- 締切済み
医療、生命保険、アドバイスお願いします。
長文ですみません！主人と私が３０歳、４歳と１歳の子供の４人家族です。保険について是非アドバイスをお願いします。現在主人と私ともにこくみん共済に入ってます。主人は総合２倍タイプ、私は医療タイプです。加えてオリックス生命のCUREに加入しようと思ってます。この内容ですと主人の生命保険が交通事故死亡のばあい２４００万、病死のばあい８００万と、教育資金がいる家庭では苦しい状態です。４歳の娘の学資保険（JA）に養育年金がついていて、契約者に万が一のばあい２歳から１１歳まで40万、１２歳から１４歳まで６０万、１５歳から１７歳まで８０万、１８歳から２１歳まで１００万が毎月給付されます。この学資保険に下のこも入れたら、主人に万が一のことがあってもなんとか大丈夫なのでは？と考えてるのですが、もっと生命保険を充実させたほうがいいでしょうか。保険は必要最小限に抑えて、なるだけ貯蓄にまわしたいと思っているのですが、、、皆さんの知恵をお貸し下さい。
- みんなの回答 （1）
- 専門家の回答
みんなの回答
まず、保険料を圧縮されたという事で、ご回答させていただきます。 １．学資保険 (1)節目の都度、支払われる給付金（お祝い金）の源泉は？ 当然、払込方法は別として、お支払の掛金ですよね。 ソニ－生命以外は、払込費用より、受取金額が下回ります。 つまり、いくら金利が低いからと言っても、私見ですが、ネット 銀行等の少しでも、利率が高い銀行で積立預金をされた方が賢明 ではないでしょうか。 また、養育年金も死亡保険金と合わせて、かつ、後遺障害の特約 が付いている場合は、「１級に該当」にした場合のみとなっていま せんか。 ご契約のしおりを再度、ご覧ください。（詳細は、後段） ２．医療保険 日額には、諸説、いろいろあるところですが、１５，０００円 あれば充分と考えます。 ところで、ご主人は、サラリ－マンですか。 もし、そうなら、「病気・ケガにより就業不能」となり無給と なった場合、１年半は、月例給与の６割が健康保険から支給されま すが、逆に言えば４割もダウンすることを物語っています。 これに対するリスクヘッジは、「所得補償保険」があります。 取り扱いは、損害保険会社や総合金融業となります。 それから、オリックス生命のCUREは、熟慮されて加入されたの でしょうが、【脳疾患等】は６０日を超えた平均入院日数となって います。 ちなみに、こくみん共済は、１入院が１８０日で「同一の病気・ ケガ」による入院でも、〔退院した翌日から、起算して１８１日 以上〕の場合には別入院扱いとなり、通算の入院限度日数はありま せん。 ※ 医療終身タイプは除く ３．死亡保険 記載された内容から察すると、「病気・不慮の事故」を問わず 死亡は、「こくみん共済」のみですね。 パック商品としては、いい選択だと思われます。 また、サラリ－マンだと仮定してお話しすると、「国民年金」 から、792,100円＋子の加算と、厚生年金からも支払った保険料等 に応じて、18歳到達年度の末日(3月31日)まで遺族年金が受け取れ ます。 子の加算（国民年金） 第1子・第2子 各 227,900円 第3子以降 各 75,900円 しかし、家族構成からして「金額が少なすぎる」ように思います。 会社勤めであれば、「団体保険」を取り扱っている場合があるので 健康に問題がなければ、「大きな保障を割安な費用」で得る事ができ ます。 また、その内容によりますが、「傷害特約・病気入院特約等」が 付帯されている場合がありますので、是非、検討をお勧めします。 なお、通常、団体保険は「配偶者・子供」も、限度額はありますが 加入できる事になっているはずです。 さて、だいぶ長くなってしまいましたが、ご自分で後程、サイト で保障内容、費用、平均入院日数等を、ご確認ください。 ☆ 必要保障額の試算 http://www.zenrosai.or.jp/hosyo/index.html ☆ ソニ－生命 http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/index.html
お礼
細やかなアドバイスありがとうございます！ 学資保険についてですが、担当の方の話をきいたのみで契約のしおりをちゃんと読んでないです（反省！）。読んで確認してみますね。 主人はサラリーマンです。主人の会社で団体保険はないそうです。たしかに子供が二人いる家庭なのに死亡保障少ないですよね。アドバイスを伺って、保険の見直しをしようと決めました。貯蓄だけでなく死亡保障もしっかりさせようと考えています。忙しい時間をぬって貴重な御意見をありがとうございました。感謝です！