クレジットカードやローンの申し込みについて

質問

参考までにお伺いしたいと思います。今すぐ申し込む訳ではありませんが去年（平成２０年）の４月頃から今まで利用していたクレジットカードとキャッシング（プロミス・アコム）の債務整理手続きに入り１０月～１１月に借り入れていた金額、全額を返済しました。今後、引っ越しも考えていて新しい住所でクレジットカードを申し込もう（４～５年後ぐらいに）と思うのですが一度債務整理してもクレジットカードは作れるものなのでしょうか？利用していた頃のカード会社ですが、三井住友カード（ＡＮＡマスターカード・ＰＩＴAPAカード）・楽天ＫＣ（ＪＡＦカード）・ライフカード・ＵＦＪカード（Ｊ－ＷＥＳTカード・ＵＦＪマスターカード）です。私みたいな経験のある方いらっしゃるのでしょうか？経験の方や専門家の方等是非ご意見をお願いします。

回答No.7

coco1701

＃6です
平成20年の11月で完済されていますから、各金融会社が平成20年中に信用情報機関に登録したとして（最悪平成20年度中としても：平成21年3月まで）
平成21年～平成25年で5年になりますから、平成26年の4月以降でよろしいのでは

回答No.6

coco1701

・5年以上経ってから、信用情報機関に信用情報の開示をして事故情報が記載されていないのを確認後、申込んで下さい
　11月返済完了後5年間ではないので・・対象金融会社が完済の事実を記載した時点から5年間の為、確認してからにして下さい
・三井住友カード（ＡＮＡマスターカード・ＰＩＴAPAカード）・楽天ＫＣ（ＪＡＦカード）・ライフカード・ＵＦＪカード（Ｊ－ＷＥＳTカード・ＵＦＪマスターカード）
　上記の会社、及び関連会社、グループ会社を除く所に申込んで下さい
　（社内の事故情報はそのまま残っている為）
・クレヒス・・クレジットヒストリーの事
　過去のクレジットの使用実績の事で、ある年代に達しているのに、何もクレヒスが無い場合に、何らかの事故を起こしたのではと疑われる事があります
　ローンの実績とか（個別審査なので通りやすい）創ってから、申込んだ方がよいかもしれません
・クレジット審査が通らなかった場合、その情報は信用情報機関に6ヶ月間記載されますから、期間を空けてから（6ヶ月以上）再度申込んで下さい

補足

情報機関への開示をして申し込むつもりではありますが
私の場合、いつ頃情報開示請求をするといいのでしょうか？
平成２６年夏ごろか平成２７年の夏ごろの方が良いのでしょうか？

回答No.5

oska

＞債務整理手続きに入り１０月～１１月に借り入れていた金額、全額を返済しました。

よく返済しましたね。
最近は、自己破産で借金を踏倒す方が多いのですが・・・。

＞一度債務整理してもクレジットカードは作れるものなのでしょうか？

可能です。
各個人信用情報機関のブラック情報は、金融庁指導で最大５年間の保存・活用です。
（５年過ぎても借金が残っている場合は、再度５年延長）
ですから、借金完済後５年以上過ぎればカードの申込みは可能です。

＞利用していた頃のカード会社ですが、三井住友カード・楽天ＫＣ・ライフカード・ＵＦＪカードです。

ご存知の様に、各社は「個別に顧客情報」を持っています。
こちらの情報（特に金融事故情報）は、法的な保存活用機関が決まっていません。
（カード会社の事故は、親会社及び関連会社間で情報を共有活用します）
ですから、三井住友銀行系・三菱東京ＵＦＪ銀行系・楽天系・アイフル（ライフの親会社）系での再度カード申込みは、審査落ちする可能性が高いですね。
金融事故とは１００％無関係の金融会社のカードを申し込んで下さい。
ブラック期間中は、新たな信用構築期間と考えて、みずほ銀行・新生銀行等と取引を始め、ブラック期間があけた頃合にＵＣ・セゾン・新生カードを申し込めば大丈夫です。

補足

みずほ銀行に口座があるのでキャッシュカードと一体となったカードも
視野に入れて考えています。ソニーファイナンスのヨドバシカードや
ＪＣＢカード（ＡＮＡカード）やイオンカード・トヨタファイナンス・
日産カードが発行するカードなんかも考えているのですがこれらは
どうなのでしょうか。

去年の１０月～１１月には、一括して返済が済んでいるので５年後
と言う事は、平成２５年の１２月或いは平成２６年の４月以降に
申し込む方が良いのでしょうか？

回答No.4

kazu_1003

こんにちは。

信用情報の本人確認は氏名、年齢、生年月日、本籍地、などで照合します。
住所を変えたからと言って、貴方の情報が無くなる訳では無いので５年以上経過しないと、第一審査さえも通過しません。

補足

ですから５年以上経過した後の事をお聞きしているのですが。

回答No.3

manno1966

> 債務整理してもクレジットカードは作れるものなのでしょうか？
難しい。
信用情報機関にその事実が登録され、５年程度保存されます。
対象の会社は、その会社が存在する限り記録を保存すると思われます。

債務整理イコール契約違反の事実ですから、信用と契約を重視するクレジット会社は再度契約をすることは少ないです。

> 引っ越しも考えていて新しい住所
住所が変わったぐらいでは記録は継続します。

氏名年齢等が違えば別人として記録の継続性は断たれます。
ただ、クレヒスも無い事になるので、そのような場合は怪しすぎるとして契約してくれない場合結構あると聞きます。

補足

クレヒスとは何でしょうか？
住所が変わりましたと一々以前会員となっていた会社には
連絡しません。それに、同姓同名の人もいてるわけで
同じ人なのかそうでないかどう判断されるのか少々
疑問に思った次第です。また、５年以上経過した後
質問で書いた会社以外でカードを申し込もうかと思っています。
しかし、先日報道番組で見ましたが何やら貸金業法が改正
されると聞いているので何がどう変わるか私みたいな人が
申し込むのは難しくなるのかなど気になってはおります。

回答No.2

wakko777

再未整理したら、５年から１０年は作るのは無理ですね。
しばらくは現金決済でがんばるしかありません。

補足

ですから、今すぐって訳ではなく５年後ぐらいに申し込もうかと
考えています。そのように質問文でも書いてありますが。

回答No.1

maimai_san

無理です。

補足

同じ会社のカードを作ると言う意味ではありません。