ローンの仕組みを教えてください

質問

半年ほど前高額な買い物をしたのですが、そのときはなんとも思わずに。その会社のクレッジット返済プランとゆうので契約したのですが。最近マイレージつきのクレジットを作ったので、料金の返済を変えたいのですが、それはできるのでしょうか。ボーナス一括払いを希望したのでまだ、お金は払っていません。もしできるならそのカードで返済したいのです。何方か良い方法を教えてください。

回答No.1

sinobu_wednesday · ベストアンサー

クレジットの仕組みとは、あなたの買い物の代金をクレジット会社が立て替え払いするというものです。
当然、クレジット会社はあなたに一度は立て替えた商品代金を後ほど請求してきます。その際に、支払いを猶予する（例えば半年後のボーナスまで）というクッションを提供する代わりに金利をあなたから追加で徴収し、クレジット会社はその金利分を儲けにしている訳です。

ここで最初のクレジット会社をA、あなたがマイレージ付きのカードを作成したクレジット会社をBとすると、あなたが希望していることは、Aが立て替えている商品の代金をまずBがあなたに立て替え、その立て替え分のお金を使ってあなたがAにお金を返すということになります。

ところが、この契約には実は無理があります。
つまり、Bは、あなたが本当にAに返すかわからない（つまり、使い道を確定することが出来ない）お金をあなたに貸すことになるからです。
Bは、Aに返すためのお金という名目であなたが借りたお金を、Aに返す為に使わず例えばギャンブルに使ってしまわないか、あなたを監視することは出来ません。
使い道が追えない以上、BがあなたにAが商品代金として立て替えた金利と同程度で貸すことは決してしないでしょう。

Aが、いわゆるショッピングの金利（少し低め）であなたの商品代金を立て替えたのは、その使い道が商品の購入であることについて、お店経由で裏を取っているからです。
Bは、使い道の追えないお金をあなたに貸さなくてはいけませんから、当然、リスクが高いと判断しAのショッピング金利より金利を高くせざるを得ません。
このため、仮にどうしてもこの支払いをBに変えたいのであれば、Bからまずキャッシングの金利（かなり高い）で使い道の自由なお金を借り、そのお金をAへの借金（金利は少し低め）を一括で精算する為に使うという、非常に無駄なお金の動かし方をしなくてはいけません。
その際にあなたが背負う損は、たぶん、Bのマイレージによるメリットなど吹き飛んでしまうほど大きいでしょう。

長くなりましたが、以上です。

お礼

ありがとうございます。なんとなくわかったような気がするのですが。では簡単に言えば「一度契約したローンは変更がきかない」とゆうこなのですね。