借金について・・・急いでます

質問

友人（既婚・住宅ローンあり）が消費者金融（A社）総額200万の借金があることが発覚しました。
友人は以前2年前にP社の200万の借金を完済後、またA社より積もり積もって総額200万円の借金を作ってしまいました。

友人はA社の借金200万円を別の借り換えローンに振替えて、支払額を軽減して払っていくつもりです。
住宅ローンがあるので、支払は多少無理しなければなりません。

私としては、完済したP社の200万円の過払いが発生しているのなら弁護士（自力では勝てそうもないので）を通して過払い返金請求を行い、A社の200万円も特定調停をして多少軽減して支払ったほうが、本人のためにも得策だと思いました。
借金返済のために借金を作るのは間違ってると思って。

実際弁護士に相談しないとわからないとは思いますが、2年前のP社の200万円は過払い分は回収できるのか？
間違っていなければ、利息計算ソフトで計算したところ見込はありそうでした。
今あるA社の借入を特定調停して、軽減してもらっても元本＋１８％の
金利分は残債として払い続けなければならないのでしょうか？

今後過払い＆特定調停を行った際、住宅ローン等銀行の借入の審査には通りにくくなりますか？

色々考えた結果このような答えになりましたが、他にもあればご教授お願いします！

回答No.6

noname#37696 · ベストアンサー

私はＮＯ２の回答者の個人民事再生が得策だと思います。
実際、完済済みの２００万円がキャッシングのみであれば過払い請求
出来ないことも無いと思いますが２年間で２００万円ですから請求し
ても戻ってくる金額は多くは無いはずです。
弁護士さんもしくは司法書士さんに相談するほうが良いと思います。
私個人としては司法書士さんで債務整理の経験が豊富であれば良い
のではないかと思います。扱う金額が大きくなれば弁護士さんしか
方法はありませんが小額だと弁護士費用のほうが高くなってしまう
ケースがあるからです。
もっとも貴方の友達にやる気が有ればの話ですが・・・
やっぱり最終的には自己責任なので貴方がどう思っても本人にやるき
がなければ無理なのです。

回答No.5

noname#43862

過払い返還請求は、自分でも出来ます。ただ、P社は訴訟になります。借金を完済していれば、確実に過払いです。返済期間等で、金額の幅は、有りますけど。弁護士さんの費用もありますから、無料相談を活用すると、良いですよ。借り換えは、あまりお薦めは、出来ませんね。住宅ローンもありますし…

回答No.4

G131

>すでに完済してる取引は5年以上はしてないと思います。それでは返金は難しいのですね…
５年の目安というのは残債がある場合の期間です。
完済している取引であればたとえ１ヶ月でも必ず過払いは発生します。

>A社の借入を特定調停して、軽減してもらっても元本＋１８％の金利分は残債として払い続けなければならないのでしょうか？
過払い利息を元金に充当、将来利息カット、残債を３年返済が基本です。

>今後過払い＆特定調停を行った際、住宅ローン等銀行の借入の審査には通りにくくなりますか？
P社の完済後の過払い請求は本来、事故情報に載る理由がありません。
A社の債務整理（特定調停等）は事故になります。
住宅ローンそのほかの借り入れは５～１０年できないと覚悟してください。

回答No.3

sidegreen

＞今後過払い＆特定調停を行った際、住宅ローン等銀行の借入の審査には通りにくくなりますか？

過払い請求をする行為が任意整理と同質と思いますので、信用情報機関に事故情報として記録されるとおもいます。特定調停は100％自己情報となります。最低5年は記録が残るとされていますが、法で定めている期間でもないため実際の期間は裁判所でも分からないようです。どちらも、以後5年間は融資の申込は審査に通らない状態となります。（闇金はかしてくれますが・・・）

過払い請求によって取り戻せる額は弁護士や債権者によっても変わってきます。過払い金を100％支払う会社もあれば70％程度なら応じるところもあるなど一律ではなく弁護士の交渉にもよります。

住宅ローンの申込や借換えを考えているのであれば、200万円程度の借財であれば借換えによって返済するのが良いと思います。

ちなみに特定調停をしても利子は無くなる訳ではなく法定金利18％で計算しなおして、36回（3年）以内での支払いになります。36回以内での支払いが可能であれば金利分を多少削って調停が成立することもありますが、支払いの遅延は許されませんし、逆に支払い回数が3年以内ということで毎月の支払い額が増えることもあります。（総額では減額になります。）

切羽詰った話しでもないようなので、無料相談なども利用されてみると良いです。弁護士会や司法書士会でも週一回とか無料で相談してくれる日を設けていますよ。

回答No.2

coco1701

現在、住宅ローンがあるのなら、個人民事再生の方が良いのでは
（住宅ローンをそのまま払いながら、債務整理が出来るので）
参考：http://www.minjisaisei.cc/pages/what.htm#c1
この場合、対象はＡ社の債務です
基本的に100万円に圧縮して3年間で返済です、ローンの支払いは現状通り
今後は、信用情報機関に事故情報が登録されますから、完済後5年～7年間は、ローン、カード等の作成は出来ません
現在お持ちのカードがある場合は、更新時期に更新されない可能性があります

回答No.1

ichikage

ちょうど私の手元に友人が忘れて行った、過払いについての本があります。
その本では、完済後10年を経っていなければ、時効にならない。
ただし、取引が5年以上でないと、計算しても過払いの返済はないそうです。
審査の問題ですが、金融会社によっては返金後「ブラックリストに載る」
って言われるそうですが、支払いを終えたものの過払いを返済してもら
うのであって、支払いをしない、しなかったわけではないので、もし
載せられたら、直ぐに取り消しの申請をして下さい。と、本には書いて
あります。すべて本に書いてある内容ですが参考になりましたか？

お礼

ありがとうございます。

＞取引が5年以上でないと、計算しても過払いの返済はないそうです。
すでに完済してる取引は5年以上はしてないと思います。
それでは返金は難しいのですね…