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借金返済の疑問
お恥ずかしいのですが、どうしたら良いのか分からなくなったので質問させてください。 夫ー借金 １３０万円 武富士 プロミス プラット サラ３社 妻ー借金 ７０万円 イオン 信販系 ２社 計２００万円の借金があります。 ＊夫の方は２００万円の借金があり１年前特定調停をし、７０万円は減らせました。 ＊妻の方はイオン６０万円信販系１０万円なんですが、イオンの方家族カードで夫の名義が絡んでいたので一緒に調停をかけようとしましたが契約者が私の名義で無理だったので調停をかけることが出来ませんでした。それからやはり支払う事が無理だったのでほったらかしにしていたんですが１年間全く連絡が来ないという状況で、不良債権だと勝手に思っています。 ちょうど調停後妊娠してしまった為、仕事もできなくなってしまい、やりっぱなしの状況で、当然ブラックだと思います。 やはり今後家も買いたいので必死で働いて借金返済をしていきたいのですが、ちなみに夫のサラ金も払えずここ３ヶ月ほどやりっぱなしにしていますが、連絡全く来なくなりました。 このままの流れで、まとまったお金が出来次第、一括返済という形にしようかと思っているのですが・・・ 連絡も無いのでどこから返していけばいいのか分かりません。 過払い請求も考えているのですが、１活返済なら返済前に交渉すればよいのでしょうか？ ５人家族でマイホームあこがれるんですが、住宅ローンをいずれは組みたいのでダンナのサラ金から返すべきでしょうか？ 車のローンも組めませんし・・・ この現状で、２年で全額借金返済したとして、住宅ローンは組めますか？組めるのなら何年位したら組めるのでしょうか？ あと、１年間連絡が無く貸倒となっているイオンはどうしたら良いでしょうか？ 完済しないと何年経ってもカード持つことは出来ないのでしょうか？
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dog195809ですが、先ずは、全部を全額返済したあとにしかハッキリした回答は出ません。ごく一部の方のみですが、完全完済したあと、３～７年程経過したあとから、少額のローンから申込みが可能になられる方もあります。無論、車や住宅ローンなどの高額分は先ず、生涯無理でしょう。法律では、完済か自己破産完了後、５年以内に、事故歴を抹消することとなってはおりますが、このことは強制力は全く皆無です。事故が発生した信販会社などの任意なので、殆どと言いますか、９０％以上の会社が、事故歴は削除しておりませんので、始めの回答文を差し上げた次第です。完全完済後に、最低でも５～７年以上が経過し、保証人（収入等の制限や規定厳しい）を最低でも２～３名以上の方を立てられての申込みだとまた、幅は広がります。
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- TARO_SEVEN
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きついことを申し上げますが、調停にせよ、自己破産にせよ決められた契約を守らず返済しない事には変わりないのですよ？ 自己破産しないで調停をしその金額を払ったからといって全部をはらったことになりません。なにを偉そうに言っているのでしょう？ そもそも、現在でも支払いがままならない状態で、将来借金したいなんてなんで思うのでしょう？ いまはなんとか債権者の好意でまけてもらって払い終えたとしても、将来の借金で破綻するでしょう。貴方の性格なら確実です。 地に足を付けてちゃんと考えてください。 借りたお金は返す。これはごく当然のことですし、借りないで生活をやりくりするのが普通のことなのですよ。
お礼
それが最初から出来たら借金なんてしませんし、借金する人もいないと思います。今後また借金したいなんて思っていません。車だってお金を貯めて買える範囲で買いたいと思います。家は高額すぎて厳しいかもしれないので出来ればローンを組みたいです。もし、本当にローンが通らないかもしれませんが、家は夢ですし、今から諦めることも無いと思います。自分の人生は自分で造る物だと思っておりますので。でもきつくいわれた方が自分のためにはいいです。 ありがとうございました。
- hamujiro
- ベストアンサー率45% (69/153)
債務整理経験者です、キツく言います。 考えが甘いです。 >１年間全く連絡が来ないという状況で、不良債権だと勝手に思っています これで不良債権になるなら自己破産なんかする人はいません。 みんなほったらかしにします。 それに連絡があるorないに関わらず支払っていないのは事実ですから 当然、その間に遅延利息も発生します。 200万の借金というのは1年前の時点ですよね？ おそらく今はこれ以上の金額になっているはずです。 頑張って支払うという意欲はかいますが無理でしょう。 私には約250万の借金がありました。ちなみに私は親元で生活する独身です。 当時の手取りは約20万。 給料の大半が支払いで消えますが金利が高いので元金が減りません。 どう頑張っても払いきれず弁護士に頼み債務整理をし3年間でなんとか完済できました。 当然、事故者ですからカードもローンも一切使えません。 繰り返します、世の中甘く見すぎです。 私の様に独り身and親元で生活している者でも200万となると 返済していくのが厳しい金額です。 ご夫婦で借金があり返済もままならず子供さんがいる状況で どうやって返済する（できる）と思っていらっしゃるのですか？ なにか一発逆転できる策でもあるのでしょうか？ 挙句に家が欲しい・車が欲しいだなんて。 そんなもんは借金をどうにかしてから考えなさい。 親子で楽しく暮らしたいなら、いい加減大人になって 今ある借金をキチンと整理するべきです。 夫婦二人なら好き勝手にやればいいでしょう。 子供さんの事を真剣に考えてください。 借家でも子供は育ちます。レンタカーでも出かけられます。 でも最低限必要な金が確保できなければ子供は育ちません。
お礼
債務整理を行っての事なので２００万円以上なんて事はありえません。 １年前は車のローンも込みで４００万円以上の借金がありました。車ローンも完済、２人の借金分も実際８０万円は支払済みです。 残り合計２００万円です。 当時は共働きで月収４０万円～５０万円の給料がありましたので、私も産後すぐで働けなかったのですが、少し落ち着いてきましたので、また働いて、２年で完済するつもりです。 少し大人になったつもりで、現実の厳しさも分かってきましたが、今後同じ過ちを繰り返さないいい勉強になったとプラス思考で考えています。子供は私の宝物です。絶対に幸せにしてあげたいと思います。 家は私の夢だったので、あきらめません。 借金返して信用をつけたいと思います。
- manno1966
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> 過払い請求も考えているのですが、 無理。 > 特定調停をし、７０万円は減らせました。 なので、既に払いすぎはない。 妻の方は整理していないので、払いすぎはあるが、年齢から考えた借入期間も短く、遅延損害金もかさんでいるので過払い状態ではないと思われる。
お礼
特定調停で７０万円も過払い減らせたわけではないです。 ７０万円返済したという意味です。 調停の時は法定金利での計算で少し減った程度です。 私名義の方も、直接交渉もしくは弁護士さんに話ししてもらいます。
- blue-moon3
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車のローンや住宅ローンなど先の心配よりもすぐ先の将来をきちんと見つめたほうがいいですよ。 ご主人の借金は調停で取り決めをしたのに３ヶ月も滞納してるんですよね？今月から支払うとおっしゃっていますが、正直いつ差し押さえが来てもおかしくありませんよ。調停調書をきちんとご覧になりましたか？ ご自身の借金に関しても過払い請求にあまり意味はありません。サラ金とは違い金利も低いでしょうし、取引期間が短いようでしたら戻りはほとんどないでしょう。 ましてや今の状況で過払い請求なんてしたらあっという間に一括請求されるでしょうね。 いずれにしろ現実から目をそむけすぎですし無計画すぎます。 １年前に借金でどうしようもなく調停を起こしたんですよね。それなのに妊娠ってのもどうかと思いますよ。できちゃったからしょうがないって問題ではないでしょ。 ここでのお話を見る限りでは親子５人でマイホーム暮らしなんで夢のまた夢としか言いようがありません。 今後お子様の学費・生活費などもドンドンかかっていくんですよ。 まずは現実を受け止めて借金をまっさらにして、それからその先の将来を考えたらどうですか。 今後借金はできないものとしてがんばって貯蓄をしてください。 借りたら何とかなるという考えは捨てないといけないですよ。 借金を繰り返して首が回らなくなる人の特徴は借りたお金を臨時収入のように勘違いしがちということです。 〈８万あったら何とかなるのに１０万借りれたら１０万使ってしまう〉このようなこと身に覚えがないですか？とにかく金銭感覚を身に付けてください。 金銭出納帳は付けていますか？ 光熱費や生活費を最小限まで節約していますか？ 将来のお子さんの学費など何年後にいくらかかるか計算していますか？ もし１つでもできていないことがあったらそこからはじめることが大切だと思います。 マイホームでなくとも安いアパートでも市営住宅でも民間住宅でもお子さんは問題なく育ちます。でも学費や食費などは絶対に必要なんです。それが現実ですよ。 注＊ 身近な友人で借金苦に苦しんだ友人がおり、一緒に弁護士に相談に行ったりいろいろ調べたので経験者に丸を付けさせていただきました。
お礼
ご回答ありがとうございます blue-moon3さんのおっしゃるとおりだと思います。 家計簿は結婚当時から細かく付けておりますし、節約しまくり贅沢なんてしていません。私にとって子供が１番大切ですので子供に幸せになってもらいたいのが１番のおもいです。私名義の借金私がすべてつくった物じゃないです。贅沢品をかってつくった物でもありません。借金にも人それぞれ事情があると思います。 ＞いずれにしろ現実から目をそむけすぎですし無計画すぎます。 確かに現実逃避したいと思うこともありますが、それならもっと昔に離婚していると思います。元々金なし１８歳結婚でしたからある程度苦労は覚悟しての事です。子供が３人いていやな思い１度もしたことはありませんし、だからこそ夫婦で頑張る意欲が高まります。 早いうちから借金を経験しましたので今後くだらないことで借金をつくりません。 今後の方向知り合いの弁護士さんに相談してみます。 ありがとうございました。
- sidegreen
- ベストアンサー率46% (69/148)
特定調停をすると申し立てた時点で事故情報が記録され、完済から5年は記録が残りますが、法令で定められる期間ではなく情報機関の任意ですので（実際は何年か不明。）今後、審査に通りにくい状況には間違いありません。 特定調停による返済の場合、1回も返済を滞ることなく返済する旨で調停をされているはずですので、もしこの返済が遅れていて放置しているとしたら、かなりまずいことになっていますよ。 調停の内容は債権者がかなり債務者に返済しやすいように協力してくれているわけですから、その約束も破るということは債務者は調停の内容を放棄しても良いということですし、逆に債権者の言い分が正当化されますので、自分で不利な状況に追い込んだことになります。（特定調停をすると自己破産は認められにくくなると聞いたことがあります。） また、信販系カードなどは元々、金利が18％程度の契約の物が多いので過払い請求をしても無意味な気がします。（グレーゾーン金利の分で請求をするのですから） 質問者様は支払い困難に陥るたびに、現実逃避を繰り返しているようですが、この状況だと債権者側の法的手段での一括返済を拒めない状況になりつつあると思うので、大至急、弁護士や公的相談機関へ相談をしに行かれたほうが良いと思います。 住宅ローンは夢のまた夢です・・・・・
お礼
ご回答ありがとうございます。 調停の方は、１年間払って７０万円は支払いました。事情によりここ３ヶ月ほど支払いストップしていますが、債権者の方とは、直談判で相談中です。こちらの事情を説明しまして債権者側も分かってくれています。全くほったらかしということはありませんので、今後もあと２年で完済予定です。知り合いに弁護士さんがいますので相談してみます。ありがとうございました。
- nurunuru2
- ベストアンサー率0% (0/8)
もうすでにブラックリストですね。 今後一切ローンは組めないでしょう。 過払い請求をするよりも自己破産を選ぶ人が多くなってきたこの時代です。 （過払い請求すると確実にブラックリスト入りなので） もはや今後のローンに関しては諦めたほうがいいでしょう。 大丈夫です。 昔はローンなんてなかったんですから。多分。 あまり落ち込まないでくださね。
お礼
ご回答ありがとうございます。 自己破産なんて絶対にしません！！ 絶対に借金全額払います。 ２３歳で今後ローン組めなくなるのは厳しいですが、調停信販の方は毎月必ず返済していきます。というか返済しています。問題は１年連絡が無いイオンなんですが、もうブラックですので過払い請求して毎月返済する形が良いんでしょうか・・・ そこだけが引っかかります。
ご夫婦ともに生涯に渡り、分割払いや各種ローンの新規申込みは、一切出来ないと思って下さい。どこからも督促の連絡が来ないと言うことは、決してありえません、２ヶ月以上も。届出の住所等が違っているのでは。宛名相違で返送されていたとしたら、なおのこと無理です。もう既に、ご夫婦ともに、事故者であり、ハッキリとブラック状態ですので、新規申込みは、いかなるものも無理の一言です。例え、全部を今月か来月までに、ご夫婦で一括返済されたとしても、条件の回復は望めません。こつこつと何もするにも、現金のみでしか対応しないと思われます。
お礼
ご回答ありがとうございます。 生涯に渡りですか・・・ 調停した時点でブラックになったと思いますが、調停後返済できたら何年後かローンが組めるのだと思っておりました。１８歳同士で結婚し現在２３歳借金のせいで本当に苦しい状況になり何とか、調停で借金返済する！！という心がけはかわりません。サラ金の方は連絡が全く無いのは、今お金が無いから待ってくれ。と、返済とめている感じです。小さい子が３人もいて私も仕事するのが厳しいのですが、今月からでも仕事始める決心がつきました。調停の方あと２年で完済予定なので今月から返済します。それでも生涯に渡り、車や住宅ローン無理なのでしょうか・・・
お礼
dog195809さんのおっしゃるとおりですね。 確かに完済してからの話になりますね。 私もまだ若いので、これから働いて２年で返すつもりです。 ありがとうございました。