カーローン（ディーラーor銀行・信販）

質問

新車の購入を検討しています。

車種は２種類まで絞れています（ホンダ・フィット or マツダ・マクセラ）。分割払いをするので、月々の支払を考慮して最終的な判断をするつもりです。

支払の仕方を検討していく内に、ディーラーで提示されている返済計画の利率（ディーラー提供）と、銀行（三井住友銀行）や信販会社（日立キャピタル）に大きな違いがあることがわかりました。

そこで質問です。
ディーラー提供のカーローンとその他のカーローンで、何か違いがあるのでしょうか？
例えば、値引きの幅とか…。

現状は“見積もりの一歩手前”といった状況で、具体的な値引き額の提示は受けていません。また支払い方法についても、何も伝えてはいません。

（ディーラー提供の場合は手数料は自社に落ちるけど、その他カーローンは手数料収入はないから、その辺で違いがでるのかなぁと漠然には思いますが、いかがでしょうか）

勤続年数や前年度収入について特に問題はないという前提で、いずれのローンも審査が通った上での違いをご教授頂けると助かります。

※
仮にディーラー提供のローンでも返済計画に無理はないとは思っています。残価設定ローンはあまり考えてはいません。
頭金等を除いて、アクセラなら180万のローン、フィットなら150万のローンになる予定です。

回答No.4

pott64 · ベストアンサー

ます、ディーラーローンは、ローン会社からのキックバックがあるため、現金よりローンの方が値引き可能です。もう一つ、ローン審査から購入までの手続きも簡単です。

信販や銀行の場合は、ローン審査、振り込みまでがスムーズに行けば、問題ないのですが、車が現金買いと同じため、ローン審査が通らなかったときなどは、注文のキャンセル費用などディーラーローンよりも手間です。金利がディーラーローンよりも安いですね。

ただ、ディーラーローンの場合もキャンペーン金利と言うことがあります。例えば、今だと、フィットのライバルのノートなどでキャンペーン金利をやっていますね。
すると、ローンの総支払額を元に、ズバリ交渉することも有用ですよ。
http://www2.nissan.co.jp/EVENT/SUPER_KAIDOKI_2009/index.html

もう一つ、オートローンはアドオン方式のため、途中で繰り上げ返済してもメリットがほとんどありません。（このあたりが住宅ローンと大幅に異なる）。返済期間やボーナス返済額などをうまく設定して、可能ならば短めに返済が終わるようにした方が、金利手数料の節約となります。（住宅ローンは繰り上げ返済を前提に長めに借りて短く返済と言うことが可能ですが）

お礼

詳しく教えていただきありがとうございます。

違いのポイントを簡潔にまとめていただいたおかげで、疑問点は解消しました。

回答No.3

wathavy

>どちらの方法をとっても、値引きその他に対する影響はない。
あっても微々たる物でしょう。
借金する先をどこにしようと、自動車販売店の仕事はあくまでも車を売ることで、ローン会社では無いと思います。
値引きに関しては、いくらたたいても関係無いですが、あまりたたくと、他で敵をとられます。ほどほどに。

お礼

回答ありがとうございます。

値引きについてゴリ押しするつもりはなく、後から支払い方法の話をした時に販売店さんにフイ打ちになったら悪いかなぁと思った次第です。

せっかく値引いたのに、支払方法がお店側の想定と変わって思わぬ損をさせたらフェアじゃないですから。

回答No.2

wathavy

労働金庫のくるま天狗みたいなやっすい金利のローンにしないと、どちらも高い金利になります。
一般的には、銀行が安いと思います。
Ｎｏ１さんのおっしゃるように、車屋さんにはローンだろうと現金が支払われます。車屋さんのローンでも、ローン会社が一括で車屋さんに支払ってしまうと思いましたが・・。

話はそれますが、必要なので行っていることに水をさして申し訳ないですが、フィットくらいなら、貯めてから現金払いしたほうが、圧倒的にお得です。ローンを組めば金利を人にただ持ってかれます。
一年もあれば、１６０万円くらい貯められませんか？
まぁ、今の時期は厳しいですけど、私は常に現金を用意していました。
家のローンは金額がでかすぎるのでそれはできませんしたけど。

お礼

車屋に取ってみれば、どちらも変わらない。
↓
どちらの方法をとっても、値引きその他に対する影響はない。

という理解でよろしいですか？
であれば、単純に金利が安い方が有利ですね。

補足

回答ありがとうございます。

今回は予定外の買い換えでして、確かに１年待てばアクセラでも（もっと値段のする車でも）現金で用意できますが、そうも言えない事情もあります。

現金で買える状況であれば、確かに金利分だけ損するローンは使いません。そこはお察し下さい。

逆に、家用の資金は貯まっているのですが、間の悪いことに定期性が殆どなんです。
ちょっと失敗しました。もうちょっと流動性貯金の比率を高めておかないといけませんね。

回答No.1

10423163

ディーラーローンを使う場合は、ローンと判ってますが、それ以外の銀行ローンだと、ディーラーに対してはローンになりませんよ。
ようするに、デイーラーにとっては現金買いですよ。
銀行からお金を借りてディーラーに払うのですが、分割で銀行からお金借りたりしませんよね。まとめて100万円借りてそれをディーラーに払う・・・一括現金払いです。
なので、当然ディーラーには一括払いでの値引き交渉ですね。
ただ、カーローンとかは、車を担保と考えますので、車購入の証拠を持って貸す場合がありますが、これをディーラーに話すのは、ほぼ値段交渉がまとまってからでも大丈夫です。
別に踏み倒すわけではないので、支払いは銀行ローンの手続き後の何日でお願いと話せば、いやとは言わないはずです。
ただ、登録料の20～30万円ぐらいの先払いは必要です。
たしか私の場合では、注文書のコピーでローンＯＫとなりましたから、実際の納車までに準備できて問題なしでした。

ただ、ディーラーローンの金利と銀行ローン金利を競合させることも出来ます。ディーラーローン金利の何％は固定ではありません。
交渉しだいで下げてくれます(限界はありますが)

お礼

一括扱いで交渉していいということですね。

ディーラーローンの金利が交渉できるというのは有益な情報でした。
普段、ローンを使わないので相場観がわからないですけど、試してはみます。