借入金額はどれくらい？

質問

今、一戸建ての購入を検討しています。欲しい物件が見つかったのですが、金額が・・。
ローンの審査は問題ないのですが、借りられる額と返せる額はもちろん違うので本当に返せる額なのか不安です。
価格は諸経費も含めて4150万、頭金は500万で残り3650万が住宅ローンです。引越し費用などは少しですが別にあります。
夫は36歳公務員で年収650万。妻は専業主婦で子供が一人います。できたら子供があと１～２人欲しいと思っています。
不動産屋さんにだしてもらった返済計画では、35年ローン（変動金利）で月11万円、ボーナス払いなしです。返済比率は20％をこえています。
今の家計だけを見ると厳しいものの払えない額ではないと思うのですが、子供の教育費などこれから出費も増えていくので、無謀な計画なのではないかと不安になります。
ただ、以前に別の不動産屋さんで同レベルの物件を紹介してもらった際に、そこは20戸くらいの分譲だったのですが、まわりで契約をすませた人は年収も頭金もうちと同じくらいの方ばかりだという話を聞いたので
（もっとも不動産屋が売りたいからこその発言でしょうから話半分に捉えるべきでしょうが）、無理をしなければ夢の持ち家はムリなのかなぁと思うと、今回の物件が魅力的なだけにあきらめきれないのが正直なところです。
ちなみに今回この物件をあきらめて他で探すとすると
希望のものは諸経費もいれて3500万から3800万くらいで探すこととなり、その差は300万から600万円。その差をどう考えるかということになります。

同じような年収、家族構成の方はいったい、おいくらくらいのローンを組んでいらっしゃるのでしょうか。
意見や体験談を教えてください。
長文ですみません。ぜひよろしくお願いします。

回答No.2

yuripapa · ベストアンサー

家族4人 年収ほぼ同じ（妻パート代込） 12年前4000万ローン35年の経験者です。

今は子供も中1と小5になり妻もフルタイムのパートを出来るので経済的に楽になりましたがこの10年間きつかったです。

子供が小さい頃はPTAだ役員だで妻も仕事が出来ず、全く生活に余裕がなく家族旅行には未だに行った事はありません。今年の冬、初めて日帰りスキーに行けた程度です。

恥ずかしい話ですが結婚して15年経ちますが貯金もほとんどありません。

私（夫）はタバコ、酒をやめて月5000円の小遣いでヤリクリ（昼食は弁当持ち）しなければならず、家族での外食はできませんでした。そのうち120円の缶ジュースは高くて買えなくなります。

子供が小学校に入るとみんながゲームを持ってるのにうちだけないとか、
近所のほとんどが海外に1度くらい家族で行った事があるのにうちだけないとか、
いろんな事が起こります。

塾や習い事の事もそうです。女の子ならピアノに英語に学習塾、男の子ならサッカー、野球に塾などいろいろお金が掛かります。
もう少しすれば私立中学受験、高校受験、大学受験などいろいろお金のかかることばかりです。

それをchickmamaさん家族がどう考えるかです。
子供に金銭的な苦労は見せない！というスタンスなのか小さい頃からうちは貧乏だから。と教えるのか。
そのうち近所付き合いもあり、見栄の張り合いになったりするのか、子供同士の付き合いもありますので親同士が付き合わなければならないことも多々あります。

読み返してみて私の愚痴になってしまるような・・・（笑）

要は今の生活レベルを落としてでも家を買う覚悟があるか、
生活レベルを重視してマイホームを諦めるか、
奥さんが働いてでも両立させるかになると思います。

あくまで私見ですのでご参考まで。

お礼

回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありません。現実味のある回答で、いかに大変なことかよくわかりました。10年後の私の愚痴になっているかもしれませんね。
一度は諦めたのですが、将来その家に住むことになる両親から援助をうけ、また自分たちの頭金も計算し直し1000万円の頭金で、思い切ってチャレンジすることにしました。もちろん私（妻）も働きます！夫は小遣い5000円の話で覚悟をきめたようで小遣いdownもOKしてくれました。お互いに借金返済がんばりましょう。
ありがとうございました。

回答No.5

winnie777

質問者様のご主人様と同年齢で子供２人(小学２年・４年)がいます。
借り入れは４０００万位だったと思います。
当初借り入れは少ないでしたが阪神大震災で。。。＞＜

はっきり言って苦しいですよ＾＾；
共働きになりました。
生活レベルを落とすのは難しいですが、毎月少しずつの貯えもなんとかできてます。

最悪共働きも視野に入れてご夫婦で話し合われたらいかがでしょうか？（購入する場合）

お礼

回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありません。
被災されたんですか。大変でしたね。やっぱり生活は苦しいですよね・・。地震保険も必要なのでしょうか・・・。
一度は諦めたのですが、幸い両親の援助を受けて頭金を増やし、思い切って購入することにしました。苦しいことに変わりはないのですが、毎月少しずつの貯えもできているとのこと、見習ってがんばりたいと思います。もちろん、子供が少し大きくなったら共働きでいくつもりです。
お互いがんばりましょう！ありがとうございました。

回答No.4

windytale

申し訳ない回答ですが、どう考えてもやめられたほうがよろしいかと思います。返済比率は妥当かと思いますが、今から35年ローンではご主人の年齢は返済終了時に70歳を超えてしまいます。最低でもここを60歳程度まで抑えられなければ難しいでしょう。
地方公務員の人員・経費削減を大幅強化するという政府の方針もあり、再雇用や雇用延長・昇給などは将来的にはまず考えられません。

余裕ができたら繰上げ返済を、と考えていらっしゃるのかもしれませんが、持ち屋というのは5～10年おきくらいにどうしても大きな補修が必要になります。(主に水周りなど)

どうしても、ということでしたら、頭金を積み増して余裕を持ってから検討されてはどうでしょうか。

お礼

回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありません。
おっしゃるとおり、難しいですよね。25年ローンでいけたらいいのですが、返済比率がグーンとあがってしまい・・。公務員も皆さんが考えられているほど甘くはなく、将来が不安なのは変わりありません。（なのに不動産屋さんは皆「公務員なら大丈夫」と言い近づいてくるので困ってしまいます。大丈夫なのは銀行の審査時だけで返済が大変なのは同じなんですけど。）
幸い両親が援助してくれることになり、自分たちの頭金も計算し直して1000万円の頭金で購入することにしました。苦しいのは変わりないですががんばります。補修費も忘れないようにします。
ありがとうございました。

回答No.3

murarihyon

私の買った分譲地は4000万前後の地域です。

周りの方の年収もやはり500-700だと伺っています。
もっと少ない年収の方は親から500-1000万位援助金を貰うようです。

我が家は新婚なので子供なし。３年は作らないです。
年収は二人合わせて900ぐらいで、4000万ローンしましたよ。
諸経費だけ現金払いです。
3年後夫の年収は650-700ぐらいと仮定しています。
それまでに3500位まで削るつもりです。

参考になるかわからないですが、我が家の例です。

お礼

回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありません。
やはり、うちくらいの年収で皆さん多額のローンを抱えていらっしゃるのですね。少し勇気がわいてきました。あれから考えローンは3000万が限度と思い一度は諦めたのですが、両親から援助の話があり、自分たちの頭金も計算し直して1000万円何とか用意し、思い切って購入することにしました。
お子さんがいらっしゃらない今のうちに返済できていいですね。うちも子供が小さいうちにできるだけ返したいと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

norakini

私は公務員ではありませんが、他の条件は同じぐらいのようです。あまり厳密な計算はしませんでした（できませんでした）が、3,000万円が限度だなと思いました。公務員だと少し楽なのかもしれませんが。

　不動産屋の中には安易に「大丈夫ですよ」という人もいますが鵜呑みにしてはいけません。ご自分で計画をたてられてください。

　うちの場合は結果として\1,000万円の10年返済という額になってしまいました。少なくなりすぎると仕事に気持ちが入らなくなってしまってよくありません。贅沢な話ですが。

お礼

回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありません。おっしゃるとおり、私も3000万円が限度だと思います。で、一度はあきらめたのですが将来その家に住むことになる両親から援助の話があり、また自分たちの頭金も計算し直して、なんとか1000万円頭金として用意できそうです。それでも苦しいことに変わりはないのですが、夢が実現するせっかくのチャンスなので家族でがんばっていくことにしました。
1000万円の10年返済。うらやましい限りですね。
うちも繰上げ返済して、はやくそう言える日がくるようにがんばります。
ありがとうございました。