クレジット信用情報機関への状況登録

質問

いつもお世話になります。
ブラック登録の詳細についてお伺いしたいと思います。

・以下のような場合は、ブラック登録されますか？
・また、された場合はもう二度とカード発行できませんか？
・現在所持している他行のカードは停止されますか？
・法的措置は実行されますか？
・将来私の名義で住宅ローンを組めますか？
・将来の結婚相手に悪い信用影響は及びますか？
・両親や兄弟に悪い信用影響は及びますか？

以下が状態です。

私は22歳学生です。
PITAPA(三井住友銀行）カードを過去に持っていました。
既に強制退会済みです。

延滞や未払いが続き、督促を無視してついに文書が届きました。
元金並びにそれに対する遅延損害金を、期限以内に支払わなければ法律上の手続きに移行するとのことです。
また、返済事故に関する状況を信用情報機関に登録することにもなるとありました。

返済期限は今年6月24日で、本日7月1日付けで請求金額を返済しました。
現在裁判所及び銀行からの通知はありません。

ここ数ヶ月で様々なことがあり、金銭的に困り果てこのような状況にななりましたが、自分の責任であるのでカード利用停止やその他ブラック対応を覚悟しています。

ですが、ブラックというものがどこまで自分の人生にとって不利になるのか正確に知りたいため質問致しました。
何でも教えてください。

回答No.4

oska

＞以下のような場合は、ブラック登録されますか？

既に、ブラック登録になっています。

＞された場合はもう二度とカード発行できませんか？

三井三菱銀行系列のカード会社では、将来に渡って審査に落ちる確率が高いです。
個人信用情報機関とは別に、金融機関では顧客情報を独自に持っています。
この情報は、グループ会社内で共有・活用します。
また、事故情報は、（個人信用情報機関は、最大５年で消えますが）１０年でも２０年でも消えません。

＞現在所持している他行のカードは停止されますか？

強制解約処分になるかならないかは、カード会社の判断です。
一般的に、強制解約になる可能性の方が高いですね。

＞法的措置は実行されますか？

学生との事ですから、親権者（親）に対して法的な請求が行きます。
学生カードは、親が連帯保証人又は保証人ですからね。

＞将来私の名義で住宅ローンを組めますか？

三井住友銀行系列・グループ会社からの融資申込みは、絶望的です。
住宅ローンだけでなく、自動車ローンも無理でしようね。
質問者さまは、既に三井住友銀行フループを敵に回しています。
ついでに言うと、三井住友グループ・関係会社への就職も不可能です。

＞将来の結婚相手に悪い信用影響は及びますか？

三井住友グループと１００％無関係の生活を送れば、問題ありません。

＞両親や兄弟に悪い信用影響は及びますか？

両親・兄弟が、三井住友グループと１００％無関係に暮らしていれば、問題ありません。

三井住友カードで延滞事故を起こした友人（１部上場会社勤務・年収１０００万円）は、事故後１０経っても住宅ローン審査に落ちました。
今は、三井住友とは全く無関係の銀行から融資を受けています。

三井住友銀行・三井住友カード・プロミスなどでは、既に質問者様は要注意人物として登録済でしよう。
住民票を移動しても情報は消えませんから、今後他の銀行グループでは事故を起こさない様に注意する事です。

お礼

oskaさん、的確なご回答ありがとうございました。
反省の上、参考に致します。

三井住友系の会社との関わりかた、了解しました。
詳しい情報でためになります。
恥ずかしい過去ではありますが、ご指摘を生かして生きようと思います。

現状を教えてくださったことに対して大変感謝しております。

回答No.3

Domenica

三井住友PiTaPaカードは、「三井住友カード株式会社」が発行・管理を行っているクレジットカードですね。

そして、「三井住友カード株式会社」が加盟している『個人信用情報機関』は、『全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）』、『シー・アイ・シー（ＣＩＣ）』、『シーシービー（ＣＣＢ）』の３機関になります。

> 既に強制退会済みです。
> 延滞や未払いが続き、督促を無視してついに文書が届きました。
この点からして、既に『個人信用情報機関』には「金融事故」の情報は登録済みだと思います。
あ、一般の方は、「延滞」＝ブラック登録だと思っていらっしゃるようですが、融資等の審査においては、「延滞」情報の登録がされる以前、「今月は支払い・返済がされていません」という情報が（１回でも）登録されているだけでも、「ＮＧ」とすることがありますよ（このサイトでも、その旨のご質問を見かけますよ。「住宅ローンがＮＧとなった。ＣＩＣに１つだけ『Ａ』がついていることしかＮＧとなる心当たりがない」というパターンの）。

三井住友PiTaPaカードは、「満18歳以上の方（ただし、高校生を除く）」に発行可能なようですが、ご質問者さまが申し込みをされた時、ご質問者さまは成人されていたのでしょうか、それとも未成年だったのでしょうか（「未成年の方には親権者の同意が必要」なようですから）。

> 返済期限は今年6月24日で、本日7月1日付けで請求金額を返済しました。
> 現在裁判所及び銀行からの通知はありません。
銀行は関係ないので、銀行からは何の通知も来ないと思いますよ。
裁判所からの通知も、そんなに早くは来ません（早くても数週間後）。
「三井住友カード株式会社」で、ちょうど裁判所に提出する書類を作成していたところかもしれません。
「待った」をかけたことになっていればいいのですが。
しかし、6月24日が期限とされていたにもかかわらず、それを守れなかったのですから、6月24日～6月30日分の利息＋遅延損害金を改めて請求されても仕方ないでしょうね。

> ・以下のような場合は、ブラック登録されますか？
一般の方が思っていらっしゃるブラックは、『個人信用情報機関』への「金融事故情報の登録」だと思います。
こちらについては、先ほど書かせていただきましたが、それとは別に、「社内ブラック」というものも存在します。
ご質問者さまの場合、おそらく「社内ブラック」には登録されていると思いますよ。

> また、された場合はもう二度とカード発行できませんか？
「三井住友カード株式会社」が発行・管理をしているクレジットカード（プロパーカード、提携カードとも）は、「生涯」持つことは難しといかもしれません。

> ・現在所持している他行のカードは停止されますか？
「他行」？
「銀行」はクレジットカードの発行・管理を行っていません。
ですから「他行」という言い方は間違っています。

クレジットカードの更新時には、「債権管理」の目的で『個人信用情報機関』へ情報照会することがあります。
場合によっては、その「クレジットカードの更新」の際に、更新してもらえない可能性は考えられますね。
ですが、あくまでも、クレジットカードの発行・管理をしている会社の判断次第ですので、全てＮＧになるとは限りません。

> ・法的措置は実行されますか？
6月24日が期限とされていたにもかかわらず、それを守れなかったのですから、6月24日～6月30日分の利息＋遅延損害金を改めて、「法的措置」によって請求される可能性は考えられます。

> ・将来私の名義で住宅ローンを組めますか？
『個人信用情報機関』に登録されている『信用情報』については、「契約終了」などから、一定期間が過ぎれば自動的に抹消されます。
ですから、「将来」という意味であれば、「組めないとは言えない」と思います。
ただし、「三井住友カード株式会社」が属する「三井住友フィナンシャルグループ」内では、情報を共有していることも十分考えられますので、そちらを利用しての住宅ローンの借り入れは難しいかもしれませんね。

> ・将来の結婚相手に悪い信用影響は及びますか？
「本人」の『個人信用情報』は、原則、「本人」にしか帰しません。
法律上においてもそのように規定されています。
ですが、「ない」とは言いきれないのが「現実」です。

> ・両親や兄弟に悪い信用影響は及びますか？
同上。

『個人信用情報』は、就職などの際には「利用してはならない」ことになっていますから、そちらに関しては影響しないと思いますが、こちらも「現実」においては、「ない」とは言いきれないようです。

「現実」は、噂や想像よりも厳しかったりするんですよ。

お礼

Domenicaさん、大変お詳しい情報の提供ありがとうございました。
反省の上参考に致します。
私は私でこの社会にご迷惑をかけた過去をしっかりと見つめ、今後の身の振りをしようと思います。
厳しいお言葉もありましたが、私に必要なご指摘・確認であると納得しております。

ちゃんと一生背負っていきます。

回答No.2

manno1966

> 延滞や未払いが続き
一ヶ月も遅れていれば延滞情報が登録されるのが普通と思うので、ブラックと思います。

> 信用情報機関に登録することにもなるとありました。
一種類だけでなく登録情報にもいろいろあるから、延滞以上の登録にするということ。
どの記号が付けられてからブラックとするかが問題になるけど、延滞の記号がついただけでブラックと表現して良いと思う。

> ・また、された場合はもう二度とカード発行できませんか？
延滞の記号は、最大5年で記録から消えます。
質問者の寿命が5年以内なら二度と出来ないということもあるかもしれないですが、そうでないなら次はあると思います。

> ・現在所持している他行のカードは停止されますか？
他社からも確認できますから、その可能性は否定できません。
ただ、延滞の記号だけで、そのほかの記号が情報に登録されていないなら、そのまま使える可能性も高いと思います。

> ・将来私の名義で住宅ローンを組めますか？
5年以上先なら、影響する可能性は低い。

お礼

manno1966さん、ご回答ありがとうございました。
カードに関する情報、大変有難く思います。
反省の上参考に致します。

回答No.1

kkuwabara

・以下のような場合は、ブラック登録されますか？
→法的処置なく返済したので、おそらく「白に近いグレー」でしょう
・また、された場合はもう二度とカード発行できませんか？
→されていませんが、学生である（＝無収入）ことも含めしばらくは審査が厳しくなるかもしれません
・現在所持している他行のカードは停止されますか？
→停止されません
・法的措置は実行されますか？
→実行されません
・将来私の名義で住宅ローンを組めますか？
→ブラックではないので、住宅ローンを組むときの借入と収入が問題なので、組める組めないという観点では本件は関係しません
・将来の結婚相手に悪い信用影響は及びますか？
→及びません
・両親や兄弟に悪い信用影響は及びますか？
→およびません

お礼

kkuwabaraさん、明朝の素早いご回答ありがとうございました。
参考になりました。