借金のことについて

質問

現在５社の消費者金融で借金をしています。
３年前に付き合っていた人に騙され、武●士で１０万円借金をさせられ、毎月返済していましたが、仕事についていないときもあり、
返済にこまり、他の消費者金融でかり、それが膨れあがり、
今は、１６０万近くになってしまいました。
武・４０万
レ・４８万
アコ・４８万
フル・９万
アイ・８万

利率はアイ以外は２０％以上です。
レイ●には、以前３０万の借金があったとき、一括返済しました。
ですが、他の返済に追われ、お金が足りなかったときまた借りてしまい、５０万まで膨れ上がってしまいました。

このことは家族には内緒にしていてのですが、つい先日、
フルから返済した次の日に支払が遅れているというはがきが届き、
借金のことがばれました。
他に借金はないのかと何度も聞かれましたが、１６０万近くもあるというのが恐ろしく、自分が悪いのは当然承知していますが、
無いと嘘ついてしまいました。
とりあえず、今は３０万円貯金があるので、フルは絶対明日一括返済してこいと家族に言われたので、返済しにいきます。
アイも返済できるので、貯金があるうちに返済したいのですが、
武●●は契約してから３年が経ちました。
レイも１２月で３年が経ちます。
返済期間が、５０万以下なら３年以内というのを見たのですが、
これは毎月返済していたらまた３年待ってもらえるのでしょうか。
４０万も一括返済は出来ないし、あと半年もあれば必ず返済できます。
現在もごく稀に２，３日遅れて返済していたとこもありますが、
毎月ちゃんと返済をしています。返済を３年以上待ってもらえるのでしょうか。

現在２３歳で、失業中ですが、来週からアルバイトですが働き始めます。
もうほんとに借金は一刻も早く完済してしまいたいと思っています。
出来たら任意整理などして、過払いの請求もしたいところです。
しかしそういった事には無知で分かりません。
市役所などで相談できるというのは分かりますが、お金もかからず解決できるのかどうかなど教えていただけないでしょうか。

しっかり質問できていませんが、アドバイス頂けないでしょうか。お願いします。

回答No.3

puru256

まず借金のことは家族には全て正直に話しましょう。
精神的にもよくありませんし、借金がふくれあがった場合あなた一人で抱え込む可能性が高いからです。

弁護士に相談する時に借金の整理方法として任意整理があります。
任意整理の特徴として（わかってるとは思いますが）

・法律の利率に照らしあわして清算することが出来る。
・相手方と相談し月々の返済を相談。事情に応じて利息は免除してくれる。
・個人でもこの手続きは可能だが、相手はプロなので、弁護士を雇った方がよい。

相場はだいたい１社あたり２万円＋諸費用（１万）。
後は成功報酬として減額した金額の１０％程度だと思います。
払えるお金が無い場合でも、それ込みで弁護士と話しをした方がいいと思います。

弁護士に依頼した時点で、そこから相手方との交渉が始まります。その間返済はストップするので、返済予定の
お金を弁護士費用として貯めておけばいいと思います。最初の諸費用は高いかもしれませんが利息がなくなるので
結果的には安くなるはずです。真面目に返すのであれば、家族に話をしてちゃんと対応するのがいいと思います。

私も回りに借金した人がいるのですが、何が怖いかっていうと、借りた人は借金のことを話さないので、どれだけ
借りてるかわからないっていうのが一番怖いんですね。しかも言いたくないから平気で嘘をつかれる。そうすると
何処まで本当のことかわからないし、いくら借りてるかわからない。悪循環です。家族には正直にうちあけて下さい。

回答No.2

時の 住民（@tokitone）

付き合っていた人に騙されて…、多いパターンでこうした人をたくさん見てきました。ご同情申し上げます。世間には、こうした悪質な異性も数多いので、今後も十分注意してください。
まず、市役所への相談(弁護士会・司法書士会)は、初回無料で相談に乗ってくれます(2回目からは、弁護士業としての相談となり、有料です)
相談した場合、アドバイスをしてもらえますが、処理方法の最終決断は、あなたがしなくてはなりません。
そのための前知識とアドバイスをさせていただきます。
(1)過払い金返還請求で…
　グレーゾーンの期間も短く、若干ですが、効果があります(減ります)
　但し、注意しなければいけないことは、適用した人への貸付は、行い　ません(記録データが、情報機関に提供され、1社・業界に留まりませ　ん)

(2)個別和解
　各社へ、まずは(1)での残債額を確認した上で、任意和解に持っていく　方法があります。これは、(1)より、記録データが任意和解となる可能　性が高く、過払い金返還適用者としての記録としては、残らない可能　性が高いので、多少ましです。残債の確認では、電話交渉はせず、内　容証明文書で請求することをお勧めします。あなたの場合、家族と同　居されていると思いますので難しいところですが…>

(3)事を荒立てることなく、納めるには、
　各社の遅延回収担当者(正常支払中は、お客様相談室)へ、telして事　情を話して(窮地であること、返済に前向きであることを前面に)(2) 　の交渉をしてみてください。そして、全債務額、各社の条件を確認し　て、検討するとして、一旦、交渉を中断してください。
　再分割を提示してくる会社もあると思いますが、その場合でも、その　条件を確認した上で中断してください。

お金の対策を…
　一部の銀行では、借り替えローンも取り扱っているところもありま　　す。
　それを避けたい場合は、残債の多い会社から(2)を実施することをお勧　めします(元本が多ければ、それだけ利息の絶対額が多く非効率的で　負担も大きいのです)。
　今日、フルへ一括返済されるとのことですが、上記に矛盾してます　　が、とりあえず(1)(2)(一括で返済を条件に、一部減免願いたいと)で申　し出てください。今なら、対応する会社も多いはずです(なぜかは、　申し上げられませんが)

最後に、(1)を前面に交渉をするとデータが残ることをお忘れなく。
(2)の場合も、その可能性が全くないと言えませんが、任意和解完済と記録されるはずです。

まだ、お若いので上記交渉は大変でしょうが、自分の経済履歴は、なるべくきれいに維持すべく、頑張ってください。

回答No.1

noname#153814

私の従兄弟も借金地獄でした。
普段はそれほど来ないのに、ちょくちょく顔を見せるようになりました。
不思議に思い、問い詰めると、２３０万円くらいの借金があり、少し貸して欲しいとのことです。
借金地獄の君が新たな借金をして返されるのか、踏み倒して親戚の縁を切るつもりかと諭し、弁護士に相談するよう話しました。

各都道府県には「弁護士協会」があります。そこへ電話すると、「週３日ほど、無料法律相談日」があり、予約制ですが、相談に乗ってくれます。
また、市の広報にも「無料法律相談日」というのが、載っています。これは、市に電話をして、やはり予約します。

うちの従兄弟も「無料法律相談」を利用しました。
結論を言うと、「貴方のは過払いですから、これから一切払う必要が無い、戻ってくるよう働きかけます。弁護士費用は、戻ってきた金額の２０％（だったかな）を貰いますから、持ち出しは一切ありません」という話でまとまりました。

従兄弟の場合は、グレーゾーンの話題の真っ只中でしたので、それなりにスムーズに行きましたが、貴女の場合は、サラ金がグレーゾンを修正した後（現在）も借りているので、どうなるかは解りませんが、グレーゾーン前の分は過払いになっているでしょうから、とりあえず「無料法律相談」に行かれることをお勧めします。
そのときは、サラ金関係の書類や、残高を書いてある書類をもって行きましょう。

ちなみに「本人でなければ話は聞きません」と言われましたから、代理は駄目です。

お礼

皆さん、適切なアドバイスありがとうございました。
まとめての返信になってしまい申し訳ないです。
とりあえず、フルとアイへの返済は終了して、アイは契約も解約して、
直接店舗へ行かなくてはいけないですが、契約書も返却してもらえるということなので、
ＤＭとかも送られてこないだろうし、とりあえず一安心です。
もう二度と借りません。カードも破棄しました。
残り３社は、きちんと弁護士・司法書士などの無料相談へ行って、
相談してこようと思います。
過払い金はあっても契約期間が短いと全額は戻ってこないみたいですが、
返済額が減るっていうのを読んだので、とにかく相談へ行ってきます。
ほんとに借金のことで悩んで、毎回返済に追われるなんて嫌なので、
こんなことは二度としません。
回答を頂けてとても助かりました。ありがとうございました。