保険更新時の入院特約

質問

夫53歳妻47歳。15年前にかけた保険の更新について検討しています。更新するとかなり高くなるので定期の金額を下げて全体の保険支払い金額は今と同じ位にする予定ですが、入院特約について悩んでいます。

本人妻型180日入院５日目から１日５０００円災害・疾病・成人とあり特約のみの保険料は、半年払いで今までは１８３４５円今後１０年間３６３３０円となり妻は保証も１日３０００円しか無いため今時５日目からの保証もどうかな？と。
ちなみに職場での保険にも夫婦で入っており、そちらは１日目から１００００円保証です。
主人は今高血圧の薬を定期的に飲んでいる位の健康状態です。妻は健康。
妻を外すと保険料は今後２８０６０円となるので、本人だけ継続して妻は国民共済の医療保険に入るようにしようかと。（月１６００円で入院１日目から６０００円保証）
で、本人も入院特約継続をやめて夫婦で国民共済に入るという事も考えています。
ただ、健康状態によっては新しい保険に入れ無かったりするかも、と本人までやめてしまう事には躊躇するところもあります。

この位の負担なら５日目からの保証ですが本人だけでも継続した方が良いのか参考に意見を聞かせてください。
職場の保険は退職しても継続して入る事は出来ます。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

保険を考えるとき最も大切なことは、「何のために、どのような保障が、どれだけ必要か」というリスクとニーズを明確にすることです。

現在の保障は、職場の保険が１万円、今回のお問い合わせの保険が５千円の合計１５，０００円（妻様は１３，０００円）のようですが、職場の保険の１万円だけでは不足なのでしょうか？

また、職場の保険に何か問題があるのでしょうか？
例えば、終身保障ではない、更新型である、保険料が高い、一回の入院限度日数が６０日である、などなど。

こくみん共済の医療タイプは、６０歳までの保障ですが、それでよろしいのでしょうか？
一応、７０歳までは移行タイプへ移行することができますが、保障が減ります。
７０歳以降の保障はありません。

なお、『健康状態によっては新しい保険に入れ無かったりするかも、と本人までやめてしまう事には躊躇するところもあります』とのご心配ですが、このようなことがないように、新しい保険が成立してから、前の保険を解約するというのが原則です。

お礼

ありがとうございます。保証に空白の期間を作らない、という事をいろいろと勉強して学びました。職場の保険は高齢になるとそれなりに保険料が上がるので（多少の割戻金はありますが）終身の保険を別に検討しようかと考えたのです。更新する今の保険は５日目からの保障という点で良いのかどうか考えてしまうのです。

回答No.2

noname#233404

入院特約に妻の保障が付いているケースで問題になるのは、夫が先に死亡する場合です（このほうが多いと思います）。被保険者が死亡したり、高度障害になると保険金が支払われ保険契約は消滅します。当然、妻の保障はなくなりますし、高度障害の場合は夫婦両方とも保障なしの状態になります。高齢になってそういう状態になると、あらたに保険に入れなくなるので、入院保障は特約ではなく主契約で持つできです。
職場の保険や国民共済は定期タイプですので、終身医療保険を検討するか、「定年以降は保険はいらん」みたいな感じで割り切るかです。
ちなみに今の入院特約は８０歳までだと思いますが、７０歳代の保険料は想像を超える高額なものになりますよ。

お礼

ありがとうございます。そうですね、妻が自分の保険に入っておくのは重要だと思います。
自分だけの終身の医療保険に入ることにします。