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たびたび失礼します
昨日ブラックリストについて質問させていただいた者です。大変参考になるお答えをいただいて感謝しております。再度お聞きしたいのですがよろしくお願いします。現在消費者金融・信販会社計６社から約３００万円の借金を返済中です。３年で返済し終える予定でがんばっていますが、高い金利を支払うことにどうしても抵抗を感じてしまいます。債務整理をしてブラックにのると５年はローンが組めませんよね。３年かかって高い金利を払い支払いを済ませるか、５年ローンが組めなくても過払いの金利を取り戻すか、どちらが良い選択だと思われますか？消費者金融とはもう７年くらいの借入れ期間があります。今はバイトを増やしながらなんとか少しずつ繰り上げ返済もできるようになりました。どうかアドバイスお願いします。
- hamhamland
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- 消費者金融
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- denden321
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初めまして、弟さんの状況を勝手にまとめさせていただきますね。 １、借金３００万円ほど（３年で返済予定） ２、年齢３６歳 ３、本業の収入だけでは返済が厳しいのでバイトをしている ４、彼女がいて結婚して住宅を購入したい。だから債務整理はしたくない。 現実的な話になってしまいますが、債務整理をしてもしなくても 弟さんの名義で住宅を購入するのは厳しいと思います。 返済終了が３年後、３９歳。頭金が全くない状態では 金融機関の審査が通るとは思えません。 彼女の貯金のお世話にならないといけないでしょうね… 仮にローンが通ったとしても期間も長いものを組むことはできない。 将来、６５歳定年制が普通になっているとしても ３０年ローンを組むのはかなりのリスク。 返済期間が短いものにすると月々の返済額が大きくなる。 もっともこれから本当にやり直すというのなら 全くダメということはないのでしょうが… かなり厳しいものになると思いますよ。
- 2che-4che
- ベストアンサー率61% (87/142)
こんにちは。初めまして。 前回のご質問も確認させて頂きました。 今回のご質問とも関係があると思うんですが肝心の事を確認したい のですが・・・ ●確認事項 ・借金そのものは弟さんとの事ですが、ご返済は弟さんがされるの でしょうか？それともご質問者さまがいくらかお手伝いされるの でしょうか？それによってアドバイスが変わります。 ◇弟さんがバイトを増やして返済されている場合 この場合、今後の住宅ローン等を考えられるのなら頑張るもヨシ 債務整理して少しでも返済額を少なくされるもヨシ。弟さん自身が やりやすい方を選択すればよいでしょう。 少し厳しい意見かもしれませんが、借りる時には金利や期間を一切 考えずに目先の金にくらみ納得されて消費者金融と契約されたのに いざ返済に困ってから金利が高いとかグレーゾーンだとかは勝手な 言い分だと思います。 今の返済で楽をしたいか、将来を考え今までの自分にけじめを つけるために当初の契約どおり返済するのか、この選択に尽きる と思います。 ◇ご質問者さまが返済の援助をされる場合 この場合は問答無用に債務整理を行って下さい。 血縁者などがサラ金に手を出した事が発覚した場合に身内が 返済をするパターンが一番悪い解決策です。何故なら当の本人は 全く苦労せず、借金返済（解決）できてしまう事により必ずと いっていいほど再犯するからです。 （今、現在どれだけ反省され改心されていてもほとんどの方は 繰り返します。）また借金しても「どうせ誰かが変わりに払って くれるよ」って思われるんです。 どうしても身内で弁済される場合は少なくとも大手の消費者 金融やローン会社と契約ができないようにするためにも債務 整理し、いわゆる「ブラック」にしてしまった方が得策です。 回答になっていないかもしれない意見で申し訳ありません。 弟さんがサラ金から借金をした理由も判らず厳しい意見だったかも しれません。しかしながら借金返済中に例え「住宅ローン」であって も次の「ローン」の事を考えているのはやはり矛盾しているのでは？ と思っています。いっその事、債務整理を行われ他からの借入が 一切できない環境をつくることの方がよいのではないでしょうか？ ご結婚を予定されており嫁になられる方にも迷惑をかけてしまう、と いう弟さんやご質問者さまの意見は十分に理解しているつもりですが 今後のためにも債務整理をお勧め致します。長文、駄文失礼しました。
- step246
- ベストアンサー率34% (18/52)
こんにちは。 約定返済or債務整理の判断基準は次の２つになるかと思います。 Ａ：どっちがどの程度得なのか？ 債務整理といっても費用が必要でしょうし、引き直し後の残元本を一括払いするか再分割するのかでも変わってきます。 Ｂ：どのくらいローンが組めないのか？ 「５年組めない」については、いつから５年なのかということを確認してください。ケースによって始期が異なってきます。また、年数ではなく弟さんの年齢で考えるとよいかと思います。 ざっくりでも、『あぁ、債務整理を選べば××万円くらい助かる代わりに××才までＮＧなんだ』ということがわかれば、それを受け入れるかどうかの助けになると思います。 漠然とした話しかできませんが、あとで「選択ミスだったかも知れない」と思い悩むのはばかばかしいですから、決断の経緯は明確にしておくことをお勧めします。無理せず前進してください。
お礼
弟は36歳です。結婚したい人がいるので住宅ローンを気にしているようです。よく相談して決めさせたいと思います。ありがとうございました。
- hisuke
- ベストアンサー率36% (123/335)
こんにちは。 今現在として、確実に他の金融機関への新たな申し込みや現在の金融機関への増額枠は見込めないです。 法改正が進みはじめているようです。融資できるのは、年収に応じた額のみ変わっていくと思いますし、グレーゾーンも廃止されます。 ３年で返済するには、元金3000000円×金利（想定15％）×3年＝利息1350000円＋元金3000000円＝返済金額4350000円です。 単純計算なんですが、実に月12万円もの返済を3年間36回、続けていく必要があります。（実際にはもっと低くなりますが、金利を考えるとこんなものかしら。。） 今は、任意整理をする方法も覚えたのですから、自分のしたいようにすれば良いと思いますよ。 ローンにこだわる事はありません。貸し付けが無理なんですよ。信用情報としても、6社から借りている事実は、やはり同じ年数残るとも思いますが。。 どちらにしても、方法は違えど、返済するということです。
お礼
お答えいただいてありがとうございます。事故暦がなくても過去に6社から借りたことがあると5年くらいはローン組めないのですか？？借金は弟の話なんですが、返済が終わったら住宅ローンを組みたいと言っています（結婚する為）。どっちみちブラックではなくてもローンを組むことはすぐには無理ということでしょうか？
- haya-CPC
- ベストアンサー率12% (5/39)
はじめまして・・・。 単純な私の意見ですが、ブラックに載ってローンが組めなくなるのはかなり辛いと思います。債務整理せずに3年間で完済できれば、それに越した事はないと思います、が、しかし3年で完済どころか膨らんでしまう可能性のほうが高い気がします。むしろ、ブラックに載って借りられない状況を作るのもいいかなと思います。 7年も借りていれば、戻ってくるかゼロになる可能性が高いですよね。 私もようやく5年たちました。ブラックから消えるには、まだ2年は掛かりそうですがもうすぐです。でも、もう絶対に借りません。ローンは怖いコワイ。
お礼
ブラックにのって借りられない状況を作ることがいいと私も思います。正直本当に３年で返せるかも絶対的な自信はありません。よく考えて決めたいと思います。ありがとうございました。
- fjdksla
- ベストアンサー率26% (1812/6770)
前の質問を読んでいませんが・・・ 今回の質問では、貴方の決心だけです。 これからもローンを頼りに生活していくつもりなら、 そのまま支払い続けるしかありません。 これを機会に一切ローンとは縁を切るつもりなら ブラックになっても債務整理をして支払いを減らすべきです。 これからの貴方の生き様を決める決断です。
お礼
今回の借金は弟のことなのですが、住宅ローンを組みたいと考えており、ブラックになるのは避けたいとのことなのです。でも、借金があって将来ローンを組みたいなんて矛盾してますよね。よく話し合ってみます。ありがとうございました。
お礼
貴重なご意見たいへん感謝します。私や親は一切援助することはありません。弟の責任ですから。弟の彼女はとてもいい方でこんな弟でもそばにいて支えてくれています。将来家を建てたいと夢をいだくことは矛盾していますが、だからこそがんばる気になって働いているので私もいろいろと勉強しているわけです。しかし、弟のためにもブラックにしてしまったほうがいいと私も思います。弟とよく話し合ってみます。ありがとうございました。