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保険の見直しを検討中なのですが、、
詳しい方のアドバイスが頂けると嬉しいです。 夫：今の保険は解約して、《終身保険＋終身医療》or《死亡保障付の医療保険》に入りなおそうと思います。 可不可は別として希望を挙げると、 ○死亡保障・1000万程度 ○医療保障・入院給付日額\5000～\7000 ・1泊2日～or5、8日以上入院で初日から給付 ・手術給付金 ・1入院120日以上、日数の更新・追加が無いなら通算1000日は欲しい ・退院・通院・成人病等はまだ検討中 両方共保障期間は終身、保険料の払込は60歳程で終えたいところです。 共済との組み合わせや解約を前提としないのであれば変額終身もありかと考えていますが、子供を諦めた夫婦なので老後の事を考えるとまたあれこれ悩ましいです。 妻：現保険が辛うじて利率の良い時期に加入した物なので、終身(200万)のみ残して別に終身医療に入ろうと思っています。 希望の保障内容は夫の医療部分と同程度（入院日額は\5000で十分） 今回真っ先に目が行ったのはA社のEVERなのですが、1入院60日＆終身払いという部分が引っかかります。（月\2000弱ですが^^;）しかし流産経験があるのであまり贅沢は言えない様です。最悪の場合はもう数年今の保険を終身＋医療特約だけにして様子を見なくてはならないかも。。 医療保険は金額によっては終身払いも検討しているのですが、やはり60歳程で払済みの物の方が安心ですよね？ また、入院給付は1泊～の商品が人気の様ですが、実際どんなタイプがいいのか非常に迷います。本当に1泊だったら診断書代等でちゃらですから。。初日に遡って給付されるなら5、8日以上という物でもいいのかなとも思えますが、実際保険料の差額ってどれ位なのでしょう？ 夫婦共に30歳前後。月払いで夫婦合わせて2～2.5万程で押さえられたら理想的です。 ちなみにガン保険はもう少し様子を見てから夫婦型で入ろうと思います。
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かなり保険について研究されているのが文章から伝わってきます。 さて、販売側から参考までに数値をいくつか。 30歳男性を前提として ○死亡保障・1000万程度（の終身保険） 60歳払込満了であれば、 普通の終身保険：20,500円／月 変額終身保険（予定利率4.5%）：12,700円／月 ○医療保障・入院給付日額\5000～\7000 ・1入院120日以上、日数の更新・追加が無いなら通算1000日は欲しい ・退院・通院・成人病等はまだ検討中 まず、退院・通院保障は不要だと思います。 成人病は予算に合わせて。 １入院の限度が120日あるいはＪＡの200日ですので、その条件の中で通算1000日も入院をしたら、死ぬと思いますが、それでも1000日にこだわりますか？ 入院保障、日額5,000円では少ないと思います。夫婦ともに、日額10,000円は必要でしょう。 病院に払う金額ではなく、入院雑費や保険外費用が、入院費用の倍以上かかりますので。 ちなみに、入院１日あたりの費用（自己負担）平均は、12,900円（生命保険文化センター調べ）。 来年から医療費負担割合が上がり、今後も上がっていく事を考えると、多めに設定しておいた方がいいでしょう。 流産経験は、医療保障加入の際に関係ないと思いますけど。 ＥＶ○Ｒは、個人的にはあまり好きではないです。 理由は、質問者さんと同じです。 もし、ＥＶＥ○に加入するのであれば、補填的機能を持たせるために、サブ保障です。 メインの終身医療保険を補う形で加入するという意味で。 短期入院（初期入院）は、普通の入院保障の保険料の１割増くらいだと思います。 私ならつ必要性がないのでつけないですが、お客さんには勧めます（笑）。 なお、請求金額が５万円以下であれば診断書不要という会社もあるはずです（うちの会社がそうだし、他社の多くもそうでしょう）。 加入前に確かめておきましょう。 変額終身保険のお勧めは、 ソニー、スカンディア、アクサ 終身医療保険のお勧めは、 安田火災ひまわり（ワハハ21） アリコ（少しであんしん終身医療保険） アクサ（アビー） ・・・ってとこです。
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- Magician
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アリコのは、下のサイトから探してみてください。 どこの会社の保険にするにせよ、ご自分で内容を決めた保険であれば、後悔はしないはず。 『自己責任』という言葉だと突き放しているようにも聞こえるかもしれませんが、自分の納得のいくプランを作り上げて下さい。 私は、この質問については、もう回答いたしません。
お礼
昨夜お礼を書いた後に締切ったつもりでいたのですが、色々な事を一緒に行っていてうっかりしてしまいました。スミマセン。 でも、参考urlを教えて頂けて助かりました。ずっとみつけられずにいたので。 なるべく後悔しない様によく考えて決めたいと思っています^^どうもありがとうございました。
- Magician
- ベストアンサー率35% (63/176)
＞今ようやく少しづつ色々と覚えているところでした。 信頼できるセールスマンから保険の話を聞いたのが、保険の事を勉強し始めたきっかけではなかったのですか？ ＞変額終身と普通の終身ではそんなに保険料が違うのですね 解約しない事を前提にするのであれば、変額終身の方がいいと思います。 うまくいけば、保険金額が経済情勢に合わせて増えていくかもしれませんし。 ＞＞１入院の限度が120日あるいはＪＡの200日ですので、 ＞これは私が1入院120日と書いたから・・という事でしょうか？１入院730日というタイプもあったと思うのですが・・。 おっしゃる通りです。 １入院120日と書かれてあったのと、＃２さんの例を引用して、書きました。 『１入院730日限度』の医療保険は（アリコなどに）あります。 お好みですが、保険料が『120日限度』のものと比較して高めになるのと、120日以上の入院の可能性自体が低い事から、あまりお勧めしません。 ただ、余裕があれば、『１入院730日型』でもいいのではないでしょうか。 ＞ひょっとして・・・私が勘違いをしているのかしら 『１入院』の解釈も『通算』の解釈も合っています。 ＞入院日額については、高額療養費があるのでその程度でいいかなと思いました。 病院に払う分だけを考えれば、5,000円でトントンだと思うのですが、入院雑費（お見舞い交通費、外食費、入院中の娯楽費、などを含む）を考えると、足りないと思います。 まして、夫婦２人であれば、なおさら『将来頼る人』の事を考え、高めに設定した方がいいのではないでしょうか。 ＞E○ERの場合、審査によっては拒否の可能性もある なるほど。 Ａ社は、完全健康体でしか引き受けないのですね。 流産経験は、加入時にそれほど影響を与えないような気もしますが、厳しく見るならば、『子宮関係の病気は払いません（特定部位不払条件）』は、付けられてしまうかもしれません。 それでもよければ、他社の終身医療保険にしてはいかがでしょうか。
お礼
再び回答をありがとうございます。 私の周りには信用なんてしたらエライ目にあいそうな保険のおばさんしかおりません^^; 夫の終身は変額終身にしようかと思います。 もし情勢が悪くても1000万は保障されているというのであれば、それ程抵抗は感じませんし。。 （お金に余裕が出来たら300万程で私も入ってみたいかも） 入院給付の日数と日額についての説明もありがとうございました。確かに将来を考えると・・・ですよねぇ。。 終身医療って、後で日額の部分を増やしたり出来ないのでしょうか？それが出来たら丁度いいのかもしれません。 でも、残る問題はどこの終身医療にするか、だけになりました（嬉） A社には実際申し込みをしていないので解りませんが、○とＸの可能性はある様でしたよ。 Magicianさんがおっしゃる様に、お金に余裕があるなら押さえに使えそうな保険だと思います。安いし。（それならメインの保険の日額は\5000でも大丈夫かしら^^;） ア○コのサイトで"すこしで安心～"が見つけられずにいるのですが、まだどこの会社にするかは目下検討中です。 流産経験が加入にあまり影響を与えないというなら胸を撫で下ろす思いですが、こればっかりは当たって砕けるしかないでしょうね^^; 特定部位について最初の○年は保障しません、という程度の条件で済むならまだいいかなとも思います。どうもありがとうございました。
- donbe2000
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ちかくにＪＡ（農協）があればＪＡ共済はどうですか。 入院保障は５日からの入院で初日から２００日まで。 通算限度なしです。 ただし知識のある職員に相談しましょう。
お礼
回答ありがとうございます。 ＪＡですか。実は共済といっても都民・県民共済が頭にあって実はJAの事はまだ何１つ調べていませんでした^^; なんだかびっくりな入院保障ですね。（そう思っているのは私だけ？）是非サイトに飛んでみたいと思います。 相談員を選べればいいのですが・・どうも担当者運が悪いのですよね、私って（哀）
- yir
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こんにちは。 専門家ではないので回答できないのですが、生命保険は人生で最も高価な買い物の1つだと思います。 そんな買い物をする時は、自分の信頼するファイナンシャルプランナーにいつも相談できる環境をもつことが大切だと思います。 私が信頼しお世話になっているＦＰがいる代理店をご紹介いたします。 下記ＵＲＬです。 お役に立てば幸いです。 tuppenceさんも、早く信頼できるライフマスターに出会えるといいですね。
- 参考URL：
- http://www.i3vision.com/
お礼
回答ありがとうございます。 そうですね。高い買い物のはずなのに何故か保険会社任せで契約して慌てて見直しをしているマヌケな私です^^; 実はご紹介頂いたサイトは以前覗いた事があるのですが、サイトを通して相談する事にちょっと抵抗を感じてしまい覗くだけにしておりました。信頼のおけるFPに出会えたらとても心強いですよね。
お礼
回答ありがとうございます。 小分けに回答して頂けてとても助かります。実のところほんの数週間前までは"定期付き終身保険って何？"という知識レベルでして、今ようやく少しづつ色々と覚えているところでした。変額終身と普通の終身ではそんなに保険料が違うのですね（驚）実はソ○ーのサイトでは保険料金等詳細が見られないので具体的な数値が解らずにいました。 回答の中で解らない部分が・・。申し訳無いのですが解り易く教えて頂けないでしょうか？ >１入院の限度が120日あるいはＪＡの200日ですので、 これは私が1入院120日と書いたから・・という事でしょうか？１入院730日というタイプもあったと思うのですが・・。 >その条件の中で通算1000日も入院をしたら、死ぬと思いますが、 ひょっとして・・・私が勘違いをしているのかしら(^_^; １入院：１回の入院（退院後180日以内に同じ原因で再入院の際は１入院と見なされて、例えば120日なら（120日-最初の入院日数）しか適応されない。 通算日数：保険期間を通じての限度日数。保険期間が終身＝生涯、という事で、通算1000日＝生涯で1000日までしか入院給付が出ず、日数が追加（ソ○ー等）や更新（オリッ○ス等）されないと、入院可能日数は1000日から減る一方だと解釈してしていたのですが・・・・（30日入院したら1000-30で残り970日という風に） 正しくはどうなのでしょう？？全く無知な質問で申し訳無いです（恥） 入院日額については、高額療養費があるのでその程度でいいかなと思いました。 保険適応外の治療を受ける可能性や医療負担割合の事も踏まえてもう一度考えてみようと思います。 流産経験ですが、E○ERの場合、審査によっては拒否の可能性もあるという様な返答でした。流産からの経過年数やまた私の場合複数回流産しているので、回数も関係あるとどこかで聞いたのですが・・。関係なければ一番有難いのですが。。 短期入院の保険料の差額の説明ありがとうございました。ものすごく差があるというわけでは無さそうなので最後に予算があいそうなら考えようと思います。診断書不要の件も初耳でした。教えて頂いてありがとうございます。