【長文】共済から保険に変えるべきか迷っています。
38歳、未婚女性、派遣社員です。
今年結婚するので、それを機に保険加入を考えています。
この先2年位は子供も考えているので、出産しても困らない内容で加入し40歳を迎えて出産を諦めたら保障内容を下げようと思っています。
造詣の深い方や、同じように迷われた方にぜひアドバイスを頂ければ幸いです。
現在加入しているのは共済のみです。
今まではある程度貯蓄もあったので、保険についてはあまり真剣に検討したことがありませんでした。
震災後、貯蓄をほぼ分配してしまったので、また新たに貯蓄を始めつつある状況です。
年収は250万程度です。
以下に現在加入している共済の詳細を記載します。
1.CO-OP共済たすけあい L-4000プラン 月掛け金 4,000円
入院1日目から184日分 10,000円 （女性特定+3,000円）
手術 4万・8万・16万
事故通院 2,000円
長期入院 60万
病気死亡・重度障害 300万（事故死亡+100万）
事故後後遺症 4～100万
個人賠償責任 1億円（掛け金+170円）
2.CO-OP団体がん保険 月掛け金 630円
がん診断一時金 100万（上皮内新生物、白血病含む）
がん手術 10万・20万・40万（女性特定+50万）
入院1日目から無制限 10,000円
退院後療養金 10万
退院後通院保険金 5,000円（45日間）
特定手術（後遺障害） 100万
末期がん診断 100万
葬祭費用 100万（がんによる死亡のみ）
3.CO-OP団体三大疾病保険（がん（上皮内新生物、白血病含む）・脳卒中・急性心筋梗塞） 月掛け金 350円
三大疾病診断保険金 100万（がん診断、その他入院）
先進医療費用保険金 500万（病気、ケガによる先進医療、臓器移植）
介護一時金（90日継続） 100万
傷害死亡保険金 100万
上記3タイプで月掛け金は合計4,980円です。
気になった順にそれぞれ加入したので、ムダが多かったりバランスが悪いのではないかということと、保障内容が偏っているのではないかと心配しています。
保険の相談窓口やFPにも相談してみたのですが勧められた保険商品で気になったのは
富士生命 がん保険
がん診断で200万円の主契約のみ
（先進医療はつけるかもしれません）
医療保険は終身でひまわり生命か、メットライフアリコ
ひまわり生命は三大疾病保険料免除と、「だんだん割り」があるのが良いかな、と思っています。
月掛け金 6,000円
入院（ケガ・病気日帰りから60日） 10,000円（通算1,000日）
手術 10万・20万・40万
手術見舞金 5万
先進医療 通算1,000万円まで
メットライフアリコもほぼ同じ内容ですが、通院保証が5,000円ついているのが良いかな、と思っています。
三大疾病保険料免除と、割引などはないので月掛け金は4,800円位でした。
FPの方には、貯蓄目的でメットライフアリコの死亡保障付きのドル建て商品を勧められ、加入しようと思っているので死亡保障は100,000ドル付く予定です。
ただ、10年で払い済みにすることを勧められているので、10年後になくなってしまいますが。
保険のことを調べていくうちに、どんどんわからなくなってしまって少し混乱しています。
他の方の相談内容を拝見していると、自分に必要な保障、というのをピックアップする必要があることは分かるのですが・・・
年齢的に共済でもいいようなご意見もあり、確かに共済は掛け金も安いので迷い始めてしまいました。
結婚して子供を一人産んだとするならば、
入院保障 10,000円
死亡保障 300万
手術 20万前後、適用外に見舞金
先進医療 1,000万円
位がベースとなるのでしょうか？
家系的に帝王切開の可能性が高いので、婦人病特約はつけようと思っています。
現状加入している共済のムダや不足もご指摘頂けると助かります。
また、終身保障の商品にするとして短期払いと終身払いは今後の変更などを考えると終身の方が良いのでしょうか？
一生涯の支払いとなると、支払いが負担になっていくのではと不安になってしまって・・・
長々と書き連ねてしまいましたが、知識のある皆様にご意見頂ければ幸いです。
どうぞ宜しくお願いします。
お礼
返事が遅くなり申し訳ありません。 実家に確認したのですが、契約期間がどれくらい あるかよくわかりませんでした。 共済からの葉書はきていたみたいで、実家の者が再度 確認してみたのですが、やはり無理とのことでした・・・ 本人しか把握していない保険は、こういった事態が発生 したときに、こうも融通が利かないとは・・・ ご助言、ありがとうございました。