４０歳の息子に５０００万の保険をかける母

質問

私の母（７０歳）は息子である私に（４０歳）に５０００万の生命保険（終身１０００万、定期４０００万）を自分を受取人としてかけています。私が死んだ時自分たち（両親）が困るからだそうです。
両親とは別居をしており、双方持ち家です。両親は共働きでしたので通常より年金も多いはずで、５０００万の保険は無駄と考えています。
保険料は母が自分で払っているので、私が意見することではないのですが、年３１万もの保険金を掛ける意味があるとは思えません。一般的な家庭で特に生活が裕福なわけではありません。
私は保険を止めるか、少なくとも金額を減らすべきと考えており、母にもそのように言っていますが、うまく説得が出来ません。母は保険の外交員をしていたので、普通の人とは保険に対する感覚が違うのかもしれません。
５０００万必要か不要か？母をどう説得するべきか？アドバイス頂けないでしょうか？

回答No.1

GEO-UBS69GW · ベストアンサー

必要な金額を示すには、根拠が必要ですね。
まず下記の参考URLをクリックしてください。
社会保険庁の年金シミュレーションのページへ飛びます。
そこでお母様がいくらの年金を受け取れるか算出してみてください。
そして現在の生活費との差額がマイナスの場合、不足額×12ヶ月×この先何年生きるか、年数を掛けましょう。おそらく20年程度見ておけば十分ではないでしょうか。
すると万一の不足額が出てきます。

一方、終身1000万円は大きいですね。
これが負担の大きな原因ですが、私から見てそれは解約返戻金が貯まる内容ですから、お母様の老後資金と言うより、あなたに残してあげたいお金でもある気がします。
その観点で見たら、定期保険特約の4000万円を、1000万円くらいに減らしても十分じゃないでしょうか？
あるいは、終身保険だけ残して、「特約削除」＝この場合定期保険特約を全てやめる＝としても良いように思います。
定期保険特約の保険料は、想像するに2割くらいかもしれませんが、毎月5000円程度の負担減でもなれば、あとの終身保険は貯蓄と考えて残しても良いと思います。
どうぞ今までがんばってきたお母様をお大事に。

参考URL：

http://www.sia.go.jp/sodan/nenkin/simulate/top.htm

お礼

遅くなり申し訳ありません。ご返事ありがとうございます。5000万が過度であることは説明しましたが、母としては、保険による安心感があるのが、一番いいとのことですので、本人が望むようにという結論に達しました。

回答No.2

1009sala

保険の内容、加入の意味合いは別としてこのような説得の仕方もあるかも知れません。もしものとき確かに保険金が母上様に入りますが、通常は相続になるものが一時所得扱いになりますので税金が結構かかります。あまり賢い方法ではないような気がします。それに一般論ですがご両親の平均余命からして明らかに必要以上であることは一目瞭然。毎年の31万円のお金をご自分のために使って！と言うのはだめかな？

お礼

遅くなりましたが、ご回答ありがとうございました。結局、母にとっては、３１万を保険に使うのが自分のために使うということになるようです。精神的な安心感というのが大きいようです。5000万は多すぎという話はしましたが、具体的に平均余命から考えてという話は、ちょっとしにくいですね。(^^;