イーバンク・通常定期から新型定期へ切替

質問

本日中に、教えて頂けると助かります。
2011年12月満期（貯入期間7年、利率1.05%）の定期預金に数百万預入しています。
本日中に手続すれば「アコーディオン5（利率1.2%）」か「アコーディオン7（利率1.4%）」へ切替できると知りました。下記※部分です。
同じ2011年満期なら「アコーディオン5（利率1.2%）」へ切替えようかと思っているのですが、なんだか「おいしい話」すぎて少し不安です。
切替える事によるデメリットってあるのでしょうか？（満期まで中途解約しない予定です。）

もし、今後も同じような切替サービスがあるなら、0金利解除後の新商品が出るまで待ってようかな・・とも思っているのですが、いつ解除されるのか、新商品が出た後、必ず切替サービスがあるのかわからないので、この点でも迷っています。

※HPより抜粋
【満期特約定期預金への切替について（2006年7月9日受付完了分まで適用）】
今なら、既存の通常定期預金を繰上解約して満期特約定期預金へ継続入金いただいた場合、中途解約利率は適用せず、これまで定期預金にお預入いただいた期間に応じて約定金利を適用させていただきます

回答No.1

mizuyoukann · ベストアンサー

あくまでご参考までにということで・・・・

(1)まず、銀行は金融のプロですから、
自分たちが損をするような商品はだしてきません。

(2)この先の金利の動向については、
一般的に上がるとみられていますが、
数年後についてはどの程度になるかは推定するのがむずかしい。
（あまり上がらないかもしれないが、大幅にインフレになるかも・・・）

(3)中途解約不可の定期預金（もどき）は
ギャンブルである

ということを、お考えにいれておかれますことを
お勧めいたします。

それで、計算ですが、（税金ははぶきます）
すでに１年７ヶ月入れておられるとおもいますので、
金利は
１．０５×１９／１２＝１．６６２５％

仮に乗換えではなく、解約したとすれば
１．６６２５×０．９＝１．４９６２５％
利息を損することになります。

これを５年で穴埋めするには、約１．５／５＝０．３
で、年１．２％より年０．３％高い商品に乗り換えれば
元は十分取れるということになります。

５年で年１．５％以上の預金はすでにでております。
（例　新銀行東京）

では今後数ヶ月でもっとでてくるか？といわれましたら、
スミマセンが私にはわかりかねます。

ただ、繰り返しますが、
中途解約不可の定期預金（もどき）はギャンブルですので、
（しかも負けたときにはヘビの生殺し状態にされてしまいます。）

お選びいただくときは、心してお選びくださればと
おもいます。

お礼

早々にご親切なご回答、本当に有難うございます。
恥ずかしながら金利計算について、よく理解していないので、ご計算下さった内容について、再質問させて下さい。

＞金利は１．０５×１９／１２＝１．６６２５％
→年利1.05%より上回るということでしょうか？

＞１．６６２５×０．９＝１．４９６２５％利息を損することになります。
→0.9は何の値になるのでしょう？中途解約利率の事でしょうか？

初歩的な質問で大変申し訳ないのですが、ご回答頂ければ幸いです。

回答No.7

masuling21

＃３です。
私は、お金をどこにどれだけ預ける・投資する判断をすることを投資判断と思っています。
特定の商品について評価しているわけではないです。

特定の会社の特定の商品について、あまりネガティブなことを書くと、営業妨害になることがありますから、注意しています。私は。

回答No.6

mizuyoukann

本当に度々スイマセン蛇足ですが・・・

つい先日、募集が締め切られた個人向け国債５年
（　私は変動１０年のほうが良いとおもいますが・・先々のこともあるので、お勧めとまではいいません　）
でさえ、金利　年１．３０を付けて来ておりますので
すでに５年もので年１．２０は利率が低いということも付け加えさせていただきます。

蛇足ながら、個人向け国債は十分検討に値するものだとおもいます。５年ものでも２年後から換金できますし（　もしものときも安心　）
お勉強されてみてはいかがでしょうか？
年４回発行されますので、次は９月です。

投資判断は自己責任で・・・・

参考URL：

http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html

お礼

色々と情報を教えて頂き、本当に有難うございます。
国債・・あまり国を信じてないせいか、少し抵抗があったのですが、この機会に勉強してみます。
この度は、急な質問にも関わらず、ご親切に色々教えて頂き、本当に助かりました。有難うございました。

回答No.5

mizuyoukann

たびたびスイマセン

私がいきなり、他の定期預金に乗り換えの話をだしたので、混乱してしまったのかもしれません。スイマセンでした。

さて、このたび、切り替えをりようしますと、
今後５年間のもらえる金利の合計は
１．２×５×０．８＝４．８％

一方このまま５年間預けっぱなしにした場合は
１．０５×５×０．８＝４．２％

差額０．６％です　１００万円預けているとして
６千円です

私でしたら、この程度の差でしたら、もっと良い商品がでる可能性に掛けてまってみますが・・・
ご参考にされてください。最初からこのアドバイスのほうが良かったですかね
申し訳ございませんm(__)m

お礼

何度もご親切にご回答下さり、本当に有難うございます。

＞差額０．６％です　１００万円預けているとして６千円です
＞私でしたら、この程度の差でしたら、もっと良い商品がでる可能性に掛けてまってみますが・・・

確かにおっしゃるとおりです。すごく納得できました。色々計算して頂き、本当に助かりました。今後は、今回教えて頂いた考え方を参考に、自分で計算できるよう頑張ります。

回答No.4

mizuyoukann

Ｎｏ１です、ご返事ありがとうございました。

さて、
＞年利1.05%より上回るということでしょうか？
７年で２０１１年満期ということでしたので、
１年７ヶ月ほど預けていらっしゃいますよね、それで、
（　＞　これまで定期預金にお預入いただいた期間に応じて約定金利を適用させていただきます　）
これを、計算したときの値が１．６６２５％
　今、切り替えしたときの、もらえる金利の合計です。
（　実際は税金２０％引かれるのでそれの
０．８掛けです　）

＞0.9は何の値になるのでしょう？中途解約利率の事でしょうか
中途解約利率の適用が１年以上３年未満にあたると思いますので
中途解約利率、約定利率×１０％から　算出したしました
普通に解約したとき、切り替えに比べて”もらえない”金利の合計です。（　実際は０．８掛け　）
利率はホームページをどうぞ↓

あと、蛇足ながら定期預金”もどき”と呼んでいるのは、この商品は定期預金というよりも、
債券（コーラブル債）を購入するのに近い性格のもの
であると思うからです。（しかも、一般の債券に比べて市場で売却もできないデメリットもあります。流動性が全く無い）
Ｎｏ３様のおっしゃるように、貯金ではなくて、
『投資』と考えたほうが間違えないです。

参考URL：

http://www.ebank.co.jp/kojin/interest/index.html

お礼

初歩的な質問にも関わらず、ご丁寧にご説明下さり、有難うございました。
おかげ様で”もどき”とおっしゃる意味も含めて、理解する事ができました。

回答No.3

masuling21

満期まで解約しないということなら、デメリットは、満期が短縮される可能性だけです。
５年満期が３年で終了する可能性があります。

今後の金利情勢はわかりませんので、新商品については、コメントできません。

投資判断は自己責任でお願いします。

お礼

早々のご回答有難うございました。
＞投資判断は自己責任でお願いします。
最近は多種多様な商品が出ているので、預ける側が、もっと勉強しなければいけないな・・と実感しています。

回答No.2

mizuyoukann

スイマセンＮｏ１です

過去質にも似たようなご質問と
ご回答を見つけましたので
ご参考までにどうぞ

参考URL：

http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=2223595

お礼

ご親切に、再度ご回答下さり有難うございました。
いちおう質問登録前に同内容がないか検索はしていたのですが、このご質問は見つけられませんでした・・。
参考にさせて頂きます。