかわかりません。
他の書き込みをみると取引履歴を開示して引き直すみたいなことが書いてあったのですが
どういうことですか？

回答No.2

pupu3sjp

例）10万円・29％・毎月1万円返済（元利定額）で借入⇒完済した場合。
※元利定額＝内訳が「元金返済分＋利息分」ということ

消費者金融はリボ払いで利息は、残高と年利と期間で計算。
※リボ残高×リボ年利÷日割り計算365日×借入期間＝利息

回：返済額（元金分＋利息分）：繰越残高
1： 10,000（7,616、2,384）： 92,384
2： 10,000（7,798、2,202）： 84,586
3： 10,000（7,984、2,016）： 76,602
↓↓↓
10：10,000（9,415、　585）： 15,125
11：10,000（9,639、　361）：　5,486
12： 5,617（5,486、　131）：　　　0
総支払額：￥115,617

もし、これを「18％」の利息計算をして支払っていたとしたら・・・。
初回分利息は「18％の場合は1,479円」＜「29％の場合は2,384円」です。
つまり29%の場合は、毎回11％を余分に利息として支払ってきています。

初回分の利息だけでも「905円」を支払いすぎているのです。
これを元金返済分に充てたと想定すると、繰越残高は「91,479円」に。

すると次回利息は残高91,479円で計算すると「18％の場合は1,353円」。
支払済みの「2,202円」とは差額849円が余分に支払いすぎなので、
この849円を元金返済分に充てたと・・・再計算をしていきます。

・余分に支払った分を元金返済に充てていく
・すると残高は少し減るので、次の利息返済も少し減る
この相乗効果で、借金はどんどん減っていく計算になっていきます。
再計算すると、実際の完済日よりもっと早く完済できたはず、となります。
再計算の完済日以降に支払っていたとしたら、それが過払い金です。

初回分から再計算をやり直すこと＝「引き直し計算」ということです。
再計算には、「返済日」と「実際に返済した利息額」などの情報が必要。
そのために消費者金融から「正確な取引履歴」を取り寄せる必要あり。

再計算は「名古屋式」の「EXCELテンプレート」などで入力が簡単です。
http://www.kabarai.net/index.html

過払い金請求は、個人で行うことも出来ますが、実際にはかなり難しい。
というのも、大手会社でも過払い金返還の対応で「大赤字」で、
店舗縮小・人員削減しても追いつかず、つぶれるかどうかの瀬戸際です。

会社によっては個人対応しない場合あり、したとしても100％返金は無理。
これを見越して、専門家（司法書士や弁護士）の過払い金請求の代理を
行う旨のテレビCMが多い。

インターネット環境が有るなら、「過払い金」でWeb検索すれば情報あり。
http://www.kabarai-manual.net/

公的相談所「法テラス」。
http://www.houterasu.or.jp/

ともかく、自分で情報を探せない・得られない、提供された情報を理解できない、
などというのなら個人で行うのは無理。　専門家に相談しましょう。

回答No.1

t_nojiri

返済時効もあるみたいですよ。

確か10年なので、それ以前の過払い金は戻ってきませんね。

http://www.saimu-saimu.com/topics/topic11.html