医療保険に加入しようと考えています。リーマンショックからの影響は、当然

質問

医療保険に加入しようと考えています。リーマンショックからの影響は、当然の如く医療保険会社にも及んでいると思います。日本生命・オリックス生命・アメリカンファミリー（アフラック？！）の三つの中からと考えています。

ネットでの人気では、アメリカンファミリーが一位、オリックス生命が二位のwebページがありました。日本生命は訳あっての候補なのですが、果たしてどれが一番良いのでしょうか。確かに色々と様々な条件によって変わってくるとは思うのですが、支払額も一番安く、且つ会社自体がすぐに潰れない事（要するに支払能力も高い事）が絶対譲れないところです。

ネットで印象を訊いたところで、ほんの参考程度にしかならないとは思うのですが、取り合えず皆さんの感じている印象を教えて下さい。宜しくお願い致します。

※当然ですが、これから資料請求も合わせて申し込むつもりです。

回答No.1

number73 · ベストアンサー

＞支払額も一番安く、

まずこのご質問ですが、
保険料が高いか安いを比べるには
保障内容を全く同じにして比べる必要があります。
しかし医療保険は「全く同じ保障内容」にすることが極めて難しい商品です。
というのも、１入院限度日数・通算日数・手術保障範囲・
手術保険金の支払い方・保険料の支払い期間・・・など、
細かい規定は各社各商品で異なりますから、
保険料だけを比べて「ここが安い！」などと決められない商品なのです。

例えば、入院日額５０００円で保険料は終身払いと仮定して、
Ａ社、１入院６０日で終身医療保険の月払保険料が２０００円、
Ｂ社、１入院１２０日の終身医療保険の月払保険料が２５００円、
Ｃ社、１入院３６０日の終身医療保険の月払保険料は３０００円、
だとすると、見た目はＡ社の医療保険が一番安く見えますよね。
一方保障を比べると、
６０日入院した場合の保障限度は、Ａ社もＢ社もＣ社も３０万円。
１２０日入院した場合の保障限度は、Ａ社３０万円、Ｂ社６０万円、Ｃ社６０万円。
３６０日入院した場合の保障限度は、Ａ社３０万円、Ｂ社６０万円、Ｃ社１８０万円。
つまり、Ａ社は３０万円の保障のために毎月２０００円払います。
すると１３年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。
Ｂ社は６０万円の保障のために毎月２５００円払います。
すると２０年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。
Ｃ社は１８０万円の保障のために毎月３０００円払います。
すると５０年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。
ということは、保険料と保障限度から考えると「Ｃ社が最も安い」となります。
見た目の保険料の高い安いにだまされないことです。

「最近は長く入院させてくれなくなった」からという理由で
短期入院保障型の医療保険を勧めるセールスマンが多いですし、
それを選ぶ消費者の方も多いようですが、
入院のリスクは、預貯金や公的保障などで何とかできる短期入院より、
自分ではコントロールできないような不測の長期入院のハズですから、
入院が長期になったときにこそ医療保険がないと困ります。

＞且つ会社自体がすぐに潰れない事（要するに支払能力も高い事）

これはご自身で判断していただくしかありません。
「ソルベンシーマージン比率」で検索していただくと、
保険会社の一般的な指標が分かりますので参考にしてください。

お礼

回答有難うございます。お礼が大変遅くなってしまい申し訳ありません。大変為になりました。唯、「ソルベンシーマージン比率」で検索してもこの事さえ難しい事なんですね、。最終的には個人個人がそれぞれに判断して契約する保険会社を決める事になり、且つ、場合によっては運に任せるって感じですね。