個人再生について。

質問

こんばんは。
現在クレジット会社6社から２００万程の借り入れがあり
債務整理をしようと思っています。
やっと就職の内定をもらう事ができ、個人再生をしようと思うのですが
弁護士さん等に依頼する時、内定を貰ったという証明のようなものは
必要になってくるのでしょうか？
内定と言っても、契約社員としての内定なのですが、そういった雇用形態でも
個人再生を申請する事はかのうでしょうか？
それと今、ローン中の車を持っているのですが、もし個人再生の中に車のローンも
入れた場合、車は引き上げられてしまうのでしょうか？
ご質問が多くて大変恐縮ですが、教えて頂ければ幸いです。
宜しくお願い致します。

回答No.3

tatuta1991

＞債務整理の仕方を色々と調べてみて、やっと仕事に就く事ができたので、どうせなら裁判所等を通じてしっかりやった方がいいのかなという安易な考えでした。

なるほどそういうことでしたか。
たしかに裁判所を通じた手続きの方が、債権者にとってしっかりした債務整理の手続きなので、債権者にとっても安心な手続きなのですが、それは倒産危機にある会社が債務整理する場合に言えることで、こと一般市民においては、任意整理（裁判所を通さない手続き）でも弁護士や司法書士が間に入ってくれるだけで十分しっかりした手続きですよ。

また、前回の回答では省略させていただきましたが、裁判所を通して介入する債権者を選択できる手続きとして「特定調停」というものもあります。

メリットとしては、本人が直接裁判所に申し立てるので、費用が安く済み、デメリットとしては、支払いが遅れると作成された調停調書によって、即強制執行されるリスクがあるくらいでしょうか。特定調停というあまり任意整理と変わらない手続きというものもありますよ。

頑張ってください。

お礼

何度もアドバイス頂きまして本当にありがとうございます。
なんとか頑張って返済していきたいと思います。
特定調停という方法も一度調べてみます。
勝手ですがまた何かありましたら、宜しくお願い致します。
ありがとうございます。

回答No.2

tatuta1991

＞と言う事は嫌でも個人再生手続きの中に、車のローン会社も入れられてしまうのでしょうか？

そうです。民事再生は基本的に全債権者です。車のローン会社やお金を借りている友人も全部です。その中で特別に介入しなくても良いのが住宅ローンと、個人事業主によるリース物件くらいしかないです。

車が必要と言うことでお聞きしますが、toshizoh75さんはどうして民事再生を考えていられるのですか？住宅ローンもあるとか、高価な資産を持っているとか、破産すると退かなければいけない職種にこれから就くとか。が理由なのですか？

介入する債権者を選ぶことが出来る手続きとして、任意整理と言うものがあります。これは裁判所をとおさずに、弁護士と業者が支払いやすいように和解するものです。20％以上の金利で何年も継続して取引があれば、最近ニュースで取り上げられているグレーゾーン金利分は元本に充当されて、残債は減額され、その減額分（今後の利息は発生させずに）を三年かけて払っていくと言うのが任意整理です。こちらについはお考えになりましたか？

とくに高価な資産を持っていない民事再生だとtoshizoh75さんの場合、債権はカットされて100万円を3年かけて払っていく可能性が高いです。
だとすると、一概には言えませんが、弁護士費用と加えて150万円くらいの支出となします。
任意整理で例えば125万円まで減額できそうなら（実際弁護士に頼んでみないと債権額は確定しませんが）弁護士費用は1社4.2万円が相場ですからこれで合計150万円の支出となり、民事再生とトントンとなります。

それでもいろいろ事情があって民事再生しかないならば、
(1)一つは、第三者援助してもらって残りのローンを一括で返済してもらう道があります。
自分で支払ってはいけない理由は、何社かある債権者のうち1社に贔屓して支払ってはいけないからです。また、援助でないといけないのは第三者に肩代わりということになると、その第三者が新たな債権者となり、再生手続きに加わり、迷惑をかけるからです。

(2)もう一つ、それでも当てが無ければ、安い車（20万円以下がベスト）を購入するか、友人に借りるしかないと思います。

お礼

本当にご丁寧なアドバイス、誠にありがとうございます。
債務整理の仕方を色々と調べてみて、やっと仕事に就く事が
できたので、どうせなら裁判所等を通じてしっかりやった方が
いいのかなという安易な考えでした。
個人再生の仕方を丁寧に教えて頂きまして、本当にありがとうございます。
一度、任意整理の方向で改めて考えたいと思います。
もう少ししっかり勉強した上で、弁護士さん等の相談に行きたいと思います。
本当にありがとうございました。

回答No.1

tatuta1991

＞弁護士さん等に依頼する時、内定を貰ったという証明のようなものは
必要になってくるのでしょうか？

弁護士に依頼するときには基本的には不要です。しかし、個人再生を申し立てる際は源泉徴収とか給与明細書が必要になります。弁護士に依頼してから何ヵ月後くらいに申し立てるのか確認しましょう。

＞内定と言っても、契約社員としての内定なのですが、そういった雇用形態でも個人再生を申請する事はかのうでしょうか？

可能です。ただ、収入が余りに少なく、返済原資（返済に回せるお金）が確保出来ないと再生認可が下りない可能性があります。

＞それと今、ローン中の車を持っているのですが、もし個人再生の中に車のローンも入れた場合、車は引き上げられてしまうのでしょうか？

まさにそのとおりです。民事再生は住宅ローン債権者を除く他の債権者全員介入しなければいけない手続きです。なのでローン会社にも介入通知出します。すると2週間～1ヶ月後くらいには車を取りに来ると思います。

お礼

早速のお返事、誠にありがとうございます。
＞民事再生は住宅ローン債権者を除く他の債権者全員介入しなければい　けない手続きです。
と言う事は嫌でも個人再生手続きの中に、車のローン会社も入れられて
しまうのでしょうか？
車のローンはあと5ヶ月くらいで終わります。
私自身、軽度ですが足に障害を負っており、内定をもらった企業も
車なしでは行けない場所にあります。
車だけは何とか残したいのですが、他の良い方法はないでしょうか？
宜しくお願い致します。