保険料の年間の払い込みが高すぎでは？

質問

父が加入している生命保険の医療保障が、どう考えても「損」な気がしてなりません。
若い頃、国内大手保険会社の保険に加入し60歳を過ぎるまで、事故も入院もなく過ぎました。
それで多分その保険が終わりになり、継続するか、積み立てた分を受け取るかという選択になり
継続したのだと思うのですが、内容が以下のようになっています。

１．20年満期
２．死亡時および満期保険料：3百万
３．高度障害・災害死亡：4百万
４．災害・入院・成人病特約：日額 3000円
　　（入院については５日目からの支払い）
５．障害特約：百万
６．同じ病気での入院での支払いは4ヶ月まで！

７．そして年に約「207,000円」を払い込んでいる！

普通に考えて 207,000円×20年＝4,140,000円
ですから、死亡時と満期時に受け取る額の1,140,000円 余分に支払ってるわけですが
これって、かなり損な方でしょうか？
年齢などから考えてどうなのでしょう？
父親が保険会社の方に言われるまま契約したようなんですが
私自身、計算が不得意でよくわかりません。

年寄りは病気での入院が多いと思うので、１日最低でも5000円は欲しいとこですよね。
今の保険なら、1日1万は当たり前、なんてCMでもやってますが
5日目からの支払いで1日3000円しかもらえないのではなんの意味もない気がします。

専門家の方、お詳しい方、ご意見お聞かせください、よろしくお願いします。

回答No.2

yspr · ベストアンサー

追記です。
入院保障3000円の件ですが、
特約で入院保障をつける場合、主契約の金額によって、付加できる入院日額の上限が決まっています。
ですから、主契約300万円の養老保険の場合、日額3000円というのも規定上しかたのないことなのです。（300万円の場合、多分4500円までは付けられると思いますが）
また、特約の入院保険は、不担保期間が4日付いているのがほとんどです。
1日目からをご希望で、入院日額を多くしたいのなら、単独で販売されている医療保険をお勧めします。
蛇足ですが、「医療保険」を検討されるときは、
○何年間保障されるのか
○1入院の限度日数
は必ずチェックしてくださいね。
また、最近CMで、入院保障は最低1万円といわれていますが、
実際入院した場合、高額医療費制度によって、自己負担は約7万円～3万円です。
なぜ、1万円といわれるかというと、この高額医療費制度が対象とならない差額ベット料、保険外診療費などがあるからですね。
そのあたりを踏まえ金額をご検討されるといいのではないでしょうか。

お礼

とても詳しく教えていただいて勉強になりました。この時期国内の保険をやめて今頻繁にCMしている
海外の保険に入った方がいいのではないかと悩んだ様なのですが結局継続してしまいました。
もしかしたら海外の保険だったらもっとお得なものがあったかもしれないと思いご相談してみました。
国内のものだとこの程度が妥当なんでしょうか。単独で販売されている医療保険ですね、何年保障か
入院限度日数は必ず確認してみます。1万円はあった方がいいというのは、入院費のことだけでなく
入院している間働けなくなるので生活費やその他入院中は身の回りのいろいろにもお金がかかるので
それらの分も考えて、そのくらいはないと困るなーと思ってのことでした。ご親切に回答くださって
ありがとうございました！

回答No.3

poyon56

年齢からして、保険料はこんなものなのでしょう。つまり、高齢だから、保険料が高いのです。・・・損だと思います。

4ヶ月以上入院しても、もらえるのは36万円です。年間20万も保険料が払える家計なら、貯金から出せばいいのではないですか？
医療費は高くなっていますから、心配なのはわかります。が、医療保険ってたいした金額を出してくれません。日額5千円に入れば、それなりに保険料は上がります。
変な言い方ですが、医療保険に入れるほど健康なら、近々入院することもなく、支払額以上に保険金をもらうことは難しいでしょう。

死亡保障も、おっしゃるとおり、支払額よりずっと少ない額になります。80歳まで保障ですからね。半分の方は満期前に亡くなるのですから、その人たちの分を払っているのです。

お父様が亡くなると300万必要ですか？
葬式代等にあてる貯金はないですか？
必要なければ、解約してもいいように感じますが。
60歳過ぎてから生命保険にはいるというのは無理があると思います。

お礼

こんなもんだけどやはり損は損のようですね。残念ながらとても貧乏なので貯金などはほとんどありません。
親族がお葬式代ぐらいは残しておいてね、と冗談交じりで言ったものでなけなしのお金を充ててるのが実情です。
家のローンも残ってますし300万は必要かな～？と漠然と考えます。解約は...やはり勇気が要りますね、父と話すのですが
解約した途端に何かあったら、と思うと踏み出せないでいます。アドバイスありがとうございました。

回答No.1

yspr

300万円の「養老保険」に入院とかの特約が付いている保険ですね。
保険料207,000円とありますが、そのうちの「養老保険」に充当されているのは、約17万円位かと思います。
17万円×20年＝340万円？？と思われるでしょうが、
あくまでも生命保険ですので、60歳から80歳までの死亡保障が付いているので、払い込み金額が上回ってしまうのは致し方ないことなのです。
若い年齢の場合は、満期金は払い込み保険料分くらい（今は運用率が悪いので）になりますが、60歳の男性が加入するとこの程度の金額となります。
また、保険料の特約分は約3万円ですが、特約は掛け捨ての保険です。
以上のことから、現在ご加入の保険は妥当な金額かと思います。