こんな私でも住宅ローンが組めるでしょうか？

質問

初めて住宅を建てるのですが、これまで、丸井の支払いの遅延（数度）
、ジャックスの支払い（数度）の遅延があります。現在、会社を経営しており、7月で5期目に入るのですが、今期は黒字化するのですが、過去3期は赤字決算となってます。会計事務所に言われるまま赤字決算にしていました。ちなみに年収は過去3年間約1000万円で、妻も会社員で年収450万円あります。自己資金は約1000万円です。現在建築プロデュース会社に予算4000万円での設計コンペを依頼しておりますが、プラン決定後に住宅ローンが組めるのか不安で仕方ありません。先日、新生銀行の事前審査に落ちました。こんな私でも住宅ローンが組めるのでしょうか？また最悪、妻名義での借り入れはできるのでしょうか？
ご回答いただけると助かります。
どうぞ、よろしくお願いいたします。

回答No.2

megu--megu

法人経営者の場合、年収よりもむしろ経営する法人の決算内容が審査に大きく影響いたします。毎期黒字で、繰越利益等内部留保があり、なおかつ不良資産（売掛金、商品、減価償却不足等において）がなければ、年収１０００万あれば十分だと思います。新生銀行の審査は比較的甘いといわれておりますので、正直今現在ローンを組むのは難しいと思われます。まずは小額でも丸井等消費者ローンは完済し、もう１期程度黒字決算にすることをお勧めいたします。　尚、奥様名義でもローンは組めますが、どうして主人での申込でないかをまず疑われてしまいます。（債務者が主人である方が自然ですので）実質的には質問者様個人の審査も合わせて行われると思いますので、やはり同じ結果になる可能性が大きいです。（仮に奥様で組めた場合には、住宅の持分は１００％奥様名義でないとだめですから念のため）

回答No.1

dreampings

事前審査の通らなかった事由が不明なのですが個人年収としては問題無いと思います。
新生銀行の事前調査の際、どのような書類提出を求められたでしょうか？
所得証明書（市町村発行）と法人決算書を２期分または３期分添付なされたでしょうか？
一般的に、法人経営者の場合、個人収入だけではなく経営する法人の決算内容が審査対象とされることが多いと思います。

基本的に、審査基準は各金融機関にて様々ですので他行にもご相談されてはいかがでしょうか？
個人所得のみにて審査する機関もあるのではないでしょうか？

奥様名義借入は、ご主人経営会社と別会社からの収入が前提条件として２０００万程度ではないかと思います。金融機関でご確認ください。
ただし、この場合奥様の返済を御主人の収入から行うと贈与の対象となる場合がありますのでご注意ください。

奥様を申込者　御主人を連帯債務者（収入合算）とすることにより
融資申込金の限度額および返済にかんする贈与税に対処できるのではないかとちょっと思いました。
住宅については共有名義となり持ち分はそれぞれの返済額に応じた割合となりますが・・