ローン返済か投信？か

質問

現在、家のローンが月9万円で10年残っています。一方、今まで積み立ててきたお金1000万円が満期になります。
　満期になるお金をローンの繰り上げ返済に充てるべきか投資信託にするのか悩んでいます。良い考えを教えてください。

回答No.4

outback138

よく言われることですが、投資は「余裕資金で」が原則だと思います。
まずはローンを完済して、その後余裕資金があれば、そのお金を原資に投資をされるのが良いかと思います。

回答No.3

masuling21

初心者向け投資本の記述では、投資を始めるにあたって、住宅ローンがないことを条件にしています。よって、できるだけ繰上げ返済してから、投資を始めましょう。

参考書
お金は銀行に預けるな -金融リテラシーの基本と実践-
著者： 勝間和代　出版社： 光文社

回答No.2

noname#130938

何％ローンか、わかりません。故、残金もわかりません。

年２．５５％として考えます。
これを運用することとして考えると

２．５５％→０，０２５５
月に換算して０．００２１２５
複利で考え
１．００２１２５の１２乗＝１．０２５７９９６
つまり複利で考えると
０．０２５７９９６→２．５７９９６％
これに税金(源泉)が２０％かかるので
０．０２５７９９６÷０．８＝０．０３２２４９５
おおよそ３．２２５％です。

この３．２２５％以上で運用できれば、２．５５％で借りていたほうがよいです。
逆に３．２２５％未満でしか運用できないのであれば、繰上げ返済です。

なので、私は繰り上げ返済です。

回答No.1

mahaze

ローンは変動金利でしょうか？固定でしょうか？
今後金利は上がる可能性が高いです。
それを踏まえて。

ローンの金利以上の投資利益が出れば投信に入れるのもアリですが、それを保証できる人は誰もいません。
それどころか元本割れのリスクもあります。

私なら繰上げ返済にします。

お礼

ありがとうございました。投書したあとで確認したら、1000万の満期は2年後でした。