変額個人年金

質問

変額個人年金は今の情勢を考えるといいと思うのですが、この年金のいい部分と悪い部分に対するあなたの意見を教えてください。よろしくお願いします。

回答No.1

a824686 · ベストアンサー

個人年金保険の説明は、リスク商品となるので、周囲にアドバイスを求めても、最終的に商品内容を十分理解して、自己責任で購入して下さいね。

金融機関でも、必ず同意書の提出を受けてからでないと説明できません。勿論、説明する側も資格者でなければなりません。

変額個人年金は、投資信託同様確かに今人気があります。
金融機関の定期金利が、あんな状況では仕方ないかも。

変額個人年金保険は、さまざまな商品があり、その特徴も様々です。
老後のつなぎ年金として、また年金の補填として。また、相続対策（外資系保険会社に多い）としてなど。
商品によっては、元本最低保証の商品（最近人気）もあります。

悪い部分は、期間リスクです。
運用期間が、その多くが１０年間。その後、受け取りに５年、１０年、１５年分割など。
しかし、現運用状況なら、ほとんどの商品が３年以上預けていれば、中途換金しても、元本割れとならないことが多いですけど。（中途換金は、最終手段です。）
最近は、期間リスクを嫌う人も多く、新しい商品ではグッド・ニュースって商品は、あらかじめ設定した運用数値（１１０％～１４０％）に達すれば、その時点で受取る事ができる商品もあります。
また、解約手数料無料の商品等も。

まずは、銀行で相談してみれば。
銀行は、保険会社とは異なり、様々な会社の商品を取り扱っているので
選択の幅が広がると思います。

お礼

回答ありがとうございます。
勉強になりました。銀行に今度いってみようと思います。