銀行員に騙されたようです。許されることではないと思いますが、皆さんならどうしますか？

質問

満期になった定期預金が500万あり、そのまま他の定期預金に
しておいてほしいと、会社にいつも出入りしていた銀行員に
お願いしたところ、「グローバルソブリンオープン」にしないかと、
持ちかけられました。
私は他にも国債を200万円ほど買ってはいますが、
あまり投資等に詳しくなく、
知り合いに相談するからと、その日は帰っていただきました。
知り合いは、しなくて良いだろうという返答でしたので、
銀行員にその項を伝え、一度はお断りしました。
すると、数日経ってまた会社にやってきて、
「今、お持ちになってる国債より、ソブリンのほうが
有利だから、この200万円をやりかえるということでどうですか？」
といわれ、
それならいいだろうと思い、OKしました。
そして、言われるがままに契約書にサイン捺印し、
何日か後に、銀行員が持ってきたものを見ると、
定期預金の通帳に300万円しか入っていません。
どうしたのか？ときくと、先に最初の500万円のうちの
200万円をソブリンにしたというのです。
もとからあった国債のほうから、200万円を移すからと、
言って帰って行ったのですが、一週間待っても二週間待っても
音沙汰がありませんでした。
それで、銀行へ立ち寄ったときに、その銀行員を呼び出し、
「どうなったの？」と聞いてみると、
「国債のほうが、価値が下がっていて、200万円には
足らないのですぐにできないから、200万円に戻るまで
待ってくれ」との返答でした。

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私にまったく落ち度がなかったとは思いません。
出入りの銀行員を信用してはいましたが、もっと慎重で
あるべきであったと思います。
事をおおっぴらにすれば、その銀行員の彼はどうなるか？
恨みを買う事態になるかも？と
思うと怖いし、でも、腹も立つし、悲しいし、、、。

皆さんなら、どのように対処されますか？
または、どのように考えて気持ちに区切りをつけますか？
誰にもいえなくて、一人で悩んでいます。

よろしくお願いいたします。

回答No.3

fics · ベストアンサー

ご立腹されるのはもっともです。その銀行員は余程ノルマに困っていたのでしょうね。しかしよく覚えていてください。世間一般からみて銀行の営業マンは特殊なんですよ、「銀行員だから大丈夫」とか「銀行はこんなことはしないだろう」という時代は去りました。彼らも自分と自分の銀行の利益を追求する営業マンなんです。

　さて過ぎたことは仕方ありません。どう対処するかです。
　(1)　その国債の満期はいつですか？日本国債ですよね、銀行はあまり長期の国債を売らない筈ですから、すぐお金が必要ないなら満期までおいておくと元本は返ってきます。担当者にしっかり念を押して、転勤もあるので、あるいはその直属の上司くらいまでには話をしておくほう　がいいでしょう。

　(2)　国債はどの程度下がっているのでしょうか？日本国債ならあまり変わってないように思いますが・・この場合は値段を確認して納得したら売却してもらってください。

　(3)　国際投資顧問のグローバルソブリンですよね、確かに元本の値動きのある投資信託ですが、今なら7,200円前後でしょうか、米国金融危機の前に購入されているようですからいくらで購入されたのかわかりませんが、私はそんなに悪い商品ではないと思いますよ、そうですね、毎月8千円くらいの分配金もある筈ですから、ここはあせって売るよりしばらく様子を見られたらいかがかと思います。リーマンブラザーズクラスの破綻が続出しない限り大きく元本を毀損することはないように思うので、値段を見ながら売却するのがいいと思います。

お礼

ご回答くださって、ありがとうございます。

今回のことは自分の世間知らずさや、勉強不足や、お金に対する不用意さなどを思い知らされる出来事でした。
タイトルに「騙された！」などという言葉を入れたのは、
自分の落ち度を棚に上げて激しすぎるということも、
わかっていました。
たくさんの方に見てもらいたい気持ちで、書いてしまいました。
びっくりされたでしょうね。ごめんなさい。

銀行員という人たちとは今後も付き合っていかなくてはならないので、
これからは、よく考えて発言行動に気をつけたいと思います。

（1）（2）（3）のことについては、プリントアウトして、
きちんと書き込んで、今後の話し合いのときには持っていこうと
思います。
とてもご親切でわかり易く書いていただいて本当に感謝しております。

ただ、今回ソブリンに流用されてしまった200万円については、
私にとっては、思い入れのあるお金だったので、すぐに戻してもらいたいし、（使う予定があるというわけではないのですが、、、）
なるべく早く解約して、足りない分を銀行員個人に負担してもらって、
200万円にして、返してもらう予定です。
本人も同意していますが、もう口約束は信用できないので、
きちんと誓約書を書いてくるように言ってあります。
上司には未だ内緒のようです。知れるといろいろまずいのでしょうね。
でも、自分が悪いことをしたという自覚があるのかどうかは、
疑問なのです。
今後の対応を見つつ、わたしはどうするべきか決めるつもりでいます。

回答No.6

predater

国債というのは長期国債なのか個人向け国債なのかどちらなのでしょうか？
それすら書いてない位だからあなたは投資はしない方がいいと思います。
個人向けならほぼ元本保証で途中解約も可能ですけど。（解約条件は色々あります）

＞事をおおっぴらにすれば、その銀行員の彼はどうなるか？恨みを買う事態になるかも？と思うと怖いし、でも、腹も立つし、悲しいし、、、。

投資信託を買った時に書類を幾つか書いていると思いますけど、それはあるのでしょうか？
書類にサインとかしていたらどうしようもないですね。銀行に苦情を言うのはいいと思いますけど。

銀行員との付き合いは止めましょう。
用事があったらなるべく銀行に直接行って下さい。

回答No.5

toboty

はじめまして。

　４点に整理しましょう。
　まず、グロソブ購入契約時点。投資信託のグロソブをあなた様御自分の意思で購入する契約を結んだ時点で、購入はあなたの意思であること、つまり購入にともなうことはあなたの責任であることになります。「投信購入は自己責任」ですので、リスク説明を受けて契約された以上、この点に銀行の落ち度はないものと思われます。

　次に、投信を購入するということは、当然購入費用が必要です。購入費用を用立てるのは、誰の責任でしょうか？当然ながら、購入者が用意すべきものです。
　しかしながらあなた様の場合、「購入費用２００万円をどこから調達するのか」ということについて、明確に「これで購入する」と、例えば普通預金口座に２００万円入金して銀行に提示するといった、普通であれば当然すべきことを怠りました。厳しいようですが、この点にあなた様の落ち度があります。

　３点目、＞「（国債の）この200万円をやりかえるということでどうですか」と銀行が提示しなければならなかった理由は、あなた様が上記購入資金の手当てを不明確なままでグロソブ購入契約を結んだために、銀行側に資金の手当てを任せる結果となったためです。国債は購入してまもなくであれば解約で元本を割る場合があるということは常識ですので、国債２００万円全額が直ちに購入資金へ回せるはずがないことは容易に考えられることです。したがって、国債が満期になるまで普通預金口座にある資金（それがたとえ定期の満期金の一部であっても）を購入資金に充当する可能性が高いことも（普通の方であれば）容易にわかります。
　購入資金の用意という購入者責任をあなた様が放棄され、銀行にそこまで任せた以上、結果的に当該購入資金として普通預金口座の２００万円が（たとえそれに定期満期金が含まれていても）充当されたのは当然であります。

　４点目、今後どうするかということです。以上の私の見解をご覧になって「まったく理解出来ない。」と言われる場合、まずは常識ある知人に相談されることを強くお勧めします。投信購入の際に、世間一般にはどういう責任が購入者にあるのかを勉強されることをお勧めします。
　「理解出来る。」場合は、あなた様の落ち度を認めつつ、銀行と話し合う余地があります。ただし、一切の損失補てんは期待できません。

　以上、参考になれば、幸いです。

回答No.4

osamin

この銀行員はお客様のことをまったく考えていません。
また、あなたを騙すつもりもありません。
なぜなら、定期を解約したお金はあなたの名義の投信に入金されているからです。銀行員のふところには１円も入りません。
つまり、銀行員の投信販売ノルマを達成するために利用されたのです。
国債を解約しなかったのは、国債の価格が下落して販売目標の２００万円に足りなかっただけです。国債の２００万円が解約したらいくらになるのか、いつ解約代金が入金になるのか、２００万円に不足したら預金から補充するのかそれとも不足した金額で投信を買うのかまで確認すべきです。またおそらく定期解約の書類も当然預かっていると思われます。なぜ関係ない定期の書類を記入させるのか確認すべきでした。
もちろん、銀行員はそれをお客様に説明する責任がありますし、おそらく目標達成のために詳しく説明せずに書類を記入させたと思われます。
もっとも本人に尋ねても一通り説明したと言うだけでしょう。
国債を解約しても時価２００万円なかったのですから、問題は投信を買うことを納得できるか出来ないかということです。
投信は手数料を引かれて債権購入に充てられますので、購入した時点で投資金額の元本を割ります。これは株でも同じですが。したがって今すぐ投信を解約するとまず損がでます。
銀行との取引を維持せざるを得ない、またはあきらめるなら、違法な商品（投信）を買わされたわけではないのですから、投信の値上がりを待つしかありません。
納得できず、銀行と取引解消まで考えるのなら上司または顧客相談室等に連絡して、説明不足を理由に投信購入を取り消しさせたうえ不足の損失補てんを訴えるべきです。
グローバルソブリンは比較的安全な債権で運用していますから、初心者向け投信として売れていますが為替リスクなどの価格変動は当然あります。商品は特別悪い物を押し付けられたわけでは無いですから、その銀行員を許せるか許せないかで行動するしかありません。あなた以外の人にも同じような説明をしているはずですから、運が悪かったと思えるか思えないか。私なら頭にきて、顧客相談室に文句言います。とりあえず文句言って（相談して）銀行の対応・回答を聞き、納得できるかで判断します。
銀行員が自分のふところに入れるなどの刑事事件でないと警察は動きません。

お礼

ご回答くださって、ありがとうございます。

今回のトラブルは、おっしゃるとおり、
その銀行員があまり物事を深く考えずに、
こんなことをしてしまったという、そのことに尽きる気がします。
その500万円というお金は、わたしにとって、
ちょっと、「意味のあるお金」だったので、
その項はその銀行員にも事前に伝えてはあったのですが、
感じてはもらえてなかったのですね。
それなら、もっと自分が慎重に責任を持って、行動発言を
するべきだったと思います。

ただ、相談室などに言って、ことがおおっぴらになれば、
その銀行員も、何らかの処分をされるのではないかと思います。
30代で子どもも生まれたばかりと聞いていて、かわいそうな気もする
のです。だからといって、自分がいい人になる気はないのですが、
（悪いことは悪いと思うので）
恨まれるのではないかという怖さはあります。

結局、ソブリンはすぐに解約して、損失分を、その銀行員本人が
負担し、200万円を私の定期預金に戻してもらうということに
しようと思います。（本人も同意しています）
銀行の上司にはまだ内緒のようです。
私のほうもまだどうするか、決めていません。
ただし、すべてが終わった後、会社の取引も個人の預金も
他行へ移そうと思っています。

回答No.2

masuling21

本人には言わず、銀行のコンプライアンス部門に苦情を申し出る。
その後、資金はすべて引き上げ、他行に移動する。

＊ちなみに、「グローバルソブリンオープン」は、投資信託で元本保証がないのですが、リスクの説明はあったのかと思います。

お礼

ご回答くださってありがとうございます。

リスクの説明はありましたが、誤解をしていたと思います。
「元本保証がない」ということは知っていましたが、
説明の中に「減ることはない」と言うあやふやな言葉もあり、
なんにしろ、自分の世間知らず加減は恥ずかしいことです。
こういう人間には銀行員も売ることを控えてほしいな、、と
思いました。

おっしゃってくださったように、すべての資金（私の会社の資金、個人の資金）は、時期を見て移動したほうがよいですね。
そのほうが私も気持ちがすっきりします。

アドバイスをくださって、ありがとうございました。

回答No.1

nrb

こんな問題は

勝手に預金を流用されたんだから

刑事事件で警察に告発
又は
監督官庁である
金融庁に連絡して対応してもらう

お礼

早々のご回答ありがとうございます。

そうですよね。
そうしても良いくらいの問題なのですね。
今後の対応を見て、きちんと対応してもらえないようなら、
そういうこともできることをよく覚えておきます。

ありがとうございました。