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延滞履歴のあるカード解約について
延滞履歴のあるままカードの解約をしてしまうと、「解約から5年間履歴が個人情報に残ってしまう」というのが他の方のQ＆Aに書かれていたのを見ました。最終使用と完済が4年前で、今月解約した場合でも2年分の支払い履歴は今月から5年間も残るのですか？(ちなみに、東日本○客鉄道のカードです) 完済から5年と書かれてる方もいらっしゃたので、どちらが正しいのか非常に気になります。 もう1点、↑の延滞記録はCICに載っていたのですが、住宅ローン審査で見られる個人情報(全国銀行～など)にはもちろん載ってしまっているのでしょうか？ どなたかわかる方、回答よろしくお願いします。
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marvel21 です、重要なことなので続けてすみません 固定金利は利率が高いですから、変動金利でご検討されたでしょうか 収入と返済金額ですが、経済の悪化で労働環境も不安定になりました 現在の収入が続くか仕事が続けられるか、不透明な時代になりました 日本という国家は、天文学的な負債を抱えています 地方自治体（都道府県、市区町村）の大部分も債券による資金調達を 行っています＝市債、県債などで、国債と同じです 国債は千兆円近い金額が残っていますが、更に増やそうとしています 国民一人当たり、１千万円に近い金額です 地方自治体も、正確な開示による計算が不可能に近いですが、日本中 合計したら国債と同程度あるかもしれません このような状況は過去の歴史からもインフレになる可能性が高いです バブル期を覚えているでしょうか、金利が１０％などと信じられない 時代ですが１０数年前のことで、そこから日本は立ち直れていません 貴方がシミュレーションされた金利は、１０％、或いはそれ以上まで 上がることも考慮されたでしょうか 返済が滞れば、マイホームは差し押さえられ、競売にかけられますが その時点の評価額の差分は、依然負債として残り返済義務があります 現在銀行が貸し渋っていることが、銀行が悪いように考えがちですが 将来が不透明で危険な時代なので銀行も慎重にならざるを得ない背景 があることを考える必要があると思います 銀行が慎重なように、借り手も慎重になる必要があると思います もし貴方の希望通り、銀行が融資してくれたとしたら、貴方は現在の 暗雲に気付かずに、ローン契約をしたと思います 今回の件は銀行の誠意、それと、天の恵み、でもあると私は思います 熟考の機会が得られたことを、有効に活かされてはいかがでしょうか
marvel21 です 余談のようで、すみませんが、お金持ちが ＝ 幸せか、というと 私は、そうは思いません お金は必要なだけあれば十分で余計にあると不幸の種になり兼ねません また、先に書きましたように、不安定な経済情勢の中で、マイホームは 足枷になりかねません ご主人が転職や転勤が必要になって、ほかの地域でお仕事をすることに なれば、ご家族が離れて暮らすことになりかねません また、日本の住宅の平均建替え年数は３０年程度です ローンの際に減価償却という考え方も、お勧めします つまり、一般的に、３０年程度で、同じ家を建替え可能な資金繰りが できなければ、継続的な生活の維持ができません たしかに、マイホームはたいていのかたの夢ですが、建てた場所に 縛られることも考慮すべきだと思います マイホームのコストや、リスクは、現代では意外に高いと思います 本当の幸せは、マイホームだけではないと思います どうぞ幸せな家庭を築いて、ご家族が幸せにお過ごしください
ANo.3 の m-marvel21 です お礼をありがとうございます、貴方の追記を拝見しました 私はローンをするとそれに縛られるので極力しないようにしています 銀行は営利なので貸し倒れの可能性があれば、貸さないと思いますが 貸して得になる顧客なら頭を下げて貸してくれます 貴方の場合は１回の支払い遅延だけが原因とも考えにくいです 原因は幾つか考えられます １．アメリカのサブプライムローンを始めとしたリーマンブラザース などと関連して銀行の資金繰りの悪化により貸し渋りが起きています ２．貴方のローンの申請（返済）内容にむりはないでしょうか？ 例えば、頭金が少なく返済期間が長く担保物権の評価が低いなどです １．を踏まえて、２．が好ましければ、銀行は貸すと思います それらの改善と、あなた方が返済に関して確実でルーズでないことが 銀行に理解してもらえれば借りられると思います 別な面からアドバイスいたします ローンは、借りれば長期間負債を抱えますので、生活を圧迫します 貴方のご主人が、地方公務員などで転勤は絶対なければ、固定資産を 抱えることは問題ないと思いますが、大企業の正社員でも転勤もあり 大企業でも倒産の有り得る時代になっていますので、マイホームは 足枷になることも、ご再考されたらと思います リタイアまでは社宅や借家や公営住宅を利用して身軽な生活をされて 定住の地が定まるまで自己資金を増やされてローンなど宛にしないで マイホームがもてれば、いちばん好ましいと思います 銀行の貸し渋り、という悪条件が急浮上したことは残念ですが、逆に 計画を熟考される良い機会が得られたとお考えになられて、銀行から ぜひ借りて下さい、と言われるほどの優良利用者になるような準備の 期間と捉えてはいかがでしょう 現代は、マイホームが足枷になり兼ねない時代になっています
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＞一ヶ月遅れただけで翌月全額返済してるのに、 ＞そのまま強制解約というのはありえませんよね？ ＞でももしCICの記載通り4年前に解約になっていたとすれば、 ＞来年には消えるということですよね？ 手元に有効期限が残っているカードが有るなら、 そのカード会社に問い合わせてみるのが先決です。 数年前の状況は、完全に思い出すことは難しいのでは。 カードの解約の有無で、どうするか待つか、決まるのでは。
お礼
回答ありがとうございます。 早急にカード会社に確認したいところなのですが、カードは主人名義のものだったので平日の時間帯に電話するのが難しくなかなか確認できずにいます。 でもそこでしか確認の手段はないので、近々連絡してもらうつもりです。
残るでしょうし新規申込みする場合も審査で相互に知れると思います でも、クレジットの利用限度額からして、貴方の遅延金や遅延期間は それほど大きな金額でも、長い期間でもないと思いますが？ 貴方がいちばん心配されているのは、住宅ローンが借りられるかだと 思いますが、クレジット限度額は一般的に最大でも１００万でしょう 満額とも思えませんので、遅延した金額は数万から数十万でしょうか 遅延はクレジットカードを貴方が解約してしまった場合は、貴方の 自宅住所宛に督促状が届いたと思いますが、それですぐ納金してたら １度の遅延は、ほとんど支障ないと思います ２度目の遅延は、支障が出てくると思います 一方住宅ローンは桁違いの金額でしょうから、審査の際に支障が どれくらいあるかですが、私は貴方の詳細は分かりませんが 支障はほとんど無いと思います 住宅ローンを借りる時点での返済能力がもっと重要だと思います そして住宅ローンを借りる際に、単なるミスだと説明すれば 貴方に返済能力があればローンに支障はないと思います 数万から数十万のクレジットの返済も出来ないほど、お金に困って いたとしたら、住宅ローンは、遅延がなくてもむりだと思います 要は、貴方の返済能力の方が大事で、優先されると思います
お礼
回答ありがとうございます。 先月主人名義で住宅ローンの事前審査をしたのですが、2つの銀行から融資ゼロという通知がきたんです。 こちらで別に住宅ローンの審査について質問したところ、細かく内容を記載したうえで回答いただいたのが十中八九カードの遅延が原因ということでした。 たった一度引き落とされなかっただけ(多分翌月にCDで入金したんだと思います)ではありますが、一つでも「A」があるだけで、住宅ローンの審査では「事故歴あり」と保証会社が判断するらしいのです。返済能力うんぬんは全く関係なく、個人情報の信用がなくなってしまっているとのことです。 なのでそのAが消えるのがいつなのか？ということがとても重要なわけです。来年消えるのか、5年も残るのか、だいぶ違いますよね・・・
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請求したCICの開示書には、見本（見本）が付いていませんでしたか？ 「完了」とは、カード会社に完済し、退会（解約）すれば表示。 「A」が残ったままとは、当月中の入金が間に合わなかったのでは。 そのことに間違いが無ければ、「A」を消すことは出来ません。 信用情報は『事実に基づくことを記載している』ことが前提です。 http://203.180.136.13/rkaiji/documents/mikata_0804.pdf
お礼
再度回答ありがとうございます。見本ついてました。 ただ本人は解約していないと思ってたので、「完了」は怪しいなと思ってます。カードは手元にあるので、強制解約などではないと思うのですが。使用停止などになっていたならカードだけあるのは納得なんですが、一ヶ月遅れただけで翌月全額返済してるのにそのまま強制解約というのはありえませんよね？ でももしCICの記載通り4年前に解約になっていたとすれば、来年には消えるということですよね？
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信用情報には、2年分の「支払状況」と、長期延滞情報の「異動」の 項目が有ります。 これらは「クレジット情報」の一括りなので、 取引終了日（解約時）から5年間の保有です。 下記はCICのもの。 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html#hoyukikan 全銀協は「CRIN（情報交流）」を介し、CICや全情連と提携してます。 審査担当者が端末で照会すれば、残っている信用情報の確認が可能。 http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
お礼
回答ありがとうございます。 記録ではAがひとつ残ってしまったまま解約手続きしてしまった(不動産の方に言われたので)んです。 ただクレジットカードで「完済」となっているのでどのような扱いかよくわかりません。 カード会社に直接聞くしかないのですかね？
補足
すみません。完済ではなく「完了」となっています。
お礼
ありがとうございます。 アメリカのサブプライムローンのことから、7月からは更に審査が厳しくなったことは不動産やでも言われました。 確かに自己資金はかなり少なかったのですが、返済比率は問題なく、シミュレーションでは月々の支払いは今の家賃とほぼ同額だったことから購入を考えたのですが。ローンが通らないとは思ってもみませんでした。今住んでいる賃貸物件にはもう9年毎月遅れず家賃払っていますが、そういう実績はみないんですね。おかしな話だなと思います。 貸し渋りの原因としては、この時期になってくると銀行側は国からの予算は使い切ってしまっているので、自分の銀行のお金を貸すことになるので厳しくなている。というのもあるそうです。 まあ、高所得で安定職の方になら貸すんでしょうけどね。 世の中貧富の差が広がっていくだけですね。 次の機会までにお金を貯められればいいのですが、ボーナスもない会社なので正直厳しいです。なので年齢的にも買ってしまったほうがいいかという判断だったのですが残念です。