住宅ローンについて

質問

ローンについてです。
夫33歳、私29子供1人（もう1人希望）
夫、年収900万（年々上がっていきます）私パートで110万
金融資産 3500万現金貯金500万の世帯です。
フルローン40年で6500万円を組もうと思っています。
やはり無謀ですよね？同じような方いますか？
マンションではなく注文住宅の予定です。
土地代だけで2400万です。
ご意見くださいm(_ _)m

ちなみに子が小学に入って落ち着いてきたら、フルタイム予定です。看護師をしています。
子は1人のままの可能性もありますが、、

回答No.4

ROMIO_KUN

夫が大手企業だったり手堅い会社の会社員であれば
その条件で6500万円のフルローンは可能なんじゃないですかね。
年間200万円くらいの返済かと思います。
しかし金融資産 3500万現金貯金500万であれば2000万円くらいを
頭金に入れたらと思います。
自営業の場合では、業種によっては可能だと思います。

嫁さん無しで一人ローンの感触です。

回答No.3

terepoisi

この先40年間世帯収入が減らないという予測であれば年収の7倍弱の購入価格になりますからおそらく大丈夫でしょう。今の低金利では繰り上げ返済のメリットを見極めるのが難しいですが、住宅ローン減税が終了する時点で大幅に繰り上げ返済できると少しは効果が見込めます。

銀行や住宅メーカーの融資担当は質問者さん世帯のライフプランを把握しているわけではないので住宅ローンのみでの判断を示してくるのが普通です。年収が変化する役職定年や40歳から始まる介護保険料など負担の増加は地味に堪えます。またお子さんの教育費や夫婦の老後資金のめどがついているかも含めて、独立FPなど世帯家計に詳しい専門家にご相談をおすすめしたいです。

まだお若いのでお子さんが小学校くらいまでに頭金を50％くらいまで積み上げ定年前に完済する短期ローンも考えられると思います。どうぞマイホームの夢が叶いますようお祈りします。

回答No.2

p-p

子供の習い事や私立の学校に行くならかなり厳しいと思います。

金融資産の内容が分かりませんが
今後も平均５％以上の利回りがあるなら年間175万
それでローンを払えば。十分6500万は行けそうですが
利回りがないようなら6500万危険と思います。
ローン金額はローンを併用しない場合、16万くらいでしょうか
今後金利上昇しますのでどうかな・・・

4500万くらいが安全圏ではないでしょうか

ローン以外に6500万なら固定資産税（最初は年30万くらい？）かかることは計算していますか？
他に10年単位で100～150万　外壁塗装や給湯器食洗器などメンテナンスがあります。

看護師で復帰して夜勤ありのフル勤務なら４００～500万の収入も期待できますが、日勤だけだと300万くらい？

40年ローンだと73歳で完済になりますが
繰上げ返済してローンを短縮すべきと思います。

今の3500万+500万は残して、貯蓄がまとまったら繰上げ返済するという方法で

頭金3500万（または2500万）はらって　ローン残額が3000万なら行けそうなきがしますが

ちょっと怖いですね。金融商品が一定の利回り計算できるなら行けると思います。

補足

ありがとうございます！固定資産税についても計算はしていますが…

繰り上げ返済についてはどこかのタイミングでもちろんしていく予定です。金利が安いので月々の支払いを減らすためにも40年にしています。

頭金に突っ込んでしまう方がリスクが高い気がしますが(^_^;)‪‪手元に残していた方が増えるので…
悩むところですがもう少し考えてみます！

回答No.1

BUN910

https://suumo.jp/edit/simulator/loan.html
ここでシュミレーションできます。
借りに計算しました。
6500万の40年だとして、金利が0.1％と低くても月10万強のボーナス20万です。
今の旦那さんの収入で賄えるのかということです。
多分、他の借入がなければ、家の評価があえば借りれると思います。

ただ、その月やボーナスの返済がずーっと続くわけです。
お子さんが大きくなっていけば、教育費にお金がかかります。
しかも60歳で定年迎えても73歳まで払わなければなりません。
退職金で一括返済と言っても、1/3以上なので恐らく3000万近く残債がります。
それをどう考えるかです。

ちなみにうちも妻が看護師でフルで働いてます。(北関東の地方都市住です)
住宅ローンは月7万のボーナス22万ぐらいです。(2800万の30年払い)
3人の子どもがいて上は双子の大学生、下は高校生で3人とも私立です。
毎月パスパスの生活です。(年収は二人合わせて15前後)
住宅ローンの他に、車2台のローン(残クレです。その方が1万ぐらいずつ月々の返済が安くなる)
しかも、共働きなので大学の奨学金は全て親の年収で審査の土俵にもあがりません。
(結局、銀行の教育ローンを組みました)
うちの場合は、私が67歳まで返済、教育ローンも双子分で700万ぐらい。
多分ですが、私の退職金の半分近くと妻の退職金の半分ぐらいをそれらの繰り上げ返済に充てるようです。
(下の子が大学行く時は、上の子達に学費の面倒を見ろと言ってあります。)

借りるのは簡単でしょうけど、これからかかる費用も考慮して出来るだけ借入額は低く抑えた方がいいです。
(例えば金融資産が3500万あるのであれば1500万を取り崩すとか、安い住宅メーカを探すとかですかね。)

参考になれば。

お礼

ありがとうございます！これからお金がかかってくることもあるので悩みますが…
ラーニングコストを考えて今のハウスメーカーを選んだので、どこまで変えるか悩みます。

銀行からはMAX7000万のローンが組めると言われましたが流石にそこまではと思っています。
もう少し考えてみます！