自動車ローンの審査

質問

初めまして。宜しくお願いします。
私の友人の事なのですが、大手メーカーに勤務しており過去に借金またローンなど一切履歴が無いのですがこの度、クレジットカード（普通のプロパーカード）を作ろうとしましたら審査に落ちました。※理由は不明です。また後日、自動車購入の際に300万円の初めての自動車ローンに申し込んだ所、審査に落ちました。（理由は教えてくれません）

一旦整理しますと下記の通りになります。

・友人は30歳、大手メーカー2年勤務（年収650万）でカード所持暦、ローン歴等は一切ありません。
・父親が自営業で会社を倒産？整理？しておりますが債務の整理方法は不明です。（友人より詳しく聞いておりません。）

～質問～

(1)審査に落ちる理由は家族また親族でいわゆるブラックリストだと本人に履歴が無くても審査に落ちるのでしょうか？
※この度審査に落ちる理由として予測される事があれば分かる範囲で
ご教授下さい。

(2)直接本人に関係ない家族内の何かしらの理由で審査に落ちたと仮定して今後は、カード（ＥＴＣ）・自動車/住宅ローンなど一切受けれないのでしょうか？
また何かしら審査が通る方法があればご教授下さい。

業界ご関係者様、ご経験者様問わずご回答お待ちしております。

回答No.3

Domenica · ベストアンサー

個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。
＆かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

＃２さまのご回答およびアドヴァイスは、大変「的を射たもの」です。
ご友人の審査落ちは、特に不思議ではありません。
プロパーカードというのは、銀行系のクレジットカードのことでしょうか？
どのように申し込まれたのでしょうか？
銀行系のクレジットカードの審査は「厳し目」と言われていますし、仮に「ネット・オンライン申し込み」をされたのだとしたら、「落ちやすい」ですからね。
３０歳までクレジットカードを持ったことがない…という人が、初めてクレジットカードを持とうと思われたのならば、まず、いろいろなことを調べて、「比較的発行されやすいカード、方法」を選ぶんですよ。
大手メーカー勤務ならば、取引先銀行からクレジットカードの契約依頼もあるでしょうし、場合によっては、そのメーカーのクレジットカードがあったりもします。
また、大手メーカーならば、百貨店などから外商カードと一体化したクレジットカードの契約依頼もあると思うんですけれど。
そういったカードを選ぶか、本人がよく買い物をするところの、百貨店・ショッピングセンター系、流通系のカードを選ぶかと思います。
そうではないとすると、「３０歳にして初めて」にしては、ちょっと無計画だという印象を受けます。

それ以前に「本人」に疑わしい点がありますからね（「履歴がない」のは「怪しい」んですよ）。
＃２さまのご回答を活用させていただき、補足をさせていただきます（＃２さま、勝手にご回答を活用させていただきますこと、ご容赦のほど）。

> （１）いまどき３０歳でカード所持歴やローン履歴がまったくない人はほとんどいないので、怪しまれた。
こちらにつきましては、以前、『個人信用情報機関』に「自己破産」や「異動（＝延滞をしたことがある、という意味）」の情報があり、それによって、クレジットカードの所有やローンの借り入れができない状態が続き、その情報が消えたので今回申し込んだのでは…とみられることがあるんですよ。
確かに、現金主義という人もいらっしゃいますが、現金主義ですと「信用」の「証拠」が築けないんです。
そして、現代社会においては「お金を借りない」でなく「お金が借りることができない」と評価されるんですよ。

> （２）あなたが間違った情報を伝えられている。（実際、こんな問題をあまり詳しくない友人に相談してもどうしようもありません）
友人に相談したところでローンが組めるようになる訳でも、クレジットカードが作れるようになる訳でもありませんからね。
第一、これはどちらかと言えばマイナス情報ですから、家族・友人・知人に知られるのは厭う人が多いんですよ。
むしろ、隠そうとする人の方が多いです。
こういった匿名で通用するサイトへの質問ならばともかく…。
そうでなければ、遠まわしな「借りられなかったから個人的に貸してほしい。」という『相談』の場合でしょうね。

> （３）本人も知らないうちに借金がある。または保証人にされている。
これについては、時々は耳にします。
ですがもっと多いのは「ない」と言いながら、実際には「ある」場合の方が格段に多いです。

ですから、もし、特に融資等について詳しくもないご質問者さまに相談があったのならば、それは、「借りられなかったから個人的に貸してほしい。」という『相談』だと思いますよ。

> カード所持暦、ローン歴等は一切ありません。
『個人信用情報機関』の「本人情報の開示」結果を見て確認していますか？
そうでなければ、「本人」が言う「ない」は、全く信頼できるものではありません。
他人の情報が記載されている…というのは、時々言われてはいるようですが、私自身は「合わせて５年程度の個人融資審査＆保証審査経験」の中で、１件しか見たことがありません（同姓同名漢字違いの同じ地区に住む叔父の情報が、甥のものとして登録されていた…というものでした）。
「あり得ない」とは言いませんが、世間で言われているほど多くあるものではないと思います。

> 友人は30歳、大手メーカー2年勤務（年収650万）でカード所持暦、ローン歴等は一切ありません。
２年勤務ということは、勤続年数は３年未満ですよね？
「勤続年数」のカウントの仕方は、結構勘違いされている方も多いのですが、「働き始めてもうじき丸２年」という場合には、勤続年数は「１年」になります。
自動車ローンは、勤続年数を結構厳しく問うところもありますので、勤続年数３年未満では、それだけでも落ちる可能性があります。
また、審査経験から申し上げますと、大手メーカー勤務であっても、「２年勤務で年収650万円」というのは、「勤続年数の割に年収が『多すぎる』気がするので、逆に先々の雇用、収入の安定について懸念される」という印象を受けます。
実は、年収は「多ければいい」というものでもないんですよね…。

> (1)審査に落ちる理由は家族また親族でいわゆるブラックリストだと本人に履歴が無くても審査に落ちるのでしょうか？
原則、『信用情報』は個人に帰するものですし、親の『信用情報』の瑕疵が「本人」の融資審査等に影響を与えることはありません。

> (2)直接本人に関係ない家族内の何かしらの理由で審査に落ちたと仮定して今後は、カード（ＥＴＣ）・自動車/住宅ローンなど一切受けれないのでしょうか？
> また何かしら審査が通る方法があればご教授下さい。
クレジットカードの発行にしろ、融資にしろ、審査で落ちるには、「本人」に必ず何かしらの『原因』があります。
未だされていないのでしたら、まずは、現在日本に５つある『個人信用情報機関』の全てに対して「本人情報の開示」をし、状況を確認してみてください。
その正確な状況が「確認」できなければ、何とも言えません。
また、「審査に通る方法」は特にありません。
銀行やクレジットカード会社が提示している「条件」を満たしていれば、「普通は通るハズ」なので。

ちなみに『ブラック情報』とか『ブラックリスト』というものは、『個人信用情報機関』においては「存在しません」。
そう言った人が一覧になってリストアップされている訳ではありませんから。
本人の『個人信用情報』に何らかの「瑕疵情報」が登録されている状態が、俗に「ブラックな状態」とか「ブラックリストに載っている」と言われているようですが。

＃２さまの
> ３０歳にもなってカード所持歴もローン履歴もない人間が急に３００万のローンを組もうと思うはずがないので、嘘を言っているな。
> 仮に本当だとしても、年収の半分のローンを組むなんてそのうち破綻するだろうな。
> という感じです。
このご意見、本当に「真っ当な」ご意見なんですよ。
これは、住宅ローンのお申し込みで、お客さまと接した経験から感じたことですが…。
現代社会において、「本当に」３０歳まで「クレジットカードを持とうともされなかった方」は、「借金をすること」に対して、非常に嫌悪感を持っていらっしゃるか、憶病になっていらっしゃいます。
そのためか、結構「蓄え」を持っていらっしゃることが多いです。
ご友人が、いくらのお車を買われようとされて３００万円のお借り入れを申し込まれたのかは存じませんが、そういう方は、まず、「借金をしなくても、現在の蓄えだけで買える車」を購入することを検討されます。
そうでなければ、車の購入のタイミングと、資金繰りのタイミングが合わないので、少し資金が足りない…という理由で、「足りない分だけ」の借り入れを検討されます。
ご友人の場合は３００万円。とても「足りない分だけ」とは考えづらい金額です。
３０歳にして初めてする借金が、年収の半分程度の「マイカーローン」というのは、本当に考えづらいんです（年収の何倍かの住宅ローン…というのは結構あるんですけれどね）。

お礼

Domenica様

お礼が遅くなりまして申し訳ございません。
本当に詳しいご説明、深謝です。

回答No.2

oosawa_i

こんばんは。
あなたより年上のものです。

審査に通らない理由の可能性としては。
（１）いまどき３０歳でカード所持歴やローン履歴がまったくない人はほとんどいないので、怪しまれた。
（２）あなたが間違った情報を伝えられている。（実際、こんな問題をあまり詳しくない友人に相談してもどうしようもありません）
（３）本人も知らないうちに借金がある。または保証人にされている。
まあこんなところでしょう。

３０歳にもなってきちんと収入があるなら、親がブラックでも関係ありません。

こういう質問の場合、友人といいながら本人からの質問の場合も多いのですが、あなたを友人だと仮定して、おせっかいながら忠告します。
こういうややこしい問題の相談に乗っていると、あなたも巻き込まれる可能性が高いです。それがいやなら、「この問題については俺にはわからない」といって放置した方がいいです。
実際、あなたにはわからないんですから。
ここで得た回答を友人に伝えて、それで終わりにしましょう。

質問を読んだ感想としては。

３０歳にもなってカード所持歴もローン履歴もない人間が急に３００万のローンを組もうと思うはずがないので、嘘を言っているな。
仮に本当だとしても、年収の半分のローンを組むなんてそのうち破綻するだろうな。
という感じです。

その問題は本人にまかせましょう。
これがあなたへのアドバイスです。

回答No.1

ferretlove

審査落ち、おかしいですね。
もしかしたら同姓同名の他人と間違えられてブラック情報に載ってるのかな？。
信用情報機関で調べられますよ。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html