車のローン借り入れについて

質問

現在５３歳　男性です。年収５３０万円でカード会社４社からカードローン計１３０万あります。住宅ローンが月１３万＜ボーナス払いなし＞
同居の親から半分はらってもらっています。
車を買い換えたいのですが＜今の車を１０年乗り来年３月に車検です＞
中古車で１５０万ほどのローンを組みたいのですが、ローンは通るでしょうか？

回答No.1

Comodor64

おそらくローン審査は通らないと思います。

　質問者の方がご自分で書かれているように、理由は毎月13万円の住宅
ローン支払いと、消費者金融からの130万円の借り入れです。
　住宅ローンについてですが、同居の親御さんが半分払われているよう
ですが、現在53歳の方の親御さんですから、70はとうに超えていると推
測します。ローン算定の場合、そのような高齢の方の支払い能力は考慮
されませんので、現役世代である質問者の方の収入と、支払い能力が問
われることになります。

　自動車ローンは年収の半分くらいまで組めたりしますが、それはほか
に借り入れやローンがない場合です。
　質問者の方の場合、住宅ローンの返済が月々13万円あります。住宅ロ
ーンは現物が担保としてあるローンなので、通常の借金とは扱いが変わ
ってきます。とりあえずわかりやすく考えるために、住宅ローン支払い
金額を実際の年収から引いた額を、計算用の年収に設定します。
　年収530万円から、住宅ローンの返済分156万円を引くと374万円。
　質問者の方の計算用の年収は374万円なのです。

　374万円をベースに計算すると、自動車ローンが組める上限は、ほか
の借り入れ額と合計で187万円未満になります。　
　現在、質問者の方は130万円の借り入れがあります。その状態で150万
円の自動車ローンを組もうとすると、合計は280万円。これでは新規の
ローンを組むことは不可能です。

　対策ですが、来年の３月まで５カ月あります。
　消費者金融からの借り入れを可能な限り減らし（できれば完済）、そ
の上で自動車ローンの審査を受けることだと思います。

　それと、余計なお世話かもしれませんが、今回は車検を通して、消費
者金融からの借金を完済してから車を買うべきだと思いますよ。
　日本の車は優秀ですから、まだまだ何年も乗れますしね。