JCB審査基準について

質問

インターネットでJCBのカードを作ろうと思い（年間・月会費無料で1000円の商品券がつくので）申請しましたが身分証明の書類を送る前に審査に通らなかったと手紙が来ました。
今まで滞納したこともないし・・・。（カードはほとんど使ったことがありません）
気になるところといえば
・5年ほど前に健康保険証を紛失し、信販系・銀行系に不正防止登録をしたこと
・3年前に財布をなくし、カードを紛失のため取り消ししたこと（JCBではなかったはずですが・・・）
・引き落とし口座を夫の口座ではなく、私の預金口座にしたこと（残高は十分あります）

一体どういう審査基準で落とされているのでしょうか？
誰かか悪用していたりするのでしょうか？
気持ち悪くて不安です。教えてください！！（会社に問い合わせましたが答えてくれませんでした・・・）

回答No.3

aluminumov · ベストアンサー

現在のカード審査は完全にコンピュータ処理（過去のデータ分析による）されますので身に覚えがないのに落とされたからと言って単純にコンピュータに「拝辞」判定されたということですので落ち込む必要はありません。

さて、情報が少ないので推測で回答します。

主にカード審査は以下の内容で行われます。

・年齢
・住居形態
・家族構成
・就業の有無
・年収

・・などの個人属性の他に・・

・現在の負債の有無（原則住宅ローンなどの担保型ローンは除く）
・過去の事故歴（延滞や破産による異動情報）
・他社利用状況（クレジットカード枚数や信販会社の無担保ローンや消費者金融含む）

・・を総合的に判断して審査が行われます。

この中でどれか「拝辞」原因となる要因があったのだと思います。
個人属性では主婦と言うことですので年収の有無が大きく影響します。また、延滞や事故歴や他社借り入れがないと仮定した場合、他社カード所持枚数によりあなたの与信枠が一杯になっている可能性があります。

与信枠とはカード限度額のことで、これは枠を使ってようが使ってまいが「いつでも使われるモノ」とみなされます。
従って、わかりやすい例ではあなたの年収が100万でカードを三枚すでに所有しているとした場合

カードA社・・限度額ショッピング30万　キャッシング10万
カードB社・・限度額ショッピング30万　キャッシング10万
カードC社・・限度額ショッピング30万　キャッシング10万

3社合計でショッピング90万、キャッシング30万となり、全く使っていなくても、仮定のように100万の年収ではこれ以上（4社目の）カードを発行することはできないことが多いです。ただしこの基準はカード会社によって異なりますのでご注意ください。

枠は仮の負債とみなされますので、これが原因だった場合は不要なカードを解約すれば枠が解放され新たに申し込むことが出来るケースもあります。

ただし、一旦拝辞された場合最低6ヶ月は同じカード会社には申し込めません（申し込んでも即落とされます）のでご注意ください。

また、拝辞と承認の比率はカード会社によっても異なりますので一概には言えません。あまり詳しくは書けませんがカード会社それぞれの判断基準で一定の危険率を見込んだ上で承認を出しますのであまり拝辞しすぎると売上利益が減ります。また承認しすぎても個人破産によって損金により利益が減ります。このバランスのとれたポイントで率を設定します。CMがバンバン流れるときはカード会員増加のためのてこ入れキャンペーンをやっている事が多く、そのような時は承認率が若干上がります。

最後に、カードが知らないところで悪用されていて経歴に傷が付いたのではとの不信感ですが、ご心配でしたら信用情報機関に自らお問い合わせください。あなたの現在の信用情報が開示されます。カード会社は審査の際にこの機関に問い合わせをし、情報を共有していますので俗に言うブラックリストと呼ばれるモノは、ここの機関に延滞や代位弁済（法的な清算）が登録されたことを言います。ケースにより最長10年登録されます。

CIC
http://www.cic.co.jp/

全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

全国信用情報センター連合会（ＦＣＢＪ）
http://www.fcbj.jp/

株式会社　テラネット
http://www.teranet-corp.co.jp/

株式会社　シーシービー
http://www.ccbinc.co.jp/index.html

補足

ありがとうございます。

・年齢
＞30代前半です。
・住居形態
＞夫の会社の社宅（借り上げ）です。
・家族構成
＞夫と私、小学生以下の子供二人です。
・就業の有無
＞専業主婦です。
・年収
＞夫の年収のみです。（500万～1000万の間）

・現在の負債の有無（原則住宅ローンなどの担保型ローンは除く）
＞全く借金はありません。
・過去の事故歴（延滞や破産による異動情報）
＞全くありません。
・他社利用状況（クレジットカード枚数や信販会社の無担保ローンや消費者金融含む）
＞キャッシングもありません。

＞現在持っているカードは一枚。
それも月に3～6万使用していて延滞はなし。
それを持って半年経ちます。

＞問題ないと思うのですが・・・・。

回答No.4

aluminumov

こんにちは
あまり立ち入ったことを伺うとプライベートに触れてしまうので聞けませんが、状況を伺う限り特に問題は見あたりませんので「無職」のスコアリングがJCBは高めなのかもしれませんね。比較的審査の厳しい会社なのでその可能性は高いと思われます。
そのような場合はご主人様に入会して貰って家族カードを発行するという手段もありますのでご参考までに。

回答No.2

3980

商品券目当てでカードを作り放置してあるものがあると
審査が通らないことがあるようです。
カード会社はお客さんに使用してもらい手数料を販売店からもらいますので
商品券のもとがとれそうに無いお客さんには発行しないのが当然です。
作ってから使ってないカードはありませんでしょうか？
もしあるようなら使うと審査が通るようになるかもしれません。

不安に思うようなことはありません。
ただ審査して落ちただけです。
落ちたという記録は残るかもしれませんが、生活には影響ありません。

お礼

今まで作り放置はありません。
落ちたという記録も嫌ですね・・・。
これからJCBは当分無理かも・・・・。
ありがとうございました。

回答No.1

yoshi170

審査内容に関しては、通知しないことになっています。

さて、情報が足りないので何ともいえないのですが、質問者さんご自身はお勤めなされてるでしょうか。主婦の場合、引っかかる場合があります。

蛇足ですが、口座に残高が十分あるかどうかはカード会社は分かりません。

お礼

主婦ってそんなにカード作れないのですか？
確かにJCBを作ったことはなく、すべてVISAでした。
過去に結婚してから二回（一回目は紛失で今一枚使っています）
ありがとうございました。