住宅ローン審査

質問

只今、住宅ローンの審査待ちです。
３８００万の新築マンションで親からの援助
１０００万を頭金に入れるので借入額は２８００万です。

勤務歴は、１年３か月
年は３１歳。年収は約500万です。
不動産営業の方の話では大丈夫だと思う。
ということだったのですが、ここで色々と調べてみると
不安になってきました。

私のような条件で融資してもらえるでしょうか？
ちなみに妻は専業主婦です。

回答No.2

noname#184449

元業者営業です

支払回数が不明ですが３５年払いで（ボーナスなし）金利３％と仮定しますと
１０７，７５８円×１２か月＝１，２９３，０９６円（年間支払額）
年収５００万円との事ですから・・・
返済比率＝約２５％
※登記費用等は別途現金で必要になります。（この条件ですと概ね３００万位かな？）

以上の計算であれば融資は問題ないと思われます。が、次の項目に当てはまる場合はその限りではありません。
１．他にローンがある（自動車、ショッピング、キャッシング等）
２．過去に事故歴がある（自己破産、支払遅滞）
３．返済期間が短い
４．金融機関独自の基準がある（勤務年数、返済比率を４％で計算）

上記の３，４は借入条件の変更（支払期間、借入額の減額）で対応できますが、１、２については厳しいですね。

ただ、上記の計算はあくまで「融資可能額」ですから、ご質問者が「支払える額」とは違います。無理して借りることができても支払い続けることができなければ意味がありません。
資金計画は慎重に。。。

以上、参考までに。

回答No.1

tarotaro001

諸費用はどう考えていますか？
このクラスですと登記、不動産取得税、その他で３００～４００万が現金で必要になりますよ。

そうなると援助１０００万ー３００万＝７００万が頭金になります。

そうなると借り入れは３１００万になります。
そうなると年収の６倍以上になるのでかなり厳しいと思います。

でも勤めている企業の規模によっては可能です。

・・・・ただ、５００万ですと年収の５倍までの借り入れが限度だと思っておいたほうがいいです。

その理由は、マンションの場合、管理費、修繕積立金、駐車場代が別途かかりますし、その他に固定資産税がかかります。

概算として月当たり
管理費１万、積立金１万、駐車場１万、固定資産税で３万
誤差を込みにして毎月５万ほど計上する必要がでてきます。

３１００万３５年３％全期間固定ボーナス払い無しとして毎月１２万ほど。

結局家のために毎月１２万＋５万＝１７万が固定的にでていきます。

これが定年まで続くのですから、あまり楽観視しないほうがいいです。

かなり生活を地味にしないと難しいと思います。

融資は多分通ると思います。
ただ、途中で支払いが滞ったら・・・・・破綻します。

もう少しマンションのグレードを下げるか、頭金をもっと用意しておいた方がいいと思います。

補足

諸費用も全部混みで残り２８００万のローンです。

まだ確定ではないのですが計画予算を
出してもらったところ、管理費その他入れて
月々１０万強。　ボーナス１０万といった感じです。
３５年ローンです。

金利は変動で提携ローンで
６月現在たしか１．５％だったと思います。

勉強不足で申し訳ないのですがこんな感じだと
どうでしょうか？
やはり生活は厳しくなってしまいますかね＾＾；