住宅ローン

質問

この度、自己資金0ですが住宅を購入しようと考えております。年収は妻と2人で450万円ほどで、子供が２人居ております。物件の価格としましては1000万円程度の物を考えております。自分で計算したところではローンの返済にも問題はなさそうなのですが、なにせ自己資金がありませんのでたいへん不安は残ります。住宅ローンを組む際にこれだけは用意しておかなければならない費用など、ありましたら教えていただけますか。本来なら自己資金を貯めるべきなのですが諸事情により時期が迫られています。よいアドバイスなどもありましたらよろしくお願いします。

回答No.4

NYsteak · ベストアンサー

自己資金０では厳しいと思います。住宅購入資金を金融機関等で住宅ローンなどを組む場合は当然、自分が購入しようとしているその家が担保に設定されますが、購入物件自体にどれだけの価値があるかが問題です。なぜならその価値の６０～８０％が借り入れできる限度額となると思います。仮に１０００万で購入する予定の物件が、資産価値で８００万だとすると、その８０％でも６４０万しかローンが組めません。
ごく稀に１００％の借り入れＯＫな金融機関がありますが、金利は当然割高です。またローンには保証人がいります。今時数千万円の借入の保証人に自らなりましょうという奇特な方は居ないと思います。
また、保証人になるにはそれなりの資格が必要です。もちろん充分な所得や資産があれば保証人にはなる事が可能です。
そこで金融機関は便利な仕組みを用意しています。保証をする会社が保証人に成り代わって保証をしてくれます。その代わりと言っては何ですが、それなりの料金が必要で、借入者に安定した所得が継続的に見込め、団体信用生命保険に加入でき、金融機関によっては購入する建物の火災保険に質権を設定すると言う条件が付きます。条件である以上、この条件が満たされない場合は保証してもらえません。当然保障金を納める必要がありますので、やはり自己資金は必要になります。自己資金を少なくとも１００万程は貯めてから、購入するほうがいいんじゃないかと思いますが、お急ぎであれば、住宅ローンだけでは足らない金額をどこかで用立てる必用がありそうですね。
ただ、あまり無理するとあとあとが厳しくなりそうですので、良く考えられてからにしたほうがいいと思いますよ。

回答No.7

e_fudousan

現役不動産屋ですｗ

さて　自己資金がゼロと言うことですが
１０００万円の物件だとちょっと難しいかもしれません
というのは　今は昔と銀行のシステムもだいぶ変わり
物件価格の１１０％ローンというものがあります
その中に諸費用も含めてくださいという借り方です
逆に考えると１０００万の物件だと１１００万円までしか借入できないという事です
通常　諸費用は１０００万円の物件でも１２０万円～１５０万前後かかります
（戸建なのか、マンションなのかでも変化します）
ですので　１０００万円の物件だと逆に厳しいと思います
１５００万円くらいで考えてみたほうがいいかもしれません

回答No.6

biyadoo

元不動産会社です

自己資金０は正直きついですよ。

諸費用・引越し代など、金利は高くなりますが諸費用ローンがありますが、全てはまかなえないでしょう。
1000万円の物件であれば、
最低、仲介手数料、ローン費用などで１００万円は必要ですよね。

また、銀行ローンも審査があります。
諸費用込みで審査が通るか？大事な確認です。

諸費用の金額・項目の参考に
http://house.goo.ne.jp/useful/hiyou/kd01.html

参考URL：

http://house.goo.ne.jp/useful/hiyou/kd01.html

回答No.5

echino

地域にもよりますし、マンションか戸建かでも変わります。
１０００万とすると１００～１５０万の諸費用とみておけば問題はないでしょう。

住宅ローンにかんしては１００％＋諸費用ローンというものが主要行に
ありますので、都市圏であればそれで大丈夫かと思います。
例えば、りそな銀行や三井住友銀行などは、担保評価は結構ゆるいです。
問題は地方の場合、信金や地方銀行になるので担保評価が劇的に変わります。
この場合、よほど物件を選ばないと金利が割高になるプランの借り入れに
なってしまうこともあります。

回答No.3

kobalt

中古物件の購入を検討されている、ということでしょうか。
新築にしても中古にしても、初期費用がかかります。ローンを組むにも
事務手数料などが必要となります。
自己資金０というのは、正直なところ厳しいと思います。
ただ、引き渡しをいつ受けるかによって、少しは作れるのではないかと感じます。

下記などが参考になるでしょうか。
http://allabout.co.jp/house/housemoney/closeup/CU20060914A/index.htm
http://allabout.co.jp/house/housemoney/closeup/CU20061016A/index.htm

回答No.2

noname#164050

まず、　不動産屋が物件に掛かる「諸経費を計算してくれます」。　俗に言う「資金計画」ですね。　それで、　掛かるものが全部わかります。　自己資金が無い場合、　不動産屋さんがやってくれるかどうかは何とも言えません。　
仲介手数料、　登記費用、　印紙代、　引越し費用、　購入の翌年には不動産取得税、　固定資産税。

回答No.1

NNori

もちろん非常に厳しい状況であることは認識してらっしゃいますよね。
引越し費用はありますか？
固定資産税がどのくらいかかるか知ってますか？
それでも大丈夫ですか？