お知恵をかしてください

質問

知人の母がしている日本生命の保険に入っているのですが、当時は（三年前）全くの無知で言われるがままにお任せでした。最近、自分が加入している生命保険に疑問を抱くようになり生命保険の見直しをしているのですが・・・
自分32才、妻30才、子供2人
月々保険料：23935円　→　45851円（44才～58才）
（ニッセイ医療終身保険　生きるチカラEX　更新型）
医療終身保険・・・3252円
（うち終身保険の保険料・・・212円）
定期保険特約料・・・14366円
災害・医療関係特約・・・6317円
　　　　　　　　　　　　　死亡・高度障害時受取額：4500万円

この内容だと無事に何事もなければ30年間支払い続けて、がん入院特約（日額1万円）と終身保険（主契約）の○十万円ぐらいしか残りません。どこの保険会社も同じようなものなんでしょうか？
月々の支払いも多いいし、保障内容を下げて契約を続けその分を掛け捨てで対応する方がいいのか、それとも全て解約して他社なりに新規で入る方がいいのか？

保険の事に詳しくないので希望だけで書きます。
自分としては月々の保険料2万ぐらいで、死亡時3000万円、入院日額1万円、ガン保険（終身）。終身の保険金の高い方がいのですが・・・
勝手な事ばかり書き申し訳ありませんが、なにとぞ良きアドバイスをよろしくお願いします。

回答No.3

lsmei · ベストアンサー

こんにちは
プランはあくまでも一例ですが、参考になれば幸いです。

収入保障保険＝夫＝５２歳まで払込
　　　　　　＝万一（夫の死）の際は、夫が５２歳（子供が卒業しているであろう年）になるまで毎月２０万円給付
　　　　　　＝月に５７００円
終身保険＝夫＝６０歳まで払込
　　　　＝万一（夫の死）の際は、４００万円給付
　　　　＝月に９０４８円
終身医療保険＝夫＝６０歳まで払込
　　　　　　＝１入院６０日限度・日額５０００円・１泊２日から給付・手術給付金有り
　　　　　　＝月に３４６０円
終身医療保険＝妻＝６０歳まで払込
　　　　　　＝同上
　　　　　　＝月に３２４０円

夫婦の合計保険料（掛け金）＝夫５２歳まで＝月に２１４４８円
　　　　　　　　　　　　　＝夫～６０歳まで＝月に１５７４８円
　　　　　　　　　　　　　＝夫～６２歳まで（妻６０歳）＝３２４０円
夫６２歳以降は、保険料負担なし（ゼロ）。
保障は夫の終身保険（死亡保障400万）と夫婦それぞれの医療保険（日額5000円）＝一生涯

・収入保障保険は、お給料みたいに、毎月保険金を受取るものです。　毎月の給付金が課税対象なので、毛嫌いする販売員（FP含む）、および相談者も多いようですが、保険料も安く、私は好きな保険です。
・終身保険は、70歳でも100歳でも、死亡されれば保障される保険です。満期金はありませんが、貯蓄性がある保険とされてます。
・終身医療保険は、70歳でも100歳でも、ガンでも、脳卒中でも、風邪でも、事故でも保障される保険です。

お礼

アドバイスありがとうございます。
収入保障保険という選択肢もあるんですね、まったく頭にありませんでした。少し調べてみたいと思います。
lsmeiさんに提示していただいたプランはどこの会社のプランなのでしょうか。別に国内、外資とこだわりは全く無いのですが・・・少し気になったので。
それとやはり今加入している保険は解約した方がいいでしょうか？

回答No.4

doctor_money

本当に必要な額がいくらなのか、何歳まで必要なのか、総払込保険料と一生涯保障の金額はいくらか、を把握した上で保険商品を考えた方が良いでしょう。

私ならこうお奨めします。
終身５００万円＋終身入院日額１万円（120日型）＋年金受取型定期月額10万円（60歳まで）＋がん入院１日１万円
上記内容で、３代疾病などになったら保険料込免除、入院は１日目から、60歳払込終了（がんのみ終身払い）で、月額保険料21,563円

お礼

自分の中で漠然とした金額を書き込んだのですが・・・言われるように一度きちんと線引きをしてみようと思います。
プランも参考になり、ありがとうございました。

回答No.2

dod1972

とりあえず言えることは・・・

＞知人の母がしている・・
＞当時は（三年前）全くの無知で言われるがままにお任せでした。

知人のお母様がしっかりした方ならいいのですが、一般的には、
・知人、商売関係での保険加入
・契約する側が、あまり保険をお分かりでない状態
では、無駄な保障が付いているケースが多いです。

昨今、企業様が、長年の人付き合いを考慮してでも、リストラ、仕入れ先、仕入れ単価の見直し（長年の付き合いがあって、なかなか変更しにくいが）など、経費の節減が必要であるのと同様に、家庭においても、家計のリストラ、出費先・出費金額（保険など）の見直しは絶対必要です。　知人だから・・・と言って、それ以上の御利益があるのなら、なにも申しませんが・・・たいがいの場合は、御利益以上に、無駄な保険料を払っております。。。。でも、保険って、車２台くらいの高い買い物と言うことがわかりにくいので、”これだけ品物買ってくれたり、よくしてくれるので、あなたに任せます！”となるのです。。。。

とりあえず、２４０００円弱の保険料がお支払いになられてるのでしたら、同じくらいの保険料、またはそれ以下にて、一生保険料が上がらない形で、充分見直しができます。

一度、FPの方に相談なさるとよろしいかと思います。目からウロコが落ちるでしょう。

補足

確かに言われるとおりです、このまま付き合いだけで加入して自分の生活を締め付けるのでは何のための保険かわかりませんよね。
一度FPの方に見直ししてもらおうと思います。

回答No.1

hoken24

＞自分としては月々の保険料2万ぐらいで、死亡時3000万＞円、入院日額1万円、ガン保険（終身）。
ここまでなら１万円で更新なしでもできますが、知人の母を断ることができれば、ファイナンシャルプランナーにスーパーテクニックを利用してプランを作ってもらいましたと言うのが無難です。（笑）
終身保険をうまく利用すると、がん保障以外は掛け捨てを０円にすることもできると思います。
綿心岡国会等もいろいろ見て下さい。