夫婦2人の場合の保障金額

質問

初めまして。
昨年結婚をしまして、主人（26才会社員）用に生命保険と医療保険を探しています。
私は専業主婦で、子供はまだおりません。
私の分は実家でかけてもらっているのがあるので、とりあえず主人の分から考えています。
そこで、お尋ねしたいことが２点あります。
(1)死亡保険はどれくらい必要か。
子供が出来たら、金額を上げようと思っているので、随時見直せる10年定期の掛け捨てで探しています。
いろいろな保険会社のサイトで必要額をシュミレーションしたところ、最低でも4000万程度必要となるのですが、そんなに必要なのでしょうか？
私は主人の転勤で退職し、専業主婦ですが、子供がいないので、主人に万が一のことがあっても、自分が食べるだけの分を稼げばいいので、そんなに必要なのか？と思ってしまいます。恥ずかしながら、貯蓄はほとんどない（数ヶ月は生活できます）が、生活が落ち着いたら、私もパート等して少しでも貯蓄していこうと思っています。実際、金額が1000万程度では、主人に万が一があった時、少ないのでしょうか？
(2)医療保険について
入院保障は一生必要なので、掛け金がまだ安い20代のうちに一生変わらない終身（入院日額は10000円のタイプ）に入ってそのままいけたらと思っています。３大疾病の時の割増や、がんの一時金や、払込免除等は特約でつけるか、もしくはがん保険など別で入るかは、検討中です。
そこで、質問なのですが、入院の支払い限度日数って、60日か120日が多いですが、終身で入るとなると、120日までのタイプの方がいいのでしょうか？
60日タイプだと一生入る保険にしては保障が手厚くなくて、不安要素じゃない？と、知人に言われました。確かに、医療保険に関しては将来的に見直しは考えていないので、一生入ることになりますし、手厚くした方がいいのでしょうか？ただ、そうなると当然保険料も上がるので、それであれば、６０日のタイプでいろんな免除や一時金の特約をつけた方がいいのではないかと、迷い中です。
なってみないと何日入院するかわからないので、考えてもしかたないのですが、一般的にどちらを手厚くするんだろうと思いまして、ご意見いただきたいと思います。
長くなりましたが、よろしくお願いします。

回答No.1

number73

まずはこれからの生活像を作って
それから生命保険のプランニング、という流れが本来ですが、
それをココでするのは不可能ですので一般的な意見としてみてください。

（１）死亡保障について
現在お子様もいない、ご自身が食べていければいいということですが、
今、ご主人が亡くなったとしたら、独身に戻るだけですね。
であれば、いつか必ず必要となるお葬式代として、
終身保険が一本あれば十分かと思われます。
保険の金額は、お墓の購入の有無・地方によっての付き合い方、
どの程度のお葬式を望むか、など様々ですので、分かりません。
ご両親などに聞かれてみてはいかがですか？

（２）医療保険について
「何日入院するか分からない」と賢明なお考えをお持ちですので、
60日より120日、120日より180日、180日より365日、365日より730日、
と、1入院の保障期間が長ければ長い程、
何日入院するか分からない不安を払拭できます。
当然1日1万円で試算すると、1入院が長い医療保険は高くなります。
であれば、1日あたりの保障額を減らして、
支払える保険料で探してみてください。
＜例＞26歳男性　保険料払込期間　終身
A社　終身医療保険（1入院60日型）1日1万円　保険料　3250円
B社　終身医療保険（1入院730日型）1日6000円　保険料　3102円
（保障の限度比較↓）　
　60日入院した場合、A社60万円・B社36万円
　120日入院した場合、A社60万円・B社72万円
　180日入院した場合、A社60万円・B社108万円
　365日入院した場合、A社60万円・B社219万円
　730日入院した場合、A社60万円・B社438万円
このように、短期入院では保障される金額にあまり差はないのですが、
1入院の長い医療保険ほど、「何日入院するか分からない」という
不安を払拭できるかと思います。　
1入院の長い医療保険は、短期入院から、なったら困る長期入院に役に立ちます。
1入院の短い医療保険は、なっても困らない短期入院にしか役に立ちません。

ぜひご参考に。

お礼

回答ありがとうございます。
なるほど…。
確かに短期入院なら、日額が少なくても、自分の貯金である程度まかなえる範囲の手出しで済むってことはありますよね…。
とても参考になりました。
死亡保険は「お葬式代として、終身保険が一本あれば十分かと思われます。」とありますが、
という事は、終身で300万程度のものに入っておいて、将来子供ができたり等で保険金額を上げたいときは、
別契約で何千万かの死亡保険（この場合定期ですかね？？）に入るという感じですか？
お時間ありましたら、回答いただければ助かります。