信用情報の仕組みについて教えてください！

質問

こんばんは。
３０歳の男性会社員です。
約４年前、知人との金銭トラブルから、消費者金融とカードキャッシングで延滞の事故歴を作ってしまいました。いわゆるブラック状態です。
信用情報の事故歴は延滞の場合５年ほどで消えるとありますが、これは事故が登録されてからの期間を指すのでしょうか？
延滞金分が返済し終わってからの期間でしょうか？
それとも全額返済し終わってからの期間でしょうか？

また、その期間が過ぎれば一切の記録（借りたこと・延滞したこと・返済したことなど）が信用情報から消えるのでしょうか？
将来的には結婚やマンション購入も考えており、家族に迷惑がかからないか心配です。

現在は毎月少しずつ返済していますが、まだ延滞分も返しきれていない状況です。もちろん借りた分は全額返済するつもりです。

色々と調べてみたのですが、書いてあることが違ったりで、どれが本当なのかわかりません…
どなたかお詳しい方、よろしくお願い致します。

回答No.4

huhanlasch

消費者金融の場合ですが、３か月延滞した日から５年です。その延滞が解消されると延滞解消の情報がまた付加されます。ただ延滞解消は１年で消えます。業者によっては延滞発生後１回でも支払いがあれば延滞解消情報になるところもありますが、延滞分が支払われない限り（元本がちょっとでも減る）延滞解消にしないところもありますので、ぼちぼち払っている状況では、結構時間がかかると思われます。破産と大した違いはないので、破産された方がいいかも知れません。延滞分に追いつくのは至難の業だと思います。

回答No.3

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、個人融資を担当したこともある者です。
一応、個人信用情報機関の１つである「CIC」の「個人情報取扱主任者」の認定も受けています。

今回の私の話は、CIC限定だと思ってください。

個人信用情報機関の情報については、「追加登録」が原則なんです。

> 信用情報の事故歴は延滞の場合５年ほどで消えるとありますが、これは事故が登録されてからの期間を指すのでしょうか？
> 延滞金分が返済し終わってからの期間でしょうか？
> それとも全額返済し終わってからの期間でしょうか？

CICの場合は、どれもハズレです。

「延滞」をしても債務がなくなる訳ではありませんよね？
ですから「延滞」をしていても「契約中」です。
延滞分を返済してもまだ債務自体は残っていることもあります。
債務が残っていれば「契約中」です。
全てを返済し終わっても「解約・契約の解除」がされていなければ「契約中」です。
ですから「全額返済し終わってから」でもありません。
「契約中はずっと」で「契約が完了してから５年」です。
「解約・契約の解除」がされていなければ、最終返済が「最新の取引日」として残り、そこから遡ること５年になります。

契約が完了してから５年を過ぎれば、CICでは「自動的に記録が抹消され」ます。
個人信用情報機関で保有している「信用情報」に限定して言うならば、それで「消える」ということになります。

> 現在は毎月少しずつ返済していますが、まだ延滞分も返しきれていない状況です。もちろん借りた分は全額返済するつもりです。
まだ「契約中」ですね。
完済したら「解約・契約の解除」の手続きを忘れずに取ってください。
それが登録されるのが手続きをしてから数か月先のことになると思いますので、「そこから５年」です。

回答No.2

oska

＞信用情報の事故歴は延滞の場合５年ほどで消えるとありますが、

金融事故が発生した時点で、ブラック登録となります。
ブラック情報保存期間は、全額返済してから５年です。
でないと、ブラック情報が発生し（５年過ぎても）未だ返済を続けているにも関わらずブラックで無くなるというアンマッチな状態になるからです。
（ブラックで返済中となります）

＞その期間が過ぎれば一切の記録（借りたこと・延滞したこと・返済したことなど）が信用情報から消えるのでしょうか？

個人信用情報機関でのデータ保存期間は終了後、公開する事はありません。
ですから、個人信用情報機関同士での情報交換はありません。
が、実際に事故を起こした金融機関では「永遠に記録」が残ります。
Ａ金融会社で事故を起こせば（５年過ぎても）Ａ金融会社及び関連会社での各種ローン申し込みは却下される場合が多いです。

＞将来的には結婚やマンション購入も考えており、家族に迷惑がかからないか心配です。

新たに、（サラ金・信販を除く）金融機関で地道に信用を作りましよう。
給与振込み・定期積み立て・公共料金引き落としなどを継続して続けるだけでも「信用ＵＰ」となります。
金融機関は、１０００万円一度に貯金する人よりも取引年数の長い人の信用を重視します。

＞もちろん借りた分は全額返済するつもりです。

安易な自己破産よりも、コツコツ返済する事が第一歩です。
頑張って下さい。

回答No.1

manno1966

> 登録されてからの期間を指すのでしょうか？
そうです。
金融会社によっては、有る程度期間がたってからまた書き込むところもあるようで、なかなか消えない事例もあるようです。
基本は延滞から５年ですが、返済終了から５年とも読めます。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html
http://www.ccbinc.co.jp/customeninfo/registrationinfo/index.html